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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

香港友邦保險AIA-AIA延期年金計劃

品牌 香港友邦保險AIA
標簽1 合資格延期年金QDAP
標簽2 非終身年金計劃
最高保證回報IRR 1.61%
最高預期回報IRR 3.12%
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產品參數
品牌
香港友邦保險AIA
標簽1
合資格延期年金QDAP
標簽2
非終身年金計劃
最高保證回報IRR
1.61%
最高預期回報IRR
3.12%
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香港友邦保險AIA明白您期望能擁有穩定及保證的退休年金收入,以安享退休生活。AIA延期年金計劃是一份合資格延期年金QDAP,讓您選擇年金款項開始年齡,讓年金領取人(即受保人)於50歲、55歲、60歲、65歲或70歲開始收取保證成份高的年金入息,享受10年的定期年金收入。


計劃特點:

  • 最高保證回報率IRR1.12%,最高预期回報率IRR3.12%

  • 可申請扣稅,最高扣稅額達60,000HKD

  • 55歲開始按月以固定模式或遞增模式派發保證年金和非保證年金

  • 10年年金期

  • 年金期開始前身故:已付基本保費總和的110%或保單的保證現金價值加上任何終期紅利。年金期開始後身故:已付基本保費總和的110%-任何已派發的保證每月年金款項或保單的保證現金價值加上任何終期紅利+任何累積的每月年金款項及利息。






穩定回報 安享退休

AIA延期年金計劃是壹份分紅保險計劃,在退休時提供保證現金價值、保證每月年金款項及非保證每月年金款項。您可以指定壹位年金領取人,即在年金期內收取每月年金款項的人士。您亦可以選擇讓年金領取人於50歲、55歲、 60歲、65歲或70歲(即年金款項開始年齡)開始收取每月年金款項,或者可選擇累積每月年金款項於您的保單計劃中賺取潛在利息收益,讓您於將來提取。如您未有選擇支付的形式,香港友邦保險將會每月向年金領取人支付每月年金款項。您可更改支付的形式而毋須支付額外費用。


「每月年金款項」包括保證及非保證兩部分。於年金期內,當AIA延期年金開始派發保證每月年金款項時,保單的保證現金價值將隨之下降。而非保證每月年金款項亦將會按月派發至保單內。香港友邦保險會透過終期紅利及非保證每月年金款項以分享此產品組別中的盈余(如有)。


在投保AIA延期年金時,您可選擇讓年金領取人以固定模式或遞增模式獲取保證每月年金款項﹕


保證每月年金款項信息

特點

固定模式

保證每月年金款項金額為不變的,讓年金領取人享受安定的退休生活。

递增模式

遞增模式保證每月年金款項金額將於每3年增加5%,有助對抗通脹。


下表假設年金領取人於投保時為45歲非吸煙男性,並每月收取每月年金款項,於期滿時最低至最高的內部回報率(IRR)。期滿時的內部回報率會隨受保人投保時的年齡、年金款項開始年齡、保證每月年金款項模式及保費繳付方式而有所變動。

年金期

保證每月年金款項模式

年金款項開始年齡

期滿時的保證內部回報率

期滿時的總內部回報率

10年

固定

55岁

0.25%-1.12%

2.29%-3.12%

60岁

0.82%-1.44%

2.53%-3.12%

65岁

1.13%-1.61%

2.66%-3.12%

70岁

1.32%-1.71%

2.74%-3.12%

递增

55岁

0.25%-1.12%

2.29%-3.11%

60岁

0.25%-1.12%

2.52%-3.11%

65岁

0.25%-1.12%

2.65%-3.12%

70岁

0.25%-1.12%

2.75%-3.12%


保證內部回報率之計算已包括保證每月年金款項及保證現金價值;而總內部回報率之計算則包括保證每月年金款項、任何非保證每月年金款項、保證現金價值及任何終期紅利。


AIA延期年金設計為作長期持有,如於早年退保(或部分退保),您所收取的金額可能大幅少於已繳的總保費。如您於第壹個保單年度完結時退保,每10,000美元年繳保費,您可收取已包括保證現金價值及任何非保證終期紅利的退保發還金額,如下表所示。於第壹個保單年度完結時的退保發還金額會隨受保人投保時的年齡而有所變動。


5年保費繳付期

AIA 延期年金計劃以美元為保單貨幣,最低年繳保費為4,800美元,提供5年保費繳付期,而保費於保費繳付期內保證維持不變。


自選年金安排 輕松投入退休生活

AIA延期年金計劃提供10年年金期,助您安享退休生活。


您須於投保時選擇

  • 年金款項開始年齡及

  • 保證每月年金款項模式。

為讓您有更靈活的安排,您可選擇於以下期間更改每個選項各壹次:

  • 由第二個保單年度終結時或年金領取人49歲(以較後者為準),至

  • 如更改年金款項開始年齡,您須於原定與更新後的年金款項開始年齡30日前申請;如更改保證每月年金款項模式,您須於您已選擇的年金款項開始年齡30日前申請。

隨後之所有保證每月年金款項、任何非保證每月年金款項、保證現金價值及任何終期紅利,將會根據您選擇的年金款項開始年齡及/或保證每月年金款項模式作出調整。







保費繳付期

年金期

受保人投保時的年齡

年金款項開始年齡

保證每月年金款項模式

保障年期


5年


10年

18至40岁

50岁


固定

遞增



由保單繕發時至年金期完結

18至45岁

55岁

18至50岁

60岁

18至55岁

65岁

18至60岁

70岁


保證每月年金款項的金額由您在投保時預先決定。任何非保證每月年金款項的金額在年金期期間可能會有變動。香港友邦保險支付包括每月年金款項項、退保發還金額、期滿時之保單價值及身故賠償前,將先扣除保單內所有未償還的欠款。


保单期满 获享回报

當保障年期完結時受保人仍然在生,香港友邦保險將會一筆過向您派發任何累積的每月年金款項和應計利息(如您曾經選擇累積每月年金款項作為支付形式)及任何終期紅利。


世事难料 应未雨绸缪

若受保人不幸身故,香港友邦保險会向您在保单内指定的受益人派发身故赔偿。AIA延期年金計劃的身故赔偿将根据以下情况计算。


若受保人於年金期開始之前身故,以下列較高者為準:

  • 已付基本保費總和的110%;或

  • 保單的保證現金價值加上任何終期紅利。

若受保人於年金期開始時或之後身故,但保單尚未期滿,以下列較高者為準:

  • 已付基本保費總和的110%,減去任何已派發的保證每月年金款項;或

  • 保單的保證現金價值加上任何終期紅利;

  • 加上任何累積的每月年金款項及利息。

在上述任何情況下,香港友邦保險會向受益人支付身故賠償前,將先扣除保單內所有未償還的欠款。


靈活安排 延續愛心

除一筆過形式支付外,您可於受保人在生時預先安排讓受益人於受保人身故後 (須於年金期開始時或之後身故)繼續收取餘下未支付的每月年金款項,直至年金期完結為止。假如在受保人身故前,保單已累積任何每月年金款項,該總額及任何利息將會於受保人身故時一筆過支付予受益人。



投保簡易 夢想在握

根據香港友邦保險當時的規則和規例,若每位受保人的總每年保費不超過指定的保費限額,該新申請則毋須健康審查。


額外保障 讓您安心無憂

為了在逆境時也可給您支援,您可按需要於保單外選擇附加契約。如受保人在60歲前被診斷為完全及永久殘廢,香港友邦保險將豁免AIA延期年金計劃將來所需繳付的保費。請註意所有附加契約將須額外繳付保費並受限於核保的決定及不保事項。但附加契約所繳付的保費並不能作稅務扣減之用。當AIA延期年金計劃終止,所有附加契約的保障亦會隨之被終止。


做足儲備 退休更有預算

AIA延期年金計劃是壹份獲保險業監管局核準的合資格延期年金保單,您可以申請將所繳付之保費從年度應課稅收入中扣減。換言之,假如您是香港納稅人,您便可申請每位納稅人每年高達60,000港元*的稅務扣減,助您同時提早規劃,為退休生活累積財富。下圖以您作為保單持有人並為您及您的配偶投保AIA延期年金計劃為例,說明在此情況下可得的最高稅務扣減金額。


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了解更多


註:以上信息源自香港友邦保險AIA官網




常見問題:


20210721


問:如何選擇合資格延期年金QDAP?

答:合資格延期年金可分為10-20年年金期或終身入息。10年期的扣稅效果最明顯,詳細見《月月派息:10年年金期的合資格延期年金QDAP扣稅效果最明顯?一文看清每月保證入息是多少》,終身入息年金見:《一文看清有扣稅和無扣稅時,合資格延期年金和傳統的終身年金計劃應付退休生活開支的差別有多大》選擇合資格延期年金應根據自己的的需求來選擇。


問:合資格延期年金怎麽配合其他理財工具?

答:請參考月月派息:配合香港銀行物業按揭自住物業可以收租-你不知道的合資格延期年金QDAP另類用法


問:合資格延期年金QDAP怎麽計算扣稅額?

詳細見:《稅務籌劃:合資格延期年金QDAP究竟應該如何計算稅項扣除?》




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    推廣期:2020年4月1日直至另行通知


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    • AIA延期年金計劃計劃(5,000-9,999美元)-6%

    • AIA延期年金計劃計劃(10,000-14,999美元)-8%

    • AIA延期年金計劃計劃(15,000美元以上)-10%

    • AIA延期年金計劃計劃+AIA自願醫保計劃-額外2%