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香港保险经纪人和代理人不同,能够代表众多香港保险公司。香港保险经纪人能够代表客户提供建议,选择最合适的产品。大的保险经纪公司集团式经营,提供「一站式」的理财服务及全面支援,包括移民、按揭、证券、信托等转介。


Kerri Lu毕业于香港中文大学硕士学位。长期保险及投资连结保险持牌人,香港强积金中介人,在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章,现在集团式经营的保险经纪公司任职,从事理财规划的工作。注重投保人的税务身份和债务身份,策划财富增值,财富保全,财富在何时传承想给的人,具备一定的法律及税务知识,希望用专业、热诚、中立的态度为您服务。


服务范围:

  • 香港保险保单检讨

  • 香港保险产品比较

  • 海外基金表现检讨

  • 保险金信托服务转介

中国太平储蓄分红保险-盈进世代储蓄计划

二维码
品牌 中国太平人寿香港CHINA TAIPING
供款期 3/5/10年
标签1 储蓄分红保险Endowment
最高保证IRR 1.16%
最高预期IRR 6.32%
立即预约
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中国太平人寿香港CHINA TAIPING明白您希望为下一代建立丰裕而恆久的资产之馀,亦为他们未来作最好的储蓄策划准备。因此,中国太平人寿保险(香港)有限公司诚意推出盈进世代储蓄计划,专为计划传承财富的您而设。盈进世代储蓄计划是一份储蓄分红保险Endowment,并提供多项崭新的保障特点,让您延续财富增长,并传承对家人的爱。


转换受保人选项   累积财富世代相传

您可以在保单首个保单週年日起,在被保人在生时无限次转换受保人,而保障年期亦会延长至替代受保人130岁,同时让保单价值随着保单延续并跨年代继续滚存增值。


保单延续选项 为挚亲传承财富

盈进世代储蓄计划特设保单延续选项。假如您已选择保单延续选项,在被保人不幸身故时,此选项将会行使,而受益人将会成为新被保人;假如已故被保人与投保人为同一人,受益人亦将成为新投保人。


派发红利 助您财富增值

  • 保证现金价值

盈进世代储蓄计划为您提供保证现金价值,助您累积财富。

  • 现金红利

盈进世代储蓄计划于每一个保单週年日派发非保证现金红利,您可选择将现金红利保存于保单内以累积生息(如有)、用作缴付保费或提取以应付不时之需。

  • 终期红利

盈进世代储蓄计划于以下情况下给付一次性终期分红:

  • 退保;或

  • 保单期满; 或

  • 受保人身故时(在没有选择保单延续选项的情况下)。

终期分红为非保证,您可于第14个保单週年日或以后,申请行使终期分红锁定选项,以确保获得终期红利。


终期分红转换

您可于第14个保单週年日起,申请行使终期分红锁定选项,将已公佈的终期分红转换为现金红利,既可累积生息,亦可随时提取应付所需。

终期红利锁定选项一经行使,中国太平香港会在

  • 您所指定的受保人已届之退休年龄(须为55岁或以上);或

  • 保费付清日;或

  • 第15个保单週年日(以最后者为准)当天或紧接其后的保单週年日,及其后的每3个保单週年日自动转换终期红利至现金红利。转换成现金红利的金额为已缴付保费总额的10%或10%的倍数,直至终期红利降至已缴付保费总额的30%为止。

请注意,行使终期分红锁定选项将影响将来任何终期红利的金额,该金额将会较未有行使终期红利锁定选项的为低。


保费豁免保障

假如在相关生效日期,首名受保人的缮发年龄或任何替代受保人的已届年龄介乎18至60岁,而同时是保单持有人,一旦受保人于75岁前不幸被确诊罹患完全永久伤残,盈进世代储蓄计划将提供高达USD500,000的保费豁免保障。即使您遇上不幸而未能缴付保费,仍能继续享有盈进世代储蓄计划之保障。


付款人保费豁免保障

假如在相关生效日期,首名受保人的缮发年龄或任何替代受保人的已届年龄为17岁或以下,而保单持有人的已届年龄介乎18至60岁,一旦保单持有人于75岁前不幸身故或被确诊罹患完全永久伤残,盈进世代储蓄计划会提供高达USD500,000的付款人保费豁免保障。即使您遇上不幸而未能缴付保费,子女的保障将不受影响。


身故保险金

若受保人不幸身故,盈进世代储蓄计划将提供身故保险金,减轻任何即时的财务负担。


保证预付保费利率 实现储蓄目标

盈进世代储蓄计划设有3年、5年及10年的保费年期,迎合您不同的理财方案。您也可于投保时预先缴付其馀保费年期的保费,以享有每年1.5%的保证预付保费利率,让您更容易实现储蓄目标。


了解更多


注:以上信息源自中国太平保险香港CHINA TAIPING官网




常见问题:


20210721


问:储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人?究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效?

答:当投保人身故以后,被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时,就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用:第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显,更改被保人延长保单年期。第二,在一些高税率国家,被保人身故受益人领取立即征收资本增值税,资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买:如何区分投保人、被保人和受益人角色?分红型保险第二被保人是怎么回事?》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」,因此第二被保人与投保人亦如此,一些香港保险公司则允许设立第二投保人。


问:为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%?

答:Endowment Plan并不投资在单一市场,分红型保险有两种分红方法,分别是现金分红和保额分红,保额分红更注重于长期的收益,而现金分红更着重于资产的灵活性,利用「分红缓和调整机制」,分红型保险每年的分红实现率非常稳定,详细文章见:金融风险管理:环球经济动荡,储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍《现金分红VS保额分红!香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」,在疫情肆虐的2020年,很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算?各个香港保险公司分红实现率如何查询?》


问:香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答:见《分拆保单及指定受益人!5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔:投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗?》


问:定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何?

答:详细见保障型保险:用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」。分红型保险比较见:《避险资产:对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》‍。


问:储蓄分红保险怎么配合其他理财工具?

答:请参考香港理财规划:自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金


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