中国太平人寿保险(香港)有限公司「中国太平人寿香港CHINA TAIPING」诚意推出盈满世代储蓄计划,本计划为储蓄分红保险Endowment计划,提供终身人寿保障及财富累积的机会,助您规划财富传承,让挚爱家人续享丰裕人生。您不但可以更改保单的受保人、设定后续保单持有人和后续受保人,还可通过现金提取获得应急现金,理财具弹性之馀,更可传承财富,惠泽后代,让您安心追求美好的人生目标及理想。
计划特点:
最高保证回报IRR可达1.39%,最高预期回报IRR可达5.01%
30%-100%投资固定收益类及另类投资,0%-70%投资股权类及基金
首日88%保证退保价值,终期红利锁定
3年保费缴付期,可预缴保费
无限次更换保单的受保人,第二受保人安排
保证身故赔偿达保费105%或现金价值,身故赔偿一笔过支付
简易核保
可做保费融资
无限次转换受保人
盈满世代储蓄计划提供「转换被保人选项」,让财富季保障时代传承。自第2各保单年度起,您可在受保人仍然在生的情况下,无限次申请另一人取代现有受保人作为保单的替代受保人,而保单价值将不受影响,让后代集成保单价值,达到财富传承。
当受保人转换后,保单将继续维持生效,原来受保人的保障将会终止,而保单的保障期将延至替代受保人身故当日为止。
后续投保人及后续被保人 保单延续无忧
您可随时透过「后续投保人选项」指定或更改保单的后续投保人,以便保单于首名保单持有人不幸身故且保单没有被转让的情况下,由后续投保人管理,确保财富得以继续累积,保单维持且成为珍贵的资产传承后代。
此外,由第2个保单年度开始,在保单生效且受保人在生的情况下,您可申请「后续投保人选项」指定或更改保单的后续被保人。成功申请后,一旦首名被保人不幸身故,后续被保人将成为新的被保人,让保单可以继续生效而不会终止。
财富累积 潜在资本增值
盈满世代储蓄计划提供多项权益,包括保证现金价值及潜在的现金红利和终期红利,助您轻松达至财富增值。
保证现金价值
盈满世代储蓄计划提供保证现金价值,助您透过储蓄累积财富。
现金红利
于第4个保单年度完结当日及其后每个保单年度完结时,保单将获发非保证现金红利,您可将已公布的现金红利存放于保单内累积生息(如有),或将之提取以应付所需。
终期分红
自第4个保单年度完结开始,假如保单退保;受保人身故(而在我们的记录尚并没有后续受保人)或您行使「终期分红锁定选项」时,中国太平香港将支付非保证终期红利。
终期分红锁定选项 获取储蓄收益
您可于第14个保单周年日当天起,申请行使「终期分红锁定选项」,将已公布的终期分红转换为现金红利,并累积生息(如有)。转换后,您可以随时从现金红利中提取已锁定的终期红利,满足您不同的财务需要。
终期分红的转换金额将为已缴保费总额的10%或10%的整数倍,直至终期分红降至已缴付保费总额的30%为止。
终身人寿保障 惠及挚亲
盈满世代储蓄计划提供终身人寿保障,让您倍感安心。假如受保人不幸身故,而保单在我们的记录上并没有后续受保人,指定受益人将获发身故权益,以纾缓突发的财富负担。
保费年期短 并设保证预付保费利率
盈满世代储蓄计划的保费年期仅为短短3年,让您能够灵活配置资产,达至运筹帷幄。您可以分3年支付保费,并按年支付。保费金额保证在整个保费年期内固定不变,让您能够轻松指定理财预算。另外,您亦可以选择一次过缴付所需保费,于投保时支付首年保费并同时预付保费年期内余下两年的保费,预付保费金额更可按保证预付保费利率积存利息。
现金提取及保单贷款 应付突发所需
世事难料,您或会需要资金来满足突发的财务需求。自第4个保单年度开始,您可以申请从保单中提取现金,惟须符合保单最低名义金额之要求。假如现金提取导致名义金额减少,保证现金价值、累积现金红利及累积利息(非保证,如有)和终期红利(非保证,如有)将相应调整。
此外,当您的保单生效且有保证现金价值时,您亦可按需要申请保单贷款,以享有额外的财务弹性。
注:以上信息源自中国太平保险香港CHINA TAIPING官网
常见问题:
问:储蓄分红险无限次更改受保人和设立第二受保人有什么作用?
答:当保单持有人身故以后,受保人自动成为保单持有人。当保单持有人和受保人为同一人时,就需要设立第二受保人。储蓄分红险保单更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红险保单价值可无限代传承。第二,在一些高税率国家,受保人身故需要征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。惟保单持有人和受保人之间须有「可保权益」。
问:储蓄分红险是如何做风险管理?
答:储蓄分红险并不投资在单一市场,详细见:《金融风险管理:2020年环球经济动荡,储蓄分红险也是分散投资中的避险工具》,投保时须留意保险公司每年公布的过往分红实现率,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。选择储蓄分红险还需要留意该计划能否满足自己的理财目标。
问:如何做保单赠与?
答:请个别联系我。
问:如何利用保费融资扩大回报率?
答:详细见《避险资产:无须资金留存-短期储蓄险可作灵活资产配置「2021年保费融资比较」》,做保费融资时要留意4个金融风险,《金融风险管理:香港储蓄险保单做保费融资或保单贷款的4个金融风险》
问:保费融资怎么配合其他理财工具做到无本生利?
答:请参考《自住房收租:利用保费融资加速还香港银行按揭贷款,低息环境如何双倍杠杆资产?》。
问:保费融资和保单贷款的申请流程是怎样?
答:详细见《香港储蓄险:保费融资申请流程和保单贷款申请流程》
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