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香港保险经纪人和代理人不同,能够代表众多香港保险公司。香港保险经纪人能够代表客户提供建议,选择最合适的产品。大的保险经纪公司集团式经营,提供「一站式」的理财服务及全面支援,包括移民、按揭、证券、信托等转介。


Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。注重投保人的税务身份和债务身份,策划财富增值,财富保全,财富在何时传承想给的人,具备一定的法律及税务知识,希望用专业、热诚、中立的态度为您服务。


服务范围:

  • 香港保险保单检讨

  • 香港保险产品比较

  • 海外基金表现检讨

  • 保险金信托服务转介

中国太平储蓄分红保险-盈满世代储蓄计划

二维码
品牌 中国太平人寿香港CHINA TAIPING
供款期 3年
标签1 储蓄分红保险Endowment
标签2 保费融资
最高保证IRR 1.39%
最高预期IRR 5.01%
立即预约
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中国太平人寿保险(香港)有限公司「中国太平人寿香港CHINA TAIPING」诚意推出盈满世代储蓄计划,本计划为储蓄分红保险Endowment计划,提供终身人寿保障及财富累积的机会,助您规划财富传承,让挚爱家人续享丰裕人生。您不但可以更改保单的受保人、设定后续保单持有人和后续受保人,还可通过现金提取获得应急现金,理财具弹性之馀,更可传承财富,惠泽后代,让您安心追求美好的人生目标及理想。


计划特点:

  • 最高保证回报IRR可达1.39%,最高预期回报IRR可达5.01%

  • 30%-100%投资固定收益类及另类投资,0%-70%投资股权类及基金

  • 首日88%保证退保价值,终期红利锁定

  • 3年保费缴付期,可预缴保费

  • 无限次更换保单的受保人,第二被保人安排

  • 保证身故保险金达保费105%或现金价值,身故保险金一笔过支付

  • 简易核保

  • 可做保费融资


无限次转换受保人

盈满世代储蓄计划提供「转换被保人选项」,让财富季保障时代传承。自第2个保单年度起,您可在被保人仍然在生的情况下,无限次申请另一人取代现有被保人作为保单的替代被保人,而保单价值将不受影响,让后代集成保单价值,达到财富传承。


当受保人转换后,保单将继续维持生效,原来受保人的保障将会终止,而保单的保障期将延至替代受保人身故当日为止。


第二投保人及第二被保人   保单延续无忧

您可随时透过「第二投保人选项」指定或更改保单的第二投保人,以便保单于首名保单持有人不幸身故且保单没有被转让的情况下,由第二投保人管理,确保财富得以继续累积,保单维持且成为珍贵的资产传承后代。


此外,由第2个保单年度开始,在保单生效且受保人在生的情况下,您可申请「第二投保人选项」指定或更改保单的后续被保人。成功申请后,一旦首名被保人不幸身故,后续被保人将成为新的被保人,让保单可以继续生效而不会终止。


财富累积   潜在资本增值

盈满世代储蓄计划提供多项权益,包括保证现金价值及潜在的现金红利和终期红利,助您轻松达至财富增值。

  • 保证现金价值

盈满世代储蓄计划提供保证现金价值,助您透过储蓄累积财富。

  • 现金红利

于第4个保单年度完结当日及其后每个保单年度完结时,保单将获发非保证现金红利,您可将已公布的现金红利存放于保单内累积生息(如有),或将之提取以应付所需。

终期红利

自第4个保单年度完结开始,假如保单退保;被保人身故(而在我们的记录尚并没有第二被保人)或您行使「终期红利锁定选项」时,中国太平香港将支付非保证终期红利。


终期红利锁定选项   获取储蓄收益

您可于第14个保单周年日当天起,申请行使「终期红利锁定选项」,将已公布的终期红利转换为现金红利,并累积生息(如有)。转换后,您可以随时从现金红利中提取已锁定的终期红利,满足您不同的财务需要。


终期红利的转换金额将为已缴保费总额的10%或10%的整数倍,直至终期红利降至已缴付保费总额的30%为止。


终身人寿保障   惠及挚亲

盈满世代储蓄计划提供终身人寿保障,让您倍感安心。假如被保人不幸身故,而保单在中国太平保险香港的记录上并没有第二被保人,指定受益人将获发身故保险金,以纾缓突发的财富负担。


保费年期短   并设保证预付保费利率

盈满世代储蓄计划的保费年期仅为短短3年,让您能够灵活配置资产,达至运筹帷幄。您可以分3年支付保费,并按年支付。保费金额保证在整个保费年期内固定不变,让您能够轻松指定理财预算。另外,您亦可以选择一次过缴付所需保费,于投保时支付首年保费并同时预付保费年期内余下两年的保费,预付保费金额更可按保证预付保费利率积存利息。


现金提取及保单贷款   应付突发所需

世事难料,您或会需要资金来满足突发的财务需求。自第4个保单年度开始,您可以申请从保单中提取现金,惟须符合保单最低名义金额之要求。假如现金提取导致名义金额减少,保证现金价值、累积现金红利及累积利息(非保证,如有)和终期红利(非保证,如有)将相应调整。


此外,当您的保单生效且有保证现金价值时,您亦可按需要申请保单贷款,以享有额外的财务弹性。


了解更多


注:以上信息源自中国太平保险香港CHINA TAIPING官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人?究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效?

答:当投保人身故以后,被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时,就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显,更改被保人延长保单年期。第二,在一些高税率国家,被保人身故受益人领取立即征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买:如何区分投保人、被保人和受益人角色?分红型保险第二被保人是怎么回事?》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」,因此第二被保人与投保人亦如此,一些香港保险公司则允许设立第二投保人。


问:为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%?

答:Endowment Plan并不投资在单一市场,分红型保险有两种分红方法,分别是现金分红和保额分红,保额分红更注重于长期的收益,而现金分红更着重于资产的灵活性,利用「分红缓和调整机制」,分红型保险每年的分红实现率非常稳定,详细文章见:金融风险管理:环球经济动荡,储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍《现金分红VS保额分红!香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算?各个香港保险公司分红实现率如何查询?》


问:香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答:见《分拆保单及指定受益人!5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔:投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗?》


问:定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何?

答:详细见保障型保险:用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」。分红型保险比较见:《避险资产:对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》


问:保费融资是什么?如何利用保费融资扩大回报率?

答:保费融资是投保人可从财务机构借入高达八至九成的所需保费(视乎个别保险产品及/或财务机构),借助槓杆效应以相同本金倍大保单,当保单回报高于贷款利息时,便可赚取两者之间的息差。香港的保费融资和保单贷款期间只需缴付利息,无须缴付本金。做保费融资时要留意4个金融风险,金融风险管理:储蓄型保险保单做保费融资或保单贷款的4个金融风险


保费融资或保单贷款的具体申请流程见储蓄型保险:大额保单保费融资申请流程和保单贷款申请流程


问:保费融资怎么配合其他理财工具做到无本生利?

答:请参考《自住房收租:利用保费融资加速还香港银行按揭贷款,低息环境如何双倍杠杆资产?》


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