中国太平储蓄分红保险-盈满世代储蓄计划

中国太平人寿保险（香港）有限公司「中国太平人寿香港CHINA TAIPING」诚意推出盈满世代储蓄计划，本计划为储蓄分红保险Endowment计划，提供终身人寿保障及财富累积的机会，助您规划财富传承，让挚爱家人续享丰裕人生。您不但可以更改保单的受保人、设定后续保单持有人和后续受保人，还可通过现金提取获得应急现金，理财具弹性之馀，更可传承财富，惠泽后代，让您安心追求美好的人生目标及理想。

计划特点：

• 最高保证回报IRR可达1.39%，最高预期回报IRR可达5.01%

• 30%-100%投资固定收益类及另类投资，0%-70%投资股权类及基金

• 首日88%保证退保价值，终期红利锁定

• 3年保费缴付期，可预缴保费

• 无限次更换保单的受保人，第二被保人安排

• 保证身故保险金达保费105%或现金价值，身故保险金一笔过支付

• 简易核保

• 可做保费融资

无限次转换受保人

盈满世代储蓄计划提供「转换被保人选项」，让财富季保障时代传承。自第2个保单年度起，您可在被保人仍然在生的情况下，无限次申请另一人取代现有被保人作为保单的替代被保人，而保单价值将不受影响，让后代集成保单价值，达到财富传承。

当受保人转换后，保单将继续维持生效，原来受保人的保障将会终止，而保单的保障期将延至替代受保人身故当日为止。

第二投保人及第二被保人   保单延续无忧

您可随时透过「第二投保人选项」指定或更改保单的第二投保人，以便保单于首名保单持有人不幸身故且保单没有被转让的情况下，由第二投保人管理，确保财富得以继续累积，保单维持且成为珍贵的资产传承后代。

此外，由第2个保单年度开始，在保单生效且受保人在生的情况下，您可申请「第二投保人选项」指定或更改保单的后续被保人。成功申请后，一旦首名被保人不幸身故，后续被保人将成为新的被保人，让保单可以继续生效而不会终止。

财富累积   潜在资本增值

盈满世代储蓄计划提供多项权益，包括保证现金价值及潜在的现金红利和终期红利，助您轻松达至财富增值。

• 保证现金价值

盈满世代储蓄计划提供保证现金价值，助您透过储蓄累积财富。

• 现金红利

于第4个保单年度完结当日及其后每个保单年度完结时，保单将获发非保证现金红利，您可将已公布的现金红利存放于保单内累积生息（如有），或将之提取以应付所需。

终期红利

自第4个保单年度完结开始，假如保单退保；被保人身故（而在我们的记录尚并没有第二被保人）或您行使「终期红利锁定选项」时，中国太平香港将支付非保证终期红利。

终期红利锁定选项   获取储蓄收益

您可于第14个保单周年日当天起，申请行使「终期红利锁定选项」，将已公布的终期红利转换为现金红利，并累积生息（如有）。转换后，您可以随时从现金红利中提取已锁定的终期红利，满足您不同的财务需要。

终期红利的转换金额将为已缴保费总额的10%或10%的整数倍，直至终期红利降至已缴付保费总额的30%为止。

终身人寿保障   惠及挚亲

盈满世代储蓄计划提供终身人寿保障，让您倍感安心。假如被保人不幸身故，而保单在中国太平保险香港的记录上并没有第二被保人，指定受益人将获发身故保险金，以纾缓突发的财富负担。

保费年期短   并设保证预付保费利率

盈满世代储蓄计划的保费年期仅为短短3年，让您能够灵活配置资产，达至运筹帷幄。您可以分3年支付保费，并按年支付。保费金额保证在整个保费年期内固定不变，让您能够轻松指定理财预算。另外，您亦可以选择一次过缴付所需保费，于投保时支付首年保费并同时预付保费年期内余下两年的保费，预付保费金额更可按保证预付保费利率积存利息。

现金提取及保单贷款   应付突发所需

世事难料，您或会需要资金来满足突发的财务需求。自第4个保单年度开始，您可以申请从保单中提取现金，惟须符合保单最低名义金额之要求。假如现金提取导致名义金额减少，保证现金价值、累积现金红利及累积利息（非保证，如有）和终期红利（非保证，如有）将相应调整。

此外，当您的保单生效且有保证现金价值时，您亦可按需要申请保单贷款，以享有额外的财务弹性。

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注：以上信息源自中国太平保险香港CHINA TAIPING官网

常见问题：

问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？

答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。

问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？

答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍》和《现金分红VS保额分红！分红型保险上的现金红利、增额红利和终期红利是什么？》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》‍

问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？

答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》‍。

问：保费融资是什么？如何利用保费融资扩大回报率？

答：保费融资是投保人可从财务机构借入高达八至九成的所需保费（视乎个别保险产品及/或财务机构），借助槓杆效应以相同本金倍大保单，当保单回报高于贷款利息时，便可赚取两者之间的息差。香港的保费融资和保单贷款期间只需缴付利息，无须缴付本金。做保费融资时要留意4个金融风险，《金融风险管理：储蓄型保险保单做保费融资或保单贷款的4个金融风险》‍

保费融资或保单贷款的具体申请流程见《储蓄型保险：大额保单保费融资申请流程和保单贷款申请流程‍》

问：保费融资怎么配合其他理财工具做到无本生利？

答：请参考《自住房收租：利用保费融资加速还香港银行按揭贷款，低息环境如何双倍杠杆资产？》。