永明储蓄分红保险-传爱储蓄计划2

香港永明金融Sunlife-传爱储蓄计划II是一项储蓄分红保险Endowment‍计划，投保简易，您只需于保单开始时缴付整付保费，就能为您提供长远财富增值潜力。计划适合追求长远财富增值的人士，不但可享长远储蓄计划带来的稳定，同时亦可享有提取累积增额红利现金价值的灵活性，更可安排将财富传承给下一代。

计划特点：

• 最高保证回报IRR可达0%，最高预期回报IRR可达6.71%

• 30%-90%投资固定收入资产，10%-70%投资非固定收入资产

• 趸交保费方式，首日88%保证退保价值

• 可设立后补保单主权人，联合人寿受保人安排

• 保证身故赔偿达保费105%或现金价值，身故赔偿一笔过或每月支付

• 简易核保

• 可做保费融资

稳定长远累积财富

为了助您稳定长远累积财富，计划设有保证现金价值、非保证归原红利和非保证终期红利，让您享受丰厚财富带来的持久回报。

• 保证现金价值

计划提供保证现金价值，并于保单内持续增长，直到受保人（如您所选的保障为个人人寿）或较年轻的受保人（如您所选的保障为联合人寿）120 岁或保单签发日 120 年后为止，以较先者为准；并于保单退保或期满时发放。

• 增额红利

自第8个保单周年日起，增额红利（如有）每年公布最少1次。增额红利的面值一经公布即为保证，并于保单内累积。您的财富将随着您的红利而提升。如指定受保人不幸身故，计划将发放累积增额红利的公布面值，而累积归原红利的公布现金价值将在您提取累积增额红利时、保单退保或保单期满时发放。

• 一次性的终期红利

一次性的终期红利将于保单完结时（当退保、保单期满或指定受保人身故）才存入您的保单。我们会于第8个保单周年日起每年公布最少1次终期红利，每次公布均会调整并根据香港永明金融当时釐定的规则而有所增加或减少。

财富代代相传

传爱储蓄计划II是灵活的保障方案，助您轻鬆规划财产。于申请保单时，您可选择在保单下保障1位「个人人寿」或共同保障 2 位「联合人寿」0至 80 岁的受保人。您可根据您的需要，选择行使更改保障范围选项 ，从联合人寿更改为个人人寿和从个人人寿更改为联合人寿。您亦可在有需要时行使更换受保人选项，根据需要更换受保人。无论您是打算将财产留给下一代，还是让后代享受您所建立的丰硕成果，均由您选择。

传爱储蓄计划II在联合人寿下有 2 位受保人，即使其中 1 名受保人突然身故，您的保单仍可继续生效。有别于其他收费高昂的遗产规划工具，我们不会就有关改变的申请收取任何额外费用。您可根据个人需要，轻鬆简易将财富代代相传。

设有提取选项　配合您的财务需要

长远累积财富一般而言可为您带来财富增长，将财富传承下一代。然而，香港永明金融深明当您踏入各个人生阶段，或会有不同需求。为了让您享有足够的财务弹性，传爱储蓄计划 II 提供提取选项，您可选择提取累积归原红利（如有）的全部或部分现金价值，配合您生活所需。

如您选择提取累积归原红利的现金价值，累积归原红利和保单的长远价值亦会相应减少。

弹性身故保险金支付选项　帮助挚亲渡过难关

如指定被保人不幸身故，受益人将获发放身故保险金。为帮助您的家人渡过难关并增添弹性，传爱储蓄计划II提供3个身故保险金支付选项，包括一笔过发放全额身故保险金、以分期形式发放全额身故保险金或以分期形式发放部分身故保险金。

兑现给后代的承诺

若您准备为18岁以下的挚爱投保，您可以行使指定第二投保人选项，保证您的财富代代传承。

透过指定第二投保人，您可以确保保单在最坏情况下也能持续。即使投保人于被保人18岁前突然身故，保单会转移至第二投保人，确保您的保单得到可靠的照顾，而同时兑现您的财富承诺。

简易投保

投保传爱储蓄计划II十分简单，助您及早累积财富和规划财产。毋须验身或回答任何医疗问题，让您轻鬆展开累积财富的旅程，儘快实现您的梦想。

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注：以上信息源自香港永明金融Sunlife官网

常见问题：

问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？

答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》‍。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。

问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？

答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍》和《现金分红VS保额分红！香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》‍。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》‍

问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？

答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》‍。

问：保费融资是什么？如何利用保费融资扩大回报率？

答：保费融资是投保人可从财务机构借入高达八至九成的所需保费（视乎个别保险产品及/或财务机构），借助槓杆效应以相同本金倍大保单，当保单回报高于贷款利息时，便可赚取两者之间的息差。香港的保费融资和保单贷款期间只需缴付利息，无须缴付本金。做保费融资时要留意4个金融风险，《金融风险管理：储蓄型保险保单做保费融资或保单贷款的4个金融风险》‍

保费融资或保单贷款的具体申请流程见《储蓄型保险：大额保单保费融资申请流程和保单贷款申请流程‍》

问：保费融资怎么配合其他理财工具做到无本生利？

答：请参考《自住房收租：利用保费融资加速还香港银行按揭贷款，低息环境如何双倍杠杆资产？》。