永明储蓄分红保险-传富储蓄计划

传富储蓄计划是一项储蓄分红保险Endowment计划，让您以可负担的保费达到潜在的可观长线资产增长。您可按照需要选择保费缴付期，以保持财务灵活，即使遇到财政困难，您的储蓄依然受到保障。计划助您化繁为简，轻松安排财富传承。有别于其他收费高昂的遗产规划工具，香港永明金融并不就形式更改保障范围选项和更换被保人选项收取任何额外费用，让您的家人充分掌握财富，尽情探索人生种的无穷机遇。

计划特点：

• 保证内部收益率达IRR1.1%，预期内部收益率IRR可达6.68%

• 25%-80%投资固定收益资产，20%-75%投资股票类别资产

• 5年或10年保费缴付期，设2年保费假期

• 无限次更改被保人及设立后备被保人

• 身故保险金一笔过支付

• 简易核保

长线财富增长潜力

传富储蓄计划透过保证现金价值以及非保证增额红利和终期红利，为您带来可观的长线财富增长潜力。为管理此储蓄分红保险计划，香港永明金融的专家把传富储蓄计划下的资产分配在环球多元资产组合。我们建立了严谨的投资管理机制，旨在为客户争取长线财富增长潜力，并透过保证现金价值提供保证回报，助您减低风险。

• 保证现金价值

传富储蓄计划提供保证现金价值，直到届时被保人（如您所选的保障为个人人寿）或届时较年轻之被保人（如您所选的保障为联合人寿）的120岁；并于保单退保或期满时发放。

• 增额红利

由第3个保单周年日起，香港永明金融每年最少公布增额红利（如有）1次。增额红利的面值和现金价值一经公布即为保证，并于您的保单内累积，您的财富亦会随红利增长而有所提升。

• 一次性的终期红利

一次性的终期红利将于保单完结时（当保单期满、退保或指定被保人身故）才生效。香港永明金融会于第8个保单周年日起每年公布最少一次终期红利，终期红利于其后每次公布均会调整并不时根据香港永明金融当时厘定的规则而有所增加或减少。

财富代代相传

传富储蓄计划为灵活及文件的保障方案，助您轻松规划财产。于申请保单时，您可选择在保单下保障1位（个人人寿）或共同保障2位（联合人寿）被保人。您可根据您的需要，选择形式更改保障范围选项，从联合人寿更改为个人人寿及从个人人寿更改为联合人寿。您可在有需要时行使更换被保人选项，按需要更换新的被保人。无论您是打算将财产留给下一代，还是让他们享受您所建立的丰硕成果，均由您选择。

因在联合人寿下可有2位被保人，即使其中1名被保人突然身故，您的保单认可继续生效。您可根据个人需要，轻松容易将财富代代相传。有别于其他收费高昂的遗产规划工具，香港永明金融并不对有关改变的申请收取任何额外费用。

传富储蓄计划保障年期直到届时被保人（个人人寿）或届时较年轻之被保人（联合人寿）的120岁。如有需要，透过更换被保人选项，您可不限次数更换被保人，让您的后代都能受惠于您的丰足财富。

保费假期应对财政困难

若于第1个保单周年日后，由于经济不稳令您遇到财务困难，您可以行使保费假期选项以减轻您的负担。若您不幸非自愿失业或面对全面停薪连续3个月或以上，保费假期选项可让您在保费缴付期内延迟供款1年多达2次，您更可连续2年行使保费假期选项。香港永明金融将不会在保费假期内公布或发放增额红利，而只要您在保费假期内没有提取任何款项或部份退保，您的保证现金价值、累积增额红利的现金价值和面值将会维持于行使保费假期选项前的金额。保费假期选项让您保持财务灵活，助您专注其他生活需要，同时维持保单生效。

自选价值增项保障　把握财富增长先机

若你选择在保单发出时缴付全数保费，自选价值增强保障可让您把握财富增值旅途上的先机。您的保证现金价值将于第6个保单年度开始加快，您保单的保证归本年期会提早5年，为您争取更多时间享受财富。

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注：以上信息源自香港永明金融Sunlife官网

常见问题：

问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？

答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》‍。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。

问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？

答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍》和《现金分红VS保额分红！香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》‍‍。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》‍

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问：在失业和疾病的情况下，我的储蓄分红保险保单能停止供款吗？

答：是可以的。很多非一笔过缴费的储蓄型保险设计了保费假期功能，最长达5年，另外还可申请保单贷款。详细见：《保费假期是什么？香港储蓄保险和投资连结保险ILAS中的保费假期和保单贷款功能帮助投保人减轻保费供款负担‍》。

问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？

答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》‍。

问：储蓄分红保险怎么配合其他理财工具？

答：请参考《香港理财规划：自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金》