• 保險經紀broker
  • 香港保險公司及紅利實現率
  • 香港保險產品

香港保險經紀人和代理人不同,能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議,選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營,提供「一站式」的理財服務及全面支援,包括移民、按揭、證券、信托等轉介。


Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在集團式經營的保險經紀公司任職,從事理財規劃的工作。我註重投保人的稅務身份和債務身份,策劃資產增值,資產保全,資產在何時傳承想給的人,具備一定的法律及稅務知識,希望用專業、熱誠、中立的態度為您服務。


服務範圍:

  • 香港保險保單檢討

  • 香港保險產品比較

  • 香港基金表現檢討

  • 保險金信托服務轉介

友邦投資相連保險-「兩全保」投資相連壽險計劃(整付保費)

二維碼
品牌 香港友邦保險AIA
標簽1 投資相連保險ILAS
標簽2 一筆過保費(月月派息基金選項)
立即預約
產品詳情產品評論(0)

香港友邦保險AIA推出的AIA「兩全保」投資相連壽險計劃是一項整付保費的保障型投資相連保險PLP計劃,您並有支付增額額外整付保費的選項,適合年齡介乎18至60歲(包括首尾年歲)的申請人及年齡介乎15至60歲(包括首尾年歲)的被保人。本投資相連保險PLP為受保人提供人壽保險保障及提供多項投資選擇。


計劃特點:

  • 美元、港元或人民幣3種保單貨幣

  • 最低整付保費6,000美元/48,000港元/42,000人民幣的投資相連保險,可增加額外保費

  • 最少保費150%,最多保費700%保額

  • 65歲後無須保險費用

  • 持續客戶獎賞和長期客戶獎賞

  • 豁免基金轉換費

  • 5年內提取已繳保費以上收益豁免退保費用

  • 51項香港基金投資,6個派息基金選項


基本貨幣

您在申請時可選擇美元、港元或人民幣作為您基本保單的基本貨幣。一旦基本保單發出後,則不可變更貨幣。您的保費將按您基本保單的基本貨幣支付,即美元、港元或人民幣。香港友邦保險或會酌情接納非保單貨幣的保費付款,計算付款額的現行匯率是基於我們以誠信且商業上合理的方式,並不時參照當時市場匯率厘定。匯率轉換將受匯率風險影響。


請註意,現時人民幣不可自由兌換,並須受中國機關施加的外匯管制、政策及限制約束。該等政策或會限制中國境外的人民幣市場深度,因而可能削弱基本保單的流通性。在特殊情況下,香港友邦保險以人民幣支付的任何款項(包括股息派息)可能因適用於人民幣的外匯管制及限制而遭到延誤。因此,人民幣兌換其他貨幣(包括美元或港元)的匯率會受外圍因素的變動影響。


整付保費

您可選擇繳付最低整付保費6,000美元/48,000港元/42,000人民幣來開展您的「兩全保」投資相連壽險計劃基本保單。香港友邦保險將適用您支付的整付保費將您選擇的投資選擇的名義單位分配至基本戶口。整付保費的金額及您選擇的特定百分比將厘定您需要的保額,且須經我們批準。例如,整付保費6,000美元,特定百分比為150%的基本保單,將有資格獲得9,000美元的保額(6,000美元*150%)。最低保額須為9,000美元/72,000港元/63,000人民幣。

特定百分比

150%

200%

250%

300%

350%

400%

450%

500%

550%

600%

650%

700%

750%


您可揀選與您的保障需求匹配的適當保額、特定百分比或整付保費。


更改保額

從「兩全保」投資相連壽險計劃第三個保單年度起,您可以在被保人年滿65歲生日或其後緊接著的保單周年日或之前,免費更改保額,從而降低您基本保單的壽險保障。您可以要求通過選擇較低的特定百分比以減少保額。保額以最低特定百分比150%整付保費為限。請註意,基本保單簽發後便無法增加保額。


如果您減少保額,您可根據已減少的保額支付較低的保險費用。請註意,被保人年滿65歲生日或其後緊接著的保單周年日之後,保險費用將被豁免。在作出任何減少保額的申請前,您應檢視身故保險金在減少保額後是否足以應付您的個人需要。


請註意,只有在受保人年滿65歲生日或其後緊接著的保單周年日或之前,香港友邦保險方會接受通過降低特定百分比更改保額的要求。


額外整付保費

在您的基本保單有效期間,您可隨時繳付至少100美元/800港元/700人民幣的額外整付保費,並需支付6%的前期收費(即保費費用)及獲得我們的批準。香港友邦保險可行使其酌情權豁免該等最低保費要求。本公司保留權利隨時退回,拒絕接收或限制保費的繳付金額及/或保費繳付模式。


香港友邦保險將使用您支付的額外整付保費將您選擇的投資選擇的名義單位分配至額外整付保費戶口。額外整付保費戶口不會收取持續性費用,除非基本戶口價值不足以支付保險費用,未支付的保險費用將從額外整付保費戶口(如有)中扣除。獎賞及保險費用回贈可以支付到基本戶口,但不適用於額外整付保費戶口。


投資選擇分配

您繳付的保費將依據您揀選的投資選擇,用於交易日正常以賣出價名義分配單位,以厘定基本保單下的戶口價值及利益。


收到的整付保費將用於根據您揀選的投資選擇,按照香港友邦保險收到該保費後的營業日緊接著的交易日相關現行賣出價分配單位。這些單位將名義上分配至基本戶口。


收取的每筆額外整付保費將扣除6%作為保費費用,余額將用於分配您揀選的投資選擇之單位,該等單位將根據香港友邦保險收到保費的營業日緊接著的交易日相關現行賣出價分配單位。這些單位將名義上分配至額外整付保費戶口。


戶口價值

「兩全保」投資相連壽險計劃戶口價值為基本戶口及額外整付保費戶口下所有投資選擇的總價值。用每項投資選擇的單位數目乘以其最近期可得的買入價即可厘定該投資選擇的價值。戶口價值每天都會隨著聯系基金的市場價值波動,並會因部分提款及扣除適用的費用及收費而下調。


身故理賠金

  • 基本戶口

若受保人在年滿65歲生日或其後緊接著的保單周年日或之前不幸身故,且基本保單仍有效,則香港友邦保險將向受益人支付:

以較高者為準:

  • 整付保費乘以特定百分比減去凈收費額總額,及

  • 基本戶口價值的105%


若受保人在年滿65歲生日或其後緊接著的保單周年日之後身故,且基本保單仍有效,則香港友邦保險將向受益人支付:


以較高者為準:

  • 整付保費減去凈收費額總額,及

  • 基本戶口價值的105%

  • 額外整付保費戶口

基本保單有效期間,身故理賠金為額外整付保費戶口價值(如有)的105%。為免生疑問,若您繳付任何額外整付保費至基本保單,受益人的身故理賠金將是基本戶口及額外整付保費戶口下的身故理賠金的總和,否則應該是基本戶口下的身故理賠金。計算身故保險金時,基本戶口價值及額外整付保費戶口價值(如有)將根據香港友邦保險收到符合要求的身故證明文件的營業日緊接著的交易日現行買入價厘定。


被保人不幸身故,須以訂明的表格書面通知香港友邦保險及盡快提交保單契約內列明之索償證明,待我們審批認可之後,才會支付身故理賠金。基本保單的身故理賠金通常會於我們收到符合要求的身故證明之日起計的一個月內支付。我們不會對任何待處理的身故理賠金支付利息。


長期客戶獎賞

若您的「兩全保」投資相連壽險計劃在第60個保單周月日仍然有效,香港友邦保險將派發一次性長期客戶獎賞到基本戶口。長期戶口獎賞的計算方法如下:


長期客戶獎賞=第60個保單周月日的平均基本戶口價值*0.25%


長期客戶獎賞將以第60個保單周月日基本戶口中持有的投資選擇單位形式,並根據其價值比例以下一個交易日的現行賣出價,在一個月內在切實可行的情況下盡快存入基本戶口。


持續客戶獎賞

持續客戶獎賞將從第61個保單周月日開始直至「兩全保」投資相連壽險計劃基本保單終止,於每個保單周月日派發到基本戶口。每月持續客戶獎賞按平均基本戶口價值的不同級別及每月持續客戶獎賞率計算,如下表所示 。每月持續客戶獎賞率適用於之前60個月內每個保單周月日的最近期可得的買入價所計算之基本戶口價值總和除以60(即平均基本戶口價值)。


級別

按基本保單貨幣的平均基本戶口價值

每月持續客戶獎賞率

第一

20,000美元

160,000港元

140,000人民幣

0.2%/12

第二

30,000美元

240,000港元

210,000人民幣

0.3%/12

第三

50,000美元

400,000港元

350,000人民幣

0.5%/12

第四

平均基本戶口價值余額

0.8%/12


請註意,在計算持續客戶獎賞時,相關的持續客戶獎賞率將適用於相關保單周月日的平均基本戶口價值。


保險費用回贈

如果「兩全保」投資相連壽險計劃基本保單的特定百分比在首20個保單年度內任何時候均未低於300%;及該期間基本保單被收取保險費用。香港友邦保險將在第20個保單周年日一次性退還一筆保險費用到基本戶口,其金額相等於首20個保單年度內已收取保險費用總額的50%。若在第20個保單周年日或之前已經從基本戶口提取款項,則退還金額將根據於第20年個保單周年日的凈已付整付保費與整付保費按比例計算。保險費用回贈將不會支付於覆效的保單。


保險費用回贈=第1至第20個保單年度收取的保險費用總額*50%*(於第20個保單周年日的凈已付整付保費+整付保費)


回贈的保險費用金額將以第20個保單周年日基本戶口中持有的投資選擇單位形式,並根據其價值比例以下一個交易日的現行賣出價,在一個月內切實可行的情況下盡快存入基本戶口。


部分提款

從額外整付保費戶口中提取的部分提款是免支付費用。若於首5個保單年內從基本戶口作出部分提款時的免收費部分提款額,您可從基本戶口提取該提款金額而免支付退保費用。每次部分提款時的免收費部分提款額最低為零。免收費部分提款額的厘定方法如下:


免收費部分提款額=基本戶口價值-凈已付整付保費


用於計算免收費部分提款額的基本戶口價值是根據香港友邦保險收到您的部分提款申請及符合我們要求的所需文件的營業日緊接著的交易日按基本保單下的投資選擇的買入價計算。若以上述方法計算的基本戶口價值低於根據在我們收到您的部分提款申請的營業日最近期可得的買入價所計算的基本戶口價值,我們將適用較高的基本戶口價值計算免收費部分提款額。因此,可獲得的免收費部分部分提款額將會更高。


您需要列明希望提取的投資選擇的單位數量。如果所選的投資選擇於基本保單下存在於多於一個戶口中,您無需指定從那個戶口中提取,要求提取的單位數量將先從額外整付保費戶口中取消,然後再取消基本戶口中的單位。部分提款金額的計算方式為:單位數量乘以相關投資選擇於香港友邦保險收到該申請及符合要求的所需文件的營業日緊接著的交易日的買入價。


若出現下列情況,我們將不會接納部分提款的申請:

  • 提取的金額少於100美元/800港元/700元人民幣的最低部分提款金額;或

  • 緊接著部分提款後戶口價值余額將低於1,500美元/12,000港元/10,500人民幣;或

  • 緊接這部分提款後任何投資選擇(現金分派)的持有月將低於2,000美元/16,000港元/14,000人民幣。

香港友邦保險有權提前至少一個月發出書面通知或符合相關監管要求的較短通知期,更改上述對部分提款金額,緊接著部分提款後戶口增值余額及緊接著部分提款後任何投資選擇(現金分派)的持有余額的最低要求。


退保

您可以提交香港友邦保險訂明的表格及要求的文件,以符合任何適用的法律及相關監管機構的要求,書面提出基本保單的退保申請以待香港友邦保險批核。

  • 如何在部分提款/退保時厘定退保費用

退保費用將於首5個保單年度內從基本戶口作出部分提款時或從首5個保單年度內作出基本保單退保時適用。


基本戶口下作出任何超出免收費部分提款額的部分提款(即從基本戶口提取的部分提款金額減去免收費部分提款額)或作出退保時,將須繳付退保費用。


退保費用=凈收費額(適用於部分提款)或凈已付整付保費(適用於退保)*相關退保費用率


該退保費用率因適用保單年度而異,最高可達整付保費的7.25%。所有衍生的退保費用將從部分提款或退保的所得款項中扣除。


終止

若發生下列事件(以較早者為準),您的「兩全保」投資相連壽險計劃保單將會終止。

事件

終止後客戶可得款項

須繳付退保費用

相關部分

根據冷靜期條款取消基本保單

向投保人退還已向香港友邦保險繳付的任何保費及征費減去已向投保人支付的部分提款額;已向投保人支付的現金股息;及市值調整。

不適用

冷靜期

基本保單退保

向投保人支付退保價值,退保價值等於戶口價值減去退保時任何適用的退保費用。

適用

退保

受保人身故

向受益人支付身故理賠金

不適用

身故理賠金

我們因受保人在基本保單繕發日期或覆效的生效日期(以較後者為準)起一年內自殺而撤銷保單

向受益人退還基本戶口價值與額外整付保費戶口價值費用以及保險費用及保費費用

不適用

身故理賠金

基本保单失效

香港友邦保险不会支付任何款项。投保人无须支付保险费用及/或户口价值费用的任何未支付部分。

不适用



一旦「兩全保」投資相連壽險計劃被終止,您的基本保單下的所有利益將會被終止。於您的基本保單終止前所產生的索償不會因此而受到影響。


投資選擇

香港友邦保險將會按照您指示的百分比,將您的保費(扣減所有適用費用後)分配至一項或一組投資選擇。分配指示的要求如下:

  • 分配至您選擇的各項投資選擇的百分比必須為整數,並不少於10%;

  • 全部保費的分配百分比之總和必須為100%

  • 您最多可選擇10項投資選擇;及

  • 若選擇投資選擇(派息基金),每項投資的最低金額為2,000美元/16,000港元/14,000人民幣

根據您的部分提款或投資選擇調配指示或終止基本保單而從戶口註銷的投資選擇的單位會以買入價計算。買入價相等於相關聯系基金的買入價。


投資選擇調配

您可調配您的戶口中持有的投資選擇單位,進行調配的最低金額為每宗交易100美元/800港元/700人民幣。


了解更多


註:以上信息源自香港友邦保險AIA官網


評論一下

評論
暱稱
好評度
內容:
上傳圖片
    0 張,可上傳 5 張圖片,每張不超過5M,支持格式jpg,jpeg,bmp,png,gif
    驗證碼
    提交評論