獨立理財顧問IFA
(Independent Financial Advisor)
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關於獨立理財顧問IFA
我們的獨立理財顧問IFA來自香港保險經紀公司（broker），並非國內的香港保險中介人。IFA是獨立於所有的香港理財產品公司，為客戶提供獨立、客觀的香港理財建議。獨立理財顧問IFA不代表任何機構而分析各種香港理財產品，如香港銀行、香港保險公司、香港基金公司、香港強積金公司、香港證券公司、地產商。獨立理財顧問提供投資建議的依據是客戶的經濟狀況、理財規劃目標而指定的。美國最大的獨立理財顧問機構愛德華·瓊斯，擁有1.4萬名獨立理財顧問，1.2萬個獨立理財顧問工作室分布全球，管理著全球4000億美元資產。目前，這種獨立理財顧問IFA已經在國內及香港興起，得到越來越多的中產階級支持。
OUR PROCESS
我們的理念
獨立理財顧問IFA透過先了解、記錄客戶的財務現況、投資理財目標以後，再建議客戶使用何種香港理財工具來完成未來投資理財目標，中間可能需經過幾次的溝通，與客戶面對面的討論，確認客戶投資理財目標、完成時間、內容等等細節、一直到投資理財目標確認後，才會建議客戶以何種香港理財工具來達成客戶的目標。香港理財工具也許是固定存款、香港基金、香港保險、債券、港股美股等等，是根據客戶的需求、投資屬性、風險承受程度等所做的選擇。獨立理財顧問會分析比較各個香港保險公司，香港基金公司、香港強積金公司及海外房地產。獨立理財顧問在面對覆雜而多元的香港理財產品，不會只告訴客戶購買商品的優點，還會讓客戶註意到香港理財產品的缺點、香港理財產品的限制、設計的成本、收費和風險，以協助客戶掌握充分的信息作出最好的決定。
我們也提供香港保險保單跟進服務，包括孤兒單跟進和現有保單檢討。孤兒單跟進須通過香港保險經紀渠道購買。
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我們的服務
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金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具
2020-09-05在談長期儲蓄保險Endowment的避險工具前，先回顧一下疫情經濟。新型冠狀病毒肺炎疫情一發不可收拾，為防止病毒擴散，各國相繼實施封城及鎖國，很多企業要停工。為拯救疲弱經濟，多國除了大灑金錢幫助失業人士及財困企業，並且減息並實行無限量化寬松QE，像美國聯儲局，便減息1.5厘，重返零息時代，又實行無限QE，即聯儲局不停地購買其他國家債券，直至經濟好轉為止。全球量化寬松QE維持股票市場穩定今次全...
金融風險管理：香港首只ESG投資策略的長期儲蓄保險如何降低投資風險
2022-06-062020年初，新冠疫情爆發，各國的封城政策使歷史性地出現負油價。今年3月，俄烏爆發戰爭，金融市場的不確定性增加。我們無法去估計黑天鵝事件，但避免投資單一資產是金融風險管理最重要的措施之一。最近，香港分紅保單出現首只長期儲蓄保險Endowment，不但可以分散投資在環球地區，而且其獨特的ESG投資也能避免企業性的風險。自新冠疫情爆發而來，ESG投資的回報略勝一籌。從俄烏戰爭帶來的啟示俄烏戰爭首...
退休金理財規劃：檢討派息基金，如何用投資相連保險做到穩定高息的月月派息？
2020-05-16朋友已經接近退休年齡了，希望通過香港基金來收息，以規劃相對穩定的退休金收入。月月派息的方法主要有幾種，房產收租，債券收息，入息計劃和派息基金。他一直有投資股票，希望用混合資產基金收息，以降低股票市場帶來的波動。最近，他投資了摩根基金公司的派息基金，希望我幫他檢討派息基金組合，包括投資相連保險的收費，風險和投資回報等。以下是講解了一些檢討退休金儲備規劃和金融風險管理的方法。
高端醫療保險：哪家香港保險公司对癌症療法、心臟病治療、中風治療保障最好？
2020-02-05很多市民都希望投保「高端醫療保險」，是因為很多香港私家醫院的收費項目都可以全數保障，包括手術，住院和非手術癌症療法，而高端醫療保險無須考慮醫療通脹。近日可扣稅的「自願醫保計劃VHIS」都加入「高端醫療保險」的功能。究竟「高端醫療保險」是不是所有醫療費用都能保障？是不是可以扣稅的「自願醫保計劃」保障最好？以下比較哪個「高端醫療保險」對癌症療法、心臟病治療及中風治療的支持最好？
香港危疾保障：未出生嬰兒也可買的保障型保險-懷孕母親投保終身危疾保險的好處？
2022-06-18世界上的母親都是偉大的，懷孕的過程是充滿艱辛，無論母親還是嬰兒都面對未知的風險。有很多國家的醫療保障都覆蓋到懷孕的母親，相信很少的保障型保險能保障未出生的嬰兒。而出生後患有先天性疾病的嬰兒已經很難再投保保障型保險，香港的終身危疾保險就特別為腹中胎兒而設計，保障先天性的嚴重疾病。香港現時共有三款終身危疾保險保障兒童先天性疾病根據醫學統計，每年出生的新生兒中，約有2~3％罹患先天性疾病，這是造成...
保障型保險：比較多重賠償危疾保險和單次賠償危疾保險-如何投保香港危疾保障更全面？
2022-06-13最近有客人咨詢可以終身全面保障的終身危疾保險事宜。父母都希望給子女最好的保障，到了40-50歲才考慮自身的保障。對這個年紀的人來說，保障全面的終身危疾保險賠償杠桿都比較小。這篇文章比較了單次賠償危疾保險和多重賠償危疾保險哪個保障更全面，而保費更低。我們看一份香港危疾保障只會看一些常見的重大疾病，小概率事件就不一一列舉了。終身危疾保險-單次賠償危疾保險香港友邦保險AIA英國保誠保險Pruden...
分紅保單：保費融資VS買樓哪個好？加息周期海外物業回報更高
2022-06-01保費融資(premium financing)和買樓都是一個概念，向銀行借錢共同購買資產，客人只是付出較少的首期。而不同之處就有很多。樓可以有被動的現金流，而保費融資只能在還清銀行貸款後才能獲得分紅保單的現金價值。成交現樓隨時可以退出，而保費融資普遍在第八年才能退出。用分紅保單向銀行套現，客人只需付出融資的利息，不需償還本金；而在買樓中，可熱需要支付本金和利息。分紅保單-保費融資VS買樓哪個...
月供基金推介：美國「加息」周期下資產增值的香港基金投資策略
2022-05-132022年3月17日，美聯儲宣布加息25个基点（即0.25%），這是2018年以來美聯儲首次加息。2022年5月4日，美聯儲5月議息會議決定加息50个基点（即0.5%），並宣布將於6月1日正式開始縮表。本次加息是美國自2000年以來最大幅度的動作。歐洲央行行長拉加德5月6日也表示，該央行或在三季度初結束其購債計劃，並在年底前加息。這也將成為該央行十多年來的首次加息。進入加息周期往往是經濟基本...
避險工具：轉入強積金保守基金等基金投資策略您必須留意的一點
2022-05-04現時環球的股票市場充滿不確定性。俄烏戰爭沖擊歐洲市場的能源供應鏈；美聯儲緊急加息源於美國高通脹數字（今年3月消費價格上升8.5%）；中國經濟仍然受限於嚴格的防疫政策。香港強積金MPF成員在調整基金投資策略時，從高風險基金轉入避險資產。在1月轉換大約共9.4億元至強積金保守基金，而美國股票基金錄得6.1億元淨流出。在波動市況下，假如強積金成員打算調整基金投資策略，以降低資產組合的波動性，避險工...
避險工具：2022年保證回報最高的短期儲蓄保險「3pay8」
2022-04-14短期儲蓄保險「3pay8」是一個永恒的避險工具，特別在投資環境不確定的情況下，對於極保守的投資者來說，避險工具-短期儲蓄保險提供一個比銀行定存高的保證回報。之前已經做了很多關於短期儲蓄保險的比較，今日就不做比較了，直接分享一個保證回報最高的短期儲蓄保險，還有如何配合香港銀行物業按揭等香港理財工具擴大自住樓的回報率。立橋人壽短期儲蓄保險立橋人壽的喜盈於「息」特級儲蓄保障計劃相信很多人都在廣告裏...
香港理財規劃：出國留學究竟需要準備多少子女教育基金？熱門國家留學費用匯總
2022-04-08很多人都在思考孩子的未來。當家長決定出國留學提升自己的能力，但是留學的費用是家人都在關心的問題。留學的開銷無疑是要比在國內學習貴的。當孩子還小時，經過十幾年的物價通脹，留學費用一定會比現在貴，那麽究竟子女教育基金保險要存多少錢？以下是熱門國家留學費用的匯總，其他留學國家可咨詢自己的理財顧問。留學費用以英美最高，私立大學的學費每年大概在30-40萬之間，大學四年下來，學費就需要一百多萬，加上就...
子女教育基金保險：出國留學不是夢！高保證回報的非終身年金計劃供3年，儲蓄10年，10年提1.7倍現金
2022-04-08相信現在很多家長不只養大一個小朋友，子女教育基金的花費很大，生活壓力很重。成績優秀的小朋友長大後還要考慮出國留學的費用。之前的文章《避險工具：每年派息6%月月派息基金適合做子女教育基金保險嗎？》說過，可以用現有的一筆錢準備現時的子女教育基金，但這筆現金流也未必能應付未來兒童的升學費用。今日介紹一款保證回報高的非終身年金派發的延期年金可供小朋友讀到研究生。延期年金的好處延期年金的好處我已經強...
自住樓收租：利用保費融資加速還香港銀行物業按揭，低息環境如何雙倍杠桿資產？
2022-03-11全球低息環境，越來越多人探討保費融資的用法。明報有篇文章關於利用退休金儲備做保費融資保單加速累積財富，可以盡早還清按揭。我認為最好的香港理財方法未必是盡早還清按揭，反而是利用加按和保費融資賺取息差，也就是之前幾篇文章所提及的自住樓收租。原來200萬的退休金儲備就可以投資更穩健的資產製造被動收入，提早退休。加按物業按揭作為首期，購買一張保費融資保單向香港銀行樓宇加按，物業按揭年期為30年，作為...
保障型保險：自願醫保計劃VHIS怎麽買保障全面又劃算？
2022-02-23疫情底下，公立醫院病人爆棚，香港的朋友都希望投保保障型保險增加保障，在私立醫院享受相對舒適的醫療環境。自願醫保靈活計劃有細項上限，保障度不足，高端醫療保險又太貴。最近香港保險公司爭先推出高端自願醫保計劃VHIS，高端自願醫保保障全面，賠償沒有細項上限，有扣稅功能，賠償起高昂的醫療費用保障全面。對於一個沒有公司醫保的普通家庭，如果還難以負擔0墊底費的高端自願醫保，可以用有墊底費的高端自願醫保配...
子女教育基金保險：QDAP回報率差異大-2022年10份合資格延期年金比較（非終身年金計劃）
2022-02-21必須在3月31日前投保合資格延期年金QDAP保單，才能趕在今年的報稅年度報稅。各位精打細算的小夥伴們應該很期待看到2022年最新的合資格延期年金的比較，在扣稅之余也能幫自己安排儲蓄。比較合資格延期年金最重要看回報率IRR，儲蓄年期越短，相對回報越高。合資格延期年金還要比較年金期可收取的非終身年金金額是否滿足現金流的需要。10年年金期的合資格延期年金QDAP保費（美元）累積期每月保證非終身年金...
月月派息：自住樓無風險收租的第三種香港理財方法-香港銀行物業按揭、即期年金
2022-02-14之前的文章說了兩種自住樓收租方法，一種提及到派息基金，一種提及到合資格延期年金QDAP。合資格延期年金的限製是50歲以上才可以月月派息，只適合年紀將近退休的人士使用，我認為年輕人可以用銀行物業按揭套現投資更高收益的香港理財工具，另一種就是即期年金，即時投保，即時收取25年期非終身年金。自住樓如何收租？我們用回上一次的例子做比較。假設自住香港物業的價值為8,000,000HKD，可承造8成銀...
金融風險管理：逆市中的避險工具-即期年金回本期僅三年，累積期一年即可重新月供基金
2022-02-03經歷過2020年新冠疫情最低潮的時間，當時購買避險工具成為普遍投資者的第一反映。即期年金的主要魅力在於能充分發揮其流動性的避險工具。全球經濟復甦遲緩，全球性的貨幣寬鬆，全球股市不振以及層出不窮的地緣政治風險事件，都催生了對避險工具的需求。當經濟復蘇的時候，終身或非終身年金計劃可以以平均成本法月供基金或月供股票，或者一筆過投資，兼具穩定性和收益。經濟這臺機器如何運轉？我們常說大約十年時間一個經...
月月派息：配合香港銀行物業按揭自住樓可以收租-你不知道的合資格延期年金QDAP另類用法
2022-01-30在上次的文章《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金》說到香港銀行的物業按揭配合派息基金可以每月創造被動收入，不知道大家有沒有從中有一點收獲呢？如果覺得派息基金的入息不穩定，這篇文章介紹一種更加確定的月月派息方法，自住樓可以自住的同時也可以收租。自住樓如何收租？假設自住自住樓的價值為8,000,000HKD，可承造8成銀行物業按...
-本欄報道最新的香港保險業狀況，香港保險公司最新的銷售政策，以及保監局最新的規定。
保監局：利用雙循環機遇強化港全球金融風險管理中心角色
2022-06-06香港保險業監管局（保監局）今日發表以「把握新常態機遇」為題的《2020-21年報》，概述報告年度內的主要活動及事項。保監局行政總監張雲正說，保監局利用國家「雙循環」策略及粵港澳大灣區城市間更緊密聯系所帶來的機遇，強化香港作為全球金融風險管理中心和區域保險樞紐的角色。促成首度發行巨災債券、落實執行集團監管架構及聚焦於綠色和可持續金融是其中一些顯著成果。張雲正補充說，面對新型肺炎疫情，推出針對性...
保監局歡迎香港保險業再發行保險相連證券
2022-06-05鼎睿再保險周五宣布，透過新成立特定目的保險公司Black Kite Re Limited，成功完成保薦及發行總值1.5億美元（約11.8億港元）的144A巨災債券，為日本颱風造成的行業損失提供保障。保監局表示，歡迎香港第二度發行保險相連證券ILS，並稱此發行可受惠於政府推出的保險相連證券資助先導計劃。保監局：爭取成環球風管中心鼎睿與Black Kite Re簽訂轉分保協議，Black Kit...
保監局數據：內地客首季香港保險業新單保費飆2.3倍
2022-06-01本港首季來自內地訪客的新造保單保費為3.45億元，因去年同期基數較低，故按年增長2.35倍，佔個人業務總額僅0.8%；首季內地訪客新造保單1029份，按年增加102份或11%。另外，投資相連保險ILAS新造保單保費連升6季後斷纜，首季按年跌27.2%至46億元。市場人士指出，第五波疫情下社交距離措施影響保單銷售，但對投連險走勢仍審慎樂觀。投資相連保險保費掉頭跌27%保監局統計顯示，以壽險業務...
香港保險賠償：食衞局研自願醫保計劃電子平台 提升保障型保險理賠效率
2022-04-25自願醫保計劃VHIS推行已近3年，食物及衞生局或再有新猷。據悉，該局正研究構建一個處理保障型保險賠償的電子平台之可行性，以令保障型保險的賠償更有效率，該局並已委任德勤為顧問，開展有關的研究，正向各方諮詢意見，預期今年內完成。有香港保險業人士表示，不反對任何可提高香港保險賠償效率的措施，惟目前已有香港保險公司為投保人提供電子索償的渠道，希望當局研發的醫保索償電子平台能發揮更多的功能，提供更多增...
胡潤財富報告：內地千萬資產家庭增至206萬戶 有利於香港保險業發展
2022-04-20胡潤研究院與青島意才基金銷售有限公司聯合今日（14日）發布《2021意才·胡潤財富報告》顯示，截至2021年1月1日，中國擁有600萬元總財富的「富裕家庭」數量已經達到508萬戶，按年增長1.3%。據內媒《財經》報道，擁有千萬元總財富的「高凈值家庭」數量達到206萬戶，比上年增加4萬戶，增長率為2%；擁有億元總財富的「超高凈值家庭」數量達到13.3萬戶，比上年增加3,300戶，增長率為2.5...
香港保險業：學者倡拓長期護理保障產品
2022-04-06長者患重癥風險較高，而本地老人院舍不足，大規模爆發傳染病的後果更令人擔憂，今次新冠肺炎正突顯香港長期護理保障缺口問題。中大商學院金融學教授陳偉森認為，香港保險業、商界和政府應合力研究拓展和推廣相關產品，讓長者在晚年有更充分的保障。促政商合力推廣補缺口參考海外，投保人可定期繳款購買長期護理保障，當長者不幸遇上意外或重病而需要接受長期護理，保險公司會定期發放賠償支持日常護理開支。陳偉森指出，外國...
保費融資投保分紅保單規管收緊 須列明標準及規定 2023年1月實施
2022-04-03近年投保人士利用保費融資Premium Financing購買壽險的做法日趨普及。保監局及金管局推出措施，以加強對投保人的保障，包括新發保費融資的《重要資料聲明書》，列出利用保費融資要考慮的因素及涉及的風險，提高風險披露水平，並發出通函，釐清利用保費融資投保的監管標準和規定，涵蓋負擔能力評估、為可能過度槓桿借貸的客戶施加額外措施等範疇。保監局金管局發《聲明書》通函保監局表示，註意到保費融資業...
香港保險業調查：九成保險從業員首兩月收入下跌
2022-03-18香港人壽保險從業員協會調查顯示，受到第五波疫情影響，九成受訪香港報信從業員於今年1至2月的收入均錄得下跌，51%表示收入下跌90%或以上，四成表示錄得50%至80%不等的跌幅。該協會建議政府及有關當局為從業員提供援助，包括向每位合資格香港保險中介人發放1萬元現金援助、4月發放的電子消費券可納入購買指定的保險產品。目前從業員市面有200多間店運作中，疫情令人流變得稀疏，經營困難，要求政府將香港...
保監局公布2021年香港保險業數據 內地客在港投保額跌90%
2022-03-13保監局公布2021年香港保險業臨時統計數字，來自內地訪客的新造業務保費降至約6.88億元，按年下跌89.9%，佔個人業務總額0.4%。向這類型顧客發出的保單約96%是以非整付方式支付(即非一筆過支付)，危疾保險、終身人壽保險及醫療保險分別佔保單的份額為38%、33%和19%。期內，毛保費總額6027億元，按年輕微下跌0.9%。有效長期業務的保費收入總額為5408億元，按年跌1.3%，主要包括...
香港保險業：去年投資相連保險新單保費飆1.4倍
2022-03-12去年投資相連保險業務新造保單保費308億元，按年增長1.4倍，單計第四季為89億元，按季上揚4.7%，惟增速有所減慢。市場人士指出，投資相連保險業務增長強勁，相信是投資者希望在低息環境下尋求較高回報所致，暫難估計今年全年升幅，然而，由於不少香港保險公司首季聚焦銷售扣稅產品，或會令投資相連保險首季增長放緩。內地客業務縮九成受到新冠疫情影響，中港仍未恢復通關，導致香港保險公司的內地訪客業務進一步...
香港保險業聯會料僱員補償財險盈利水平進一步收窄
2022-03-11香港保險業聯會表示， 由於經濟衰退、市場趨勢疲軟，預料僱員補償以及財產保險的盈利水平將進一步收窄。保監局今日公布2021年香港保險業臨時統計數字，其中投資相連保險業務，新造保單保費為308億元，按年升1.41倍。對此，香港保險業聯會認為， 盡管投資相連保險產品集多功能於一身，但投資相連保險市場的滲透率和發展程度，遠遠落後於其他成熟保險市場，建議監管機構提供便利措施，協助香港保險業界推出投資相...
香港保險業倡遙距投保簡化財務分析
2022-03-07香港保險業監管局（保監局）上周宣布擴大遙距投保範圍，有香港保險從業員組織認為，網上銷售仍然要為客戶進行詳盡的財務需要分析（FNA），並要錄音或錄影，客戶或有所抗拒，影響遙距投保的效果。該組織建議保監局在目前疫情嚴峻情況下，採取臨時特事特辦做法，簡化遙距銷售的FNA及錄影流程，以解業界燃眉之急；考慮到保監局對客戶保障的關註，提議可把冷靜期延長至45日。香港人壽保險從業員協會上一任會長李冠群對保...
保監局擴大遙距投保至投資相連保險產品
2022-03-05香港保險業監管局（保監局）公布，將容許所有人壽保險產品，包括投資相連保險產品，透過局方審批的遙距投保沙盒作銷售。此外，所有可以透過臨時便利措施銷售的產品亦可在毋須錄音或錄影的情況下，透過遙距投保沙盒銷售，但在銷售時須向客戶清晰披露產品的重要資料，而相關保單的冷靜期亦須延長至不少於30日。保監局稱，已設立一條快速通道，以加快處理目前沒有遙距投保沙盒，並希望以視像會議形式銷售人壽保險產品的保險公...
三成受訪大型香港保險公司擬遷離香港 僱員流失加劇 今年勢惡化
2022-03-04受移民問題、防疫旅遊限制及隔離措施等影響，香港保險業人才流失情況加劇。香港保險業聯會的調查顯示，逾80%受訪保險公司表示去年僱員流失有所增加，近四分一大型的受訪機構更預期今年問題會惡化，目前以香港作為區域或環球團隊基地的大型或跨國受訪保險公司，有30%更考慮把有關團隊遷離香港。香港保險業聯會主席文德華指出，香港作為金融服務中心具有多方面優勢，其中人力資本甚為重要，擔心人才持續流走，或會令香港...
香港保險業推疫苗通行證 友邦保險最嚴
2022-02-28政府各部門及機構先後推行疫苗通行證，綜合消息稱，多間香港保險公司包括友邦、宏利、富衛和保柏等，已率先跟隨香港保險業監管局（保監局）強烈建議，上周四（24日）起要求員工最少接種一劑新冠疫苗才可回辦公室，友邦安排更為嚴格，據其內部文件所示，儘管有醫生證明未能打針，「為其他人的安全和健康考慮，不要返回寫字樓」。無打針一律禁回公司消息指出，多間香港保險公司上周四起已在辦公室門外設置「安心出行」二維碼...
香港人壽保險從業員協會冀港府向香港保險業自雇人士派1萬現金
2022-02-18香港人壽保險從業員協會今日於網上舉辦「新聞發布會」中表達訴求，希望「第六輪防疫抗疫基金」向合資格的保險從業員派發一次性的1萬元現金及當中的「臨時失業支援」向香港保險業的自僱人士開綠燈，並為業務人員的放寬臨時便利措施擴大投保產品範圍、簡化投保所需手續、放寬考試安排以及延長牌照有效期。保協稱，香港保險業自雇人士靠傭金維生，在疫情惡化下，加上政府推出的二人限聚令，令香港保險業舉步為艱。副會長兼行業...
疫情通關之際，托第三者代交香港保險保費未必合規-香港買保險如何交保費？
2022-01-03香港是亞洲財富管理樞紐，香港的保險產品具優勢，因此對內地客戶極具吸引力。眾所周知，內地客始終是香港保險業的重要客源，不過疫情下內地朋友來港須檢疫，令香港保險業的內地客源大減。另外，此前香港買保險的內地客來港續交保費受阻，部分內地客可能會讓在港親友代交香港保險保費，但你知道嗎？原來做法未必合規。那麽，如此特殊情況下，內地客戶香港買保險如何交保費？變種新冠肺炎病毒肆虐，為貫徹「外防輸入」，按港府...
保障型投資相連保險出台 起碼賠150%保單現金價值
2022-01-02繼證監會早前發布投資相連保險計劃ILAS的審批程序附加指引後，香港保險業監管局（保監局）昨日亦發布釋義文件，把評估投資相連保險產品的程序正規化，並引入全新、含高額人壽保障的「保障型投資相連保險」PLP的投連險類別，PLP的特點是必須為受保人於65歲前提供身故賠償最少是應繳總保費的150%，高於傳統ILAS最低身故賠償為保單價值的105%。有關文件昨日正式生效，預期市場最快於2022年第二季有...
-本欄報道最新的香港強積金MPF新闻，香港強積金公司最新的政策，以及積金局最新的規定。
羅致光：香港強積金撤對沖是改進退休保障逗號
2022-06-10立法會昨日三讀通過取消強積金對沖，勞工及福利局局長羅致光表示，這只是改進退休保障的一個逗號。羅致光在電臺節目上稱，取消強積金對沖是十分重要的裏程碑，對沖安排牽涉遣散費和長服金的保障，解決對沖爭議，令社會有空間討論其他失業保障。數十年後香港人口老化的情況會更嚴重，倘若現在不好好處理退休保障，屆時公共財政會受到很大壓力，未來社會將要一起承擔。他表示，感覺到社會對取消強積金對沖的支持度相當高，商界...
永久離港提香港強積金MPF20億 按季跌15%
2022-06-05積金局昨日發布最新統計數據，今年首季以不同理由提取香港強積金MPF的申索共有4.7萬宗，按季減少23%。當中以永久離港為理由的申索數目及金額均有所回落，錄得7500宗，按季降13.8%，為2020年第二季後的低位；涉及金額約20.14億元，按季減少15.5%，是去年首季以來的最低水平。首季總供款逾216億首季市場波動，截至3月底，香港強積金MPF總資產約1.12萬億元，較去年底跌5.08%。...
積金局指自僱人士對香港強積金MPF意識近年有所提升 參與率達8成
2022-05-29受到疫情影響，各行各業面對不同挑戰，政府過去兩年推出不同紓困措施，協助打工仔、自僱人士及企業共渡時艱。針對第五波疫情，政府於3月時推出「臨時失業支援」計劃，並於5月推出新一輪的「保就業」計劃，分別收到約47萬及30萬份申請，當中包括不少自僱人士。積金局主席劉麥嘉軒今日（29日）發表網誌，指留意到自僱人士對強積金的意識近年亦有所提升。她說，自政府於2020年推出「保就業」計劃後，參與香港強積金...
雇主轉用香港強積金積金易平台 三個月過渡
2022-04-23積金局主席劉麥嘉軒周五（22日）透過視像會議，與來自全部13名香港強積金公司的高層代表會面，就共同推進香港強積金發展和積金易平台項目進行交流。同時，積金局於會上公布有關便利雇主過渡至積金易平台的安排。積金局決定采納香港強積金公司提議，當強積金計劃加入積金易平台後，香港強積金公司可以繼續讓雇主使用現有網站或流動應用程式，為一般雇員參加強積金計劃及供款，為期3個月。此安排可以協助目前已經使用香港...
盈富基金降收費 積金易平台推出前MPF強積金基金跟降機會小
2022-04-09盈富基金將更換經理人，基金管理費亦隨換人而下降。分析估計，目前有投資於盈富基金的強積金指數基金相應下調相關強積金基金收費的機會較大，其他無直接投資於盈富基金，但投資恒生指數或追蹤香港指數的強積金指數基金，在競爭環境下，或會檢討減費空間，但即使下調收費，相信幅度不會太大。在「積金易」電子平台推出前，市場不虞出現大幅減費潮。駿隆集團執行董事王玉麟認為，目前有投資於盈富基金的強積金指數基金，將隨盈...
MPF懶人基金規模擴大 賬戶占香港強積金整體規模的四分一
2022-03-28積金局主席劉麥嘉軒發表網誌指出，香港強積金MPF預設投資策略DIS，俗稱「懶人基金」推出5年，已逐漸發展至一定規模。截至去年底，投資於DIS的資產有867億元，在總數1000萬個香港強積金賬戶中，佔260萬個，即平均每4個強積金賬戶，便有一個是投資於預設投資策略或預設投資策略旗下的兩個強積金基金。預設投資策略DIS資產達867億從年齡組別看，按DIS投資的強積金賬戶，較多由年輕計劃成員持有，...
盈富基金恒生投資取代道富 香港強積金基金追蹤恒生指數有望減費
2022-03-20盈富基金轉換經理人，恒生銀行旗下恒生投資管理獲選為新經理人，取代擔任22年的美國道富環球，管理費亦有望降低達四成，道富則將繼續擔任基金信托人。有市場人士認為，香港強積金MPF基金降費有助吸引更多投資者參與，而撤換美資道富可望降低政治風險。強積金基金降費利吸客 撤換美資降政治風險盈富基金監督委員會聘請獨立顧問檢討，認為恒生投資最適合接任經理人。待取得監管批準後，預期交接於今年第3季完成。期間，...
積金局：可扣稅自願性供款去年底總額52.55億元 按年升近一倍
2022-02-27積金局主席劉麥嘉軒發表網誌，指強積金可扣稅自願性供款TVC去年底總供款額達52.55億元，按年上升近一倍，又鼓勵計劃成員趁2021-2022課稅年度結束前開設TVC帳戶及供款。劉麥嘉軒強調，香港強積金是香港實行的多支柱退休保障制度的其中一條支柱，旨在為打工仔提供基本退休保障，香港強積金必須與其他支柱相輔相成，包括自願性儲蓄，才能進一步提升退休保障。 她表示，積金局一直鼓勵打工仔在強制性供款以...
MPF強積金基金投資國債政策性銀行債券 將放寬
2021-12-21繼放寬香港強積金MPF對A股投資比例後，港府在擴闊強積金基金對人民幣相關資產投資上再有新進展。財庫局局長許正宇表示，便利香港強積金投資內地政府及政策性銀行債券的研究已經完成，預計相關修例程序最快明年中完成及生效。許正宇：最快明年中生效許正宇稱，會以循序漸進的方式放寬有關投資限制，視乎便利措施的落實情況及市場反饋，對未來納入內地其他政府機構的債券持開放態度。目前，港府計劃修改適用於規管強積金基...
香港強積金MPF投資綠色債券及ESG10年增88倍 總額達139億元
2021-11-29積金局主席劉麥嘉軒撰文回顧強積金21年的發展，當中提及，近年全球的投資愈來愈重視「環境、社會及管治」（ESG）因素，綠色和可持續投資的發展愈來愈成熟，而過去10年間，強積金投資於綠色債券及ESG基金的投資金額，由2011年9月底的1.55億港元，增加至2021年9月底的139億港元，增幅達88倍。鼓勵MPF強積金基金納入ESG因素劉麥嘉軒指，隨著綠色和可持續投資的發展愈來愈成熟，愈來愈多基金...
香港強積金MPF提取後與即期年金（儲蓄型保險）的配合
2021-11-01近日關於香港強積金MPF及即期年金的討論頗為熾熱，源於政府官員提及應思考如何令即期年金與提取香港強積金接軌，從而使成員的退休金儲備更具效益。相比派息基金，儲蓄型保險提供更穩定的終身年金。本文將探討香港強積金與即期年金如何配合。即期年金提供穩定長期收入社會大眾的討論大多圍繞會否「強制」將香港強積金類算權益轉成即期年金計劃，我們認為保留一定彈性讓成員選擇，可能更能切合不同需要。對於大部分成員來說...
香港強積金MPF懶人基金減價 強積金基金新收費僅0.85%
2021-10-20打工仔有好消息，因俗稱懶人基金的強積金MPF預設投資策略DIS減價，計及所有基本使費的基金開支比率(FER)，將由現行的0.95%、減至0.85%。相比現時市面400多隻MPF強積金基金的平均收費為1.43%，較快將下降收費的懶人基金高出0.58個百分點，如以幅度計，更貴逾四成。專家建議，眼下仍處於波動市，若不諳投資或乏時間打理強積金基金投資組合的大忙人，宜揀涵蓋股債的懶人基金。此外，積金局...
獲獎香港強積金公司：永明強積金匯聚專才創退休財富 多元經理投資 捕升浪穩回報
2021-05-26恒指去年三月見底後再次攀升至今年逾三萬點，美股更屢次破頂，環球投資市場過去一年大幅波動，如何才能平衡風險及回報？香港永明強積金Sunlife引入「多元經理」投資模式，有效降低過度倚賴單一基礎基金經理的風險，更可讓成員受惠於全球眾多投資專才的專業服務，捕捉財富增長機遇。香港永明強積金去年表現優秀，成功在理柏基金香港年獎2021橫掃兩項團體大獎，以及六項強積金基金獎項。香港永明強積金在「多元經理...
積金局：不能以BNO或相關簽證申請提早領取香港強積金MPF資產
2021-04-02自從英國政府推出「5+1」的BNO居英簽證後，不少港人申請簽證移民當地。據本地傳媒報道，宏利強積金Manulife發出內部指引，指接納BNO居英簽證為提早提取強積金的文件。但積金局下午發聲明指，不接受計劃成員以BNO或相關簽證為由，提早領取香港強積金MPF。新增BNO簽證指引報道指，香港宏利強積金內部指引列明，有3種永久離港申索情況，一是離港往中國內地；二是家庭／配偶簽證／許可證；三是離港往...
去年以「永久離開香港」為由提取香港強積金MPF 季增72%達17億
2021-04-01近年本港又掀起移民熱，導致香港強積金出現「走資」壓力，積金局最新公布，去年第三季度，以「永久離開香港」為由提早領取強積金MPF的申請達8100宗，按季增加35%（2100宗），涉及金額按季升72.1%，至17.04億元。按年比較，2020年第三季度申請人數減少2.4%，提取金額則增加21.8%。而2019年第四季度是移民提取香港強積金MPF的高峰期，該季有8400宗申請，涉資14.35億元。...
積金評級：香港強積金MPF上月總投資收益64.7億
2021-03-17積金評級表示，香港強積金MPF市場在2月份的總投資收益約64.7億元。截至2月底，香港強積金MPF總資產上升至約1.17萬億元，為月底的歷史新高。美國債券收益率上升和市場對通貨膨脹的擔憂，導致債市及股市遭到急劇拋售，令強積金基金2月份的平均投資回報表現，從截至2月19日的月內高位4.1%，下跌至截至2月底的0.47%，相當於強積金成員的平均賬戶增加了約1450元的投資收益，平均賬戶結餘約26...
首只A股ETF納入香港強積金MPF追蹤指數 助分散投資風險
2021-03-16積金局去年宣布把上交所和深交所納入「核準證券交易所」名單後，香港強積金MPF市場終有首只A股ETF。積金局周二（9日）批準首只純A股ETF（滬深300指數）作為緊貼指數集體投資計劃基金（ITCIS），此前，獲批準ITCIS有逾120個。華夏基金（香港）ETF業務拓展部副總裁麥榮發表示，歡迎有第一隻A股相關ETF基金，被納入積金局旗下的核準緊貼指數集體投資計劃，這是繼2020年11月實施的新規...
香港強積金MPF「積金易」平台公司成立
2021-03-14政府宣布積金局已成立積金易平台有限公司作為其全資附屬公司，以推行「積金易」平台項目。平台的建設工作預計最快於明年底前完成，待受托人由2023年起分批按序過渡後，香港強積金MPF平台將可於2025年左右全面運作。財政司司長陳茂波表示，透過利用科技革新以及提供一個共用電子平台處理香港強積金制度的計劃行政工作，「積金易」平台將改善營運效率、減少人為錯誤及紙張交易、優化用戶體驗，以及降低行政成本。項...
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