富衛長期儲蓄保險-盈聚．天下壽險計劃

香港富衛保險FWD明白，財務資產雖然能彰顯您的成就，但摯愛才可豐富您的人生。您知道一個縝密的遺產計劃能為家人帶來長遠的正面影響，但進行規劃時卻不知從何入手。因此，香港富衛保險設計了盈聚．天下壽險計劃，助您實現目標。長期儲蓄保險Endowment不僅為您增加財富，更為您建立可持久傳承的財富，富傳三代。

除了捕捉財富增值機遇，帶來可觀潛在長遠回報，您亦可透過現金提取功能，以應對突如其來的短期財務需求。此外，盈聚．天下壽險計劃提供靈活的遺產規劃選項，您可按需要計劃遺產，留給摯愛一份珍貴的禮物。除了透過保單提取現金滿足資金調動需求，更可享受創新的富傳家選項所帶來的額外靈活性，助您製定一個非常詳細的遺產計劃，讓您高枕無憂。

計劃特點：

• 最高保證回報率IRR達0.53%，預期回報率IRR高達7.13%，設港元和美元兩種保單貨幣

• 保證回本期13年，預期回本期僅7年

• 30%-100%投資固定收益資產，0%-70%投資股票類別資產

• 15年後終期紅利鎖定，最高鎖定70%

• 可選擇2/5年供款期，設2年保費假期，癌癥、中風、心臟病額外一年保費假期

• 分拆保單

• 無限次更改受保人及指定後備受保人及後備投保人

• 保證身故保險金達已繳保費的100%，身故保險金一筆過或每月支付

• 子女傑出學業成績獎勵及初生嬰兒獎賞

• 意外身故保險金

• 簡易核保

確保資產傳承如您所願

將資產傳承給後代並非易事，您需要兼具洞察力和遠見，了解什麼是對摯愛最好的選擇，以及他們未來的所需。最嚴重的是，您需要一個遺產規劃解決方案，為您提供所需的控製權，以確保財富傳承的持續性，讓您的財富免受未來的突發情況影響。

• 富傳家選項讓您可指定繼承順位

創新的資產傳承功能，助您保障摯愛的未來，確保財富傳承無間斷。透過富傳家選項，您可以書面方式要求原有被保人身故時分配原有保單名義金額的指定百分比至一份或多份保單。

就每份指定保單，您可一次指定最多3位後備受保人，並指明後備受保人繼承的先後次序。若受保人不幸身故，香港富衛保險將安排第一順位的後備受保人成為新的受保人。若第一順位後備受保人未能成為新的受保人，則會安排第二順位的後備受保人成為新的受保人，如此類推。即使受保人不幸身故，保單仍將繼續有效，讓您的財富可世代相傳。

• 指定後備受保人   資產傳承無間斷

您可以指定最多3位後備投保人，並指明後備投保人繼承的先後次序。若原有投保人不幸身故，保單將由第一順位的第二投保人管理。若第一順位後備投保人未能成為新的投保人，則會安排第二順位的後備投保人成為新的投保人，如此類推，確保資產傳承得到妥善安排。

• 自選身故保險金支付選擇   遺產規劃盡在掌握

您的摯愛有不同的性格、能力和抱負，因此，您需要一個量身定製的財富轉移安排。盈聚．天下壽險計劃提供一系列身故保險金支付選擇，助您采取最能配合家庭需要的財富分配策略。

如果一筆過支付選項不適合您的遺產規劃，您可以選擇預先設定分期付款期限和金額，靈活地安排您的受益人在一段時間內獲得身故保險金。余下的金額將存入香港富衛保險以累積生息（非保證），直至全數金額支付給受益人。

這些支付選擇和不同的分期付款形式（每月、每年、每5年或每10年），能合並成多個不同的支付組合，為的遺產規劃及摯愛的未來提供高度的靈活性。

靈活供款及提取現金 滿足財務需求

• 不同供款年期

您可依照個人需要，選擇以2年或5年繳付保費。您可選擇利用保費儲備戶口預繳保費。

• 靈活提取現金   配合個人財務策劃

您可按需要於保單提取現金，增加靈活資金調動：

• 於保單之所有保費已完全繳清或第一個保單周年日（以較後者為準）後，您可以一筆過或形式定期提取服務從紅利鎖定戶口結余（如有），然後從增額紅利的現金價值（如有）中提取保單價值。

• 以部分退保形式從保證現金價值及終期紅利的現金價值（如有）中提款

為方便達成您日後不斷變化的需求，您可以透過電匯將您的保單提取款項轉入至您名下的海外銀行戶口。

加強您的環球貨幣優勢

香港富衛保險明白在貨幣升值機會出現時，您希望能捉緊機會。因此，由第3個保單周年日起，在保單生效期間，您可形式保單貨幣轉換選項，透過將您的計劃轉換至可提供您所選擇之新貨幣的指定計劃，從而更改您的保單貨幣至另一您所選擇的貨幣（包括美元、港元、人民幣、澳元、加元、歐元、英鎊、新加坡元，及受製於可供選擇情況而定，並由香港富衛保險獨有及絕對酌情權下決定）。憑借保單貨幣轉換選項，您不僅可以緊貼市場趨勢，更可把握貨幣機遇，以額外的財務靈活性累積潛在財富。

遺產規劃   無限可能

• 分拆保單選項   彈性規劃資產

由第3個保單周年日起及保單仍然生效期間，您可按需要於每個保單年度申請行使一次分拆保單選項，以指定的百分比轉移您的原有保單之名義金額至一張或以上的分拆保單。

連同更改受保人選擇及/或更改投保人選項，您便可按自己的意願將分拆保單轉贈給您所愛的人。分拆保單的保障年期亦隨之更改為新受保人的138歲（下次生日年齡），而他們亦可選擇保留每份分拆保單以累積財富，或行使分拆保單所提供的所有權利。

您亦可策略性地一同行使分拆保單選項和保單貨幣轉換選項，在行使分拆保單選項後，更改任何分拆保單的貨幣，讓資產分配更見靈活，環球機遇盡在掌握。

• 無限次更改受保人   資產無限傳承

您可於第一個保單年度終結後且受保人仍在生時，無限次行使更改受保人選擇更改新的受保人，保單保障年期亦隨之更改為新受保人的138歲，讓財富不斷滾存，無限傳承，富過三代！

紅利鎖定選項   穩定應對市場波動

盈聚．天下壽險計劃提供彈性安排，讓您可提前鎖定部分保單價值，以配合您財務大計的改變，同時應對難以預測的市場狀況。由第15個保單年度起，如保單之所有保費已被完全繳清及保單仍然生效期間，您可申請行使以下其中一種紅利鎖定選項，將相同百分比的復歸紅利的現金價值及終期紅利的現金價值轉換為保證金額並轉移至紅利鎖定戶口。您申請的紅利鎖定選項至復歸紅利的現金價值金額及終期紅利的現金價值金額為鎖定價值。

• 自動鎖定選項

此選項讓您將復歸紅利的現金價值及終期紅利的現金價值的指定金額，相等於繳付保費總額的10%轉移至紅利鎖定戶口。當香港富衛保險批準您的申請後，我們將會於每個其後保單周年日自動轉換鎖定價值。

• 靈活鎖定選項

您可將指定百分比的復歸紅利的現金價值及終期紅利的現金價值轉移至紅利鎖定戶口，並受製於每年最低及最高的鎖定百分比。每年最低及最高的鎖定百分比分別為10%及70%。此選項只可於每個保單年度並於保單周年日行使一次。

若自動鎖定選項或靈活鎖定選項經已行使，鎖定價值將不可轉回至保單的復歸紅利的現金價值及終期紅利的現金價值。當復歸紅利的現金價值及終期紅利的現金價值被轉換後，相關保單周年日的復歸紅利（如有）及終期紅利金額（如有）將會相應減少。保證現金價值將不受影響。已公布的復歸紅利的現金價值及已公布的終期紅利的面值及現金價值的支付仍然由香港富衛保險酌情決定。

世事難料   為摯愛提供周全保障

• 為突發狀況做好額外準備

香港富衛保險明白，即使您已為下一代周詳策劃，生活仍然充滿不確定性。要助您提前做好準備，並給您和家人額外的保障，盈聚．天下壽險計劃提供失去行為能力權益，讓您提前指定一名家庭成員，在您身心喪失行為能力或無法提取保單價值時，代您領取失去行為能力權益。

• 人壽保障   安心無憂

若受保人於保單生效期間不幸身故，盈聚．天下壽險計劃提供人壽保障，為您的摯愛提供一筆過身故保險金。身故保險金為以下較高者：

• 繳付保費總額的100%；或

• 保證現金價值+復歸紅利的面值（如有）+終期紅利的面值（如有）+紅利鎖定戶口結余（如有）。

• 為家人增添額外保障

唯有家人得到悉且照顧，生活擁有周全保障，才最令人安心無憂。如被保人及/或被保人的直屬家庭成員於保單生效首10個保單年度內因遇上意外並於意外日期後180日內身故，香港富衛保險將支付護家保意外身故保險金相等於繳付保費總額之200%，助您的家人紓解突如其來的經濟負擔。

保費假期   應變不時財政之需

由第二個保單周年日起及於保費供款年期內保單仍然生效時，您可以申請保費假期，以便配合您的財務計劃。保費假期適用於盈聚．天下壽險計劃選用5年保費供款年期的客戶申請，及為客戶提供暫停繳交保費2年，保費假期期間保單仍然生效。假如投保人不幸確診其中一種受保疾病（癌症、急性心肌埂塞或中風），盈聚．天下壽險計劃會額外延長1年保費假期年期。如投保人確診多於一次受保疾病，本計劃只會延長每份保單的保費假期年期一次。

在保費假期內，保證現金價值、名義金額及復歸紅利的面值將會維持不變至相等於緊接在保費假期生效前之金額，但必須於保費假期年期內沒有退保。香港富衛保險不會於保費假期年期內公布任何復歸紅利的面值及現金價值及終期紅利的面值及現金價值。當保費假期申請批核後，附加於保單的任何赴約將自動被終止及此後不可附加附約的。

獎賞孩子   紀念每個難忘時刻

• 贊揚子女學術成就

孩子成長路上，需要適當的鼓勵。假若您為子女投保盈聚．天下壽險計劃，香港富衛保險會透過借出表現獎來表揚您子女在學業上的傑出成就。於保單生效10個月後，您的子女只要達成指定的學術成就便可獲得獎勵，讓他們的努力得到回報。

• 初生嬰兒獎賞   迎接新家庭成員

成為父母迎接新生命，值得可喜可賀。如保單生效超過10個月及保單開始時被保人的年齡為18歲以上，當受保人之親生孩子出世，香港富衛保險會支付20,000港元的出生嬰兒獎賞。與此同時，當我們確認把受保人更改為受保人的親生孩子，即與索償初生嬰兒獎賞為同一孩子，傑出表現獎將生效，新受保人在學業上的傑出成就將可獲取傑出表現獎。

• 投保簡易   輕松展開財富規劃

盈聚．天下壽險計劃投保簡單，在一般情況下受保人無需作健康審查，簡單方便，讓您輕松投保。

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註：以上信息源自香港富衛保險FWD官網

常見問題：

問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？

答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》‍。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。

問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？

答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》

問：在失業和疾病的情況下，我的長期儲蓄保險保單能停止供款嗎？

答：是可以的。很多非一筆過繳費的儲蓄型保險設計了保費假期功能，最長達5年，另外還可申請保單貸款。詳細見：《保費假期是什麼？香港儲蓄計劃和投資相連保險ILAS中的保費假期和保單貸款功能幫助投保人減輕保費供款負擔》。

問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？

答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅型保險比較見：《分紅保單：2023年6份可轉換保單貨幣的多元貨幣的長期儲蓄保險Endowment比較》、《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍。

問：長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具？

答：請參考《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金》