永明终身寿险-昇晖保障计划

香港永明金融Sunlife推出的昇晖保障计划是一项终身寿险Whole Life‍计划，提供终身人寿保障，在您过身之后为您的家人提供财务基础，助他们尽情追求人生梦想。昇晖保障计划全方位照顾您的需要，为您和家人建立稳健可靠的财务基础。昇晖保障计划保障他们的未来生活充裕安稳，无惧人生突变。

计划特点：

• 终身寿险保障至受保人100岁

• 兼备保证现金价值与非保证红利

• 保证可增购选项为人生大事增添保障

• 失业延续保障

• 自选额外附加保障

终身受保与身故保障   当不幸发生时为家人提供援助

昇晖保障计划的保障不设期限，让您可为挚爱提供真正的终身寿险保障和持久稳健的财务基础。如被保人不幸身故，受益人将可以一笔过或分期（部分或全部）形式获发相等于保障额的100%的身故保险金，助他们应付其财务需要。身故保险金一经发放，终身寿险保单随即终止。

香港永明金融明白，处于人生黄金期的您是家庭的重要支柱，照顾家庭自然份外重要。因此，如被保人在第34个保单周年日或被保人69岁生日当天的或紧接其后的保单周年日（以较早者为准）之前不幸身故，香港永明金融会根据下表发放额外金额，作为身故保障的一部分，以助家人渡过难关。

兼备保证现金价值与非保证红利　让财富增长

香港永明金融透过两种方式让您的财富增值。首先，昇晖保障计划提供保证现金价值，于保单内滚存，并于退保时发放。此外，香港永明金融会将以下两种非保证红利存入您的保单内，为您的财富进一步增值︰

• 每年发放的增额红利

自第3个保单周年日起，增额红利（如有）每年公布最少1次。增额红利的面值一经公布即为保证，并于终身寿险保单内累积。

• 一次性的终期红利

一次性的终期红利将于保单结束时发放。香港永明金融会于第10个保单周年日起每年公布最少1次终期红利，每次公布均会调整并根据香港永明金融当时釐定的规则而有所增加或减少。您可从保单内提取累积归原红利（如有）的现金价值，以配合不同人生阶段的个别财务需要。您亦可根据保单内的保证现金价值（如有）申请保单贷款，以应付燃眉之急。累积增额红利和终期红利的面值（如有），将于受保人不幸身故时发放。如您选择提前退保，累积增额红利和终期红利的现金价值（如有）则将会发放。

保证可增购选项　为人生大事增添保障

每个人生阶段都会带来新的机会和责任，以及随之而来更多的保障需要。如受保人遇上下列任何一件人生大事，您可行使保证可增购选项，让受保人毋须医疗核保，便可购买另一份新的永明金融终身人寿保障保单以提升保障。

• 首个结婚周年日

• 子女出生

• 香港居民于香港领养子女

• 大学毕业（学士学位或以上）

• 配偶、父母或子女意外身故

• 从香港移民到指定国家

此选项只可于第1个保单周年日后和受保人65岁前行使一次

失业保障　为失业人士延续保障

即使您不幸失去工作，香港永明金融亦可确保您的保障维持有效。若您于18至65岁期间持续失业最少达30天，您便可于失业保障下申请将保费假期由31天延长至365天。于此延长宽限期内，您的保障将维持有效，让您专注计划事业的下一步，惟任何保单保障下的赔偿或会扣除未缴付的保费金额。在延长宽限期结束后，您需要偿还所有宽限期期间未缴付的保费，但毋须缴付利息。此选项只可于第2个保单周年日后行使一次。

自选额外附加保障　建立更广阔安全网

只要缴付相宜的额外保费，您便可附加一系列自选医疗、意外、危疾和伤残附加保障，切合您的个人保障需要。

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注：以上信息源自香港永明金融Sunlife官网

常见问题：

问：终身寿险Whole Life的作用？

终身寿险是具有储蓄成分的人寿保险，当人生进入家庭责任重大的阶段，例如父母年迈、子女出生、供楼等等，经济支出比较庞大。详细文章见：《儿童终身寿险的好处：孩子读书提取儿童教育金灵活-低保费高保障的香港人寿保险》和《保障型保险：30岁投保终身寿险Whole Life，高达十倍身故保险金-香港移民按揭贷款人士必看！》。很多内地高净值的企业家配置终身寿险避免因为股东的身故而影响企业的营运，内地人寿保险和香港人寿保险的区别在于保费和分红收益率，详细见《保障型保险：对比香港人寿保险和内地人寿保险的区别-保费低，除外责任少》。终身寿险的杠杆较定期寿险相对为低。终身寿险与定期寿险杠杆比率比较在《保障型保险VS储蓄型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》文章中有详细分析。

问：终身寿险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？

答：当投保人身故以后，终身寿险Whole Life自动把身故保险金分配给受益人。不同的受益人可设置分配比例。在高税率国家，身故保险金是免征遗产税的，是否需要征收个人所得税视乎每个国家的政策而定。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此。

问：香港人寿保险如何赔偿身故保险金？

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》‍。

问：终身寿险主要投资在环球债券市场，也需留意分红实现率

答：分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，无论是现金分红型保险或保额分红型保险，都有终期红利，部分终身寿险从15年起锁定部分终期红利。利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《现金分红VS保额分红！分红型保险上的现金红利、增额红利和终期红利是什么？》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：终身寿险的保单逆按揭领取终身年金与延期年金保险的分别？

答：详细见《分红型保险：终身寿险Whole Life的另类玩法「保单逆按揭」-自制终身年金入息的个人养老金保险》、《保障型保险：对比终身寿险Whole Life保单贷款和保单逆按揭和安老逆按揭的区别？移民香港后如何规划个人养老金更划算？》