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本網站是由香港保險經紀人創立的，香港理財產品繁多，本站的立場僅為提供理財咨詢建議。創立人畢業於香港中文大學碩士學位。持有長期保險及投資連結保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職高級，從事理財規劃的工作。集團於1995年在香港交易所上市，成為香港首間上市的物業代理。我希望能夠用熱誠，負責，中立的角度解答你們的香港理財疑問並提供「一站式」的理財服務及全面支援。我的經營理念是「策略比選擇重要，選擇比努力重要。」我細心聆聽您的需求，制定適合您的香港理財規劃策略。除了保單檢討，幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。
服務範圍：
香港強積金管理
香港保險產品比較
舊有保單跟進及檢討
基金投資
移民轉介
物業買賣轉介
按揭轉介
愛家人，總希望為他們作最好的安排。從生活上每個細節，到人生各個階段，我們都希望把最好的獻給他們。香港友邦保險AIA因此特別為您帶來「裕滿人生」保障計劃2，提供終身人壽保險Whole Life保障及保證回報，讓您無後顧之憂，與摯愛共享美好人生！
計劃特點：
提供終身人壽保障，並享穩健回報
回本期較早
儲蓄成分較高
終生人壽 守護摯愛
「裕滿人生」保障計劃2提供終身人壽保險保障，並享穩健回報。壹旦受保人不幸身故，香港友邦保險將支付身故保險金予您的保單收益人。「裕滿人生」保障計劃2的身故保險金將包括：
保單保額；
每年派發的非保證現金，稱為「週年紅利」，及任何其於保單內累積的利息；及
壹筆過支付的非保證的現金，即「終期紅利」，須在保單已生效5年後（適用於壹次性繳付保費的保單）或10年後（適用於非壹次性繳付保費的保單），方可獲發此筆終期紅利。
香港友邦保險支付身故保險金予受益人前，將先扣除保單內所有未償還的欠款。
財富累積 終身受惠
「裕滿人生」保障計劃2是壹份終身人壽保險計劃，為您提供保證現金價值及非保證的紅利。「裕滿人生」保障計劃2為您提供的保證現金價值，助您累積財富，為您合家人締造未來豐盛生活，奠下穩定的基礎。同時，香港友邦保險會每年派發非保證的現金，稱為週年紅利。您可選擇以現金形式收取週年紅利，或以該金額扣除任何此保單下的到期保費（適用於非壹次性繳付保費的保單）。否則，週年紅利會累積於保單內，賺取潛在利息收益。
此外，當保單生效滿5年後（適用於壹次性繳付保費的保單）或滿10年後（適用於非壹次性繳付保費的保單），香港友邦保險會在以下兩種情況，為您提供非保證終期紅利：
當您退保時；或
受保人不幸身故。
多種保費繳付期 配合財務狀況
「裕滿人生」保障計劃2提供5種保費繳付期，保費在保費繳付期內保證維持不變，讓您的財政更有預算。
額外保障 讓您安心無憂
意外或疾病往往不能預測，倘若受保人不幸在60歲前完全及永久殘廢，香港友邦保險會自動豁免您「裕滿人生」保障計劃2基本計劃將來所須繳付的保費。此保障須受限於核保的決定及不保事項。此外，您還可以選擇在保單附加上「付款人保障附加契約」，萬壹您於60歲前不幸身故或被診斷為完全及永久殘廢，香港友邦保險將豁免終身人壽保險基本計劃的將來所須繳付的保費至受保人25歲為止。
您亦可選擇額外購買意外、醫療、危疾或傷殘保險的附加契約，以獲享更全面的保障。而當基本保單的保費繳清後，您只需要繼續繳付附加契約的保費，便可續保直至個別附加契約的到期日。
所有附加契約將須額外繳付保費並受限於核保的決定及不保事項。當「裕滿人生」保障計劃2保單終止，所有附加契約的保障亦會隨之被終止。
不同貨幣選擇 配合您的需要
您可根據個人需要，選擇以美元或港元作為保單貨幣。對於在澳門繕發的保單，您更可選擇以澳門幣作為保單貨幣。
註：以上信息源自香港友邦保險AIA官網
常見問題：
問：終身人壽保險Whole Life的作用？
終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保障，當人生進入家庭責任重大的階段，例如父母年邁、子女出生、供樓等等，經濟支出比較龐大。詳細文章見：《兒童終身人壽保險的好處：孩子讀書提取子女教育基金靈活-低保費高保障的香港人壽保障》和《保障型保險：30歲投保終身人壽保險Whole Life，高達十倍身故保險金-香港移民物業貸款人士必看！》。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低。終身人壽保險與定期人壽保險杠桿比率比較在《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》文章中有詳細分析。
問：終身人壽保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？
答：當投保人身故以後，終身人壽保險Whole Life自動把身故保險金分配給受益人。不同的受益人可設置分配比例。在高稅率國家，身故保險金是免征遺產稅的，是否需要征收個人所得稅視乎每個國家的政策而定。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此。
問：香港人壽保障如何賠償身故保險金？
答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》。
問：終身人壽保險主要投資在環球債券市場，也需留意紅利實現率
答：分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，無論是美式分紅保單那或英式分紅保單，都有終期紅利，部分終身人壽保險從15年起鎖定部分終期紅利。利用「紅利緩和調整機製」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《英式分紅VS美式分紅！分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機製」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。
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