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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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香港友邦保險AIA-「裕滿人生」保障計劃2

品牌 香港友邦保險AIA
標簽1 終身人壽保險Whole Life
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香港友邦保險AIA
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終身人壽保險Whole Life
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愛家人,總希望為他們作最好的安排。從生活上每個細節,到人生各個階段,我們都希望把最好的獻給他們。香港友邦保險AIA因此特別為您帶來「裕滿人生」保障計劃2,提供終身人壽保險Whole Life‍保障及保證回報,讓您無後顧之憂,與摯愛共享美好人生!


計劃特點:

  • 提供終身人壽保障,並享穩健回報

  • 回本期較早

  • 儲蓄成分較高





終生人壽 守護摯愛

「裕滿人生」保障計劃2提供終身人壽保險保障,並享穩健回報。壹旦受保人(及保單內受保障人士)不幸身故,香港友邦保險將支付身故賠償予您的保單收益人。「裕滿人生」保障計劃2的身故賠償將包括:

  • 保單保額;

  • 每年派發的非保證現金,稱為「周年紅利」,及任何其於保單內累積的利息;及

  • 壹筆過支付的非保證的現金,即「終期紅利」,須在保單已生效5年後(適用於壹次性繳付保費的保單)或10年後(適用於非壹次性繳付保費的保單),方可獲發此筆終期紅利。

香港友邦保險支付身故賠償予受益人前,將先扣除保單內所有未償還的欠款。


財富累積 終身受惠

「裕滿人生」保障計劃2是壹份終身人壽保險計劃,為您提供保證現金價值及非保證的紅利。「裕滿人生」保障計劃2為您提供的保證現金價值,助您累積財富,為您合家人締造未來豐盛生活,奠下穩定的基礎。同時,香港友邦保險會每年派發非保證的現金,稱為周年紅利。您可選擇以現金形式收取周年紅利,或以該金額扣除任何此保單下的到期保費(適用於非壹次性繳付保費的保單)。否則,周年紅利會累積於保單內,賺取潛在利息收益。


此外,當保單生效滿5年後(適用於壹次性繳付保費的保單)或滿10年後(適用於非壹次性繳付保費的保單),香港友邦保險會在以下兩種情況,為您提供非保證終期紅利:

  • 當您退保時;或

  • 受保人不幸身故。

多種保費繳付期 配合財務狀況

「裕滿人生」保障計劃2提供5種保費繳付期,保費在保費繳付期內保證維持不變,讓您的財政更有預算。


額外保障 讓您安心無憂

(適用於非壹次性繳付保費的保單)


意外或疾病往往不能預測,倘若受保人不幸在60歲前完全及永久殘廢,香港友邦保險會自動豁免您「裕滿人生」保障計劃2基本計劃將來所須繳付的保費。此保障須受限於核保的決定及不保事項。此外,您還可以選擇在保單附加上「付款人保障附加契約」,萬壹您於60歲前不幸身故或被診斷為完全及永久殘廢,香港友邦保險將豁免終身人壽保險基本計劃的將來所須繳付的保費至受保人25歲為止。


您亦可選擇額外購買意外、醫療、危疾或傷殘保險的附加契約,以獲享更全面的保障。而當基本保單的保費繳清後,您只需要繼續繳付附加契約的保費,便可續保直至個別附加契約的到期日。


所有附加契約將須額外繳付保費並受限於核保的決定及不保事項。當「裕滿人生」保障計劃2保單終止,所有附加契約的保障亦會隨之被終止。


不同貨幣選擇 配合您的需要

您可根據個人需要,選擇以美元或港元作為保單貨幣。對於在澳門繕發的保單,您更可選擇以澳門幣作為保單貨幣。


了解更多


註:以上信息源自香港友邦保險AIA官網




常見問題:


20210721


問:終身人壽保險Whole Life的作用?

終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保險,當人生進入家庭責任重大的階段,例如父母年邁、子女出生、供樓等等,經濟支出比較龐大。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低,在退休後,身故賠償額不會降低。終身壽險杠桿比率在香港人壽保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「儲蓄分紅保險」的杠桿原理文章中有詳細分析。


身故賠償額給付將免納所得稅、遺產稅,並根據不同受益人的比例分配進行遺產傳承和分配,利用人壽保險保額進行資產傳承可避免遺囑相關的費用。


問:定期人壽保險保費與終身人壽保險相比低多少?

詳細見香港保險:最便宜的保障型保險全保組合-香港醫療保險、香港危疾保險、香港人壽保險、香港意外保險


問:終身人壽保險可利用保單逆按揭領取終身年金

詳細見《‍終身人壽保險的另類玩法「保單逆按揭」-自制終身年金計劃應付退休生活開支‍




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