友邦終身人壽保險-「充裕未來」計劃2（特級保障）

要實現夢想，您需要充裕的資本以及周全的保障。因此，香港友邦保險AIA特意為您獻上「充裕未來」計劃2（特級保障），提供豐厚的潛在回報及全面的終身人壽保險Whole Life‍‍保障。當您面對突入其來的不幸事故時，「充裕未來」計劃2亦提供靈活的賠款方式供您選擇，讓您安心面對挑戰，助您在邁向夢想的道路上，自信從容。

計劃特點：

• 長期預期回報可達6.5%

• 申請保單貸款，貸款額高達保單的總保證現金價值加上任何復歸紅利的非保證現金價值總和之90%

• 身故賠償為基本保額+復歸紅利+終期紅利

• 您的受益人將會定期領取指定金額的身故賠償及意外身故賠償，金額及分期方式由您決定

• 完全及永久殘廢保障及不能獨立生活保障

如何運作？

「充裕未來」計劃2（特級保障） 是壹份分紅保險計劃。香港友邦保險會派發此產品組別所賺取的利潤，由第3個保單年度終結時起，最少每年公佈壹次非保證「復歸紅利」及「終期分紅」。

• 覆歸紅利：就5年或10年保費繳付期的保單，香港友邦保險會公佈「復歸紅利」，此為非保證紅利，面值一經派發，便會永久附加於保單。您可套現復歸紅利的現金價值或將其留在終身人壽保險保單內累積滾存。

• 終期紅利：香港友邦保險亦會就所有保單公佈「終期紅利」，此為另外的非累積、非保證的分紅，金額將於每次公佈時更新。而新公佈的終期分紅會受不同因素影響，包括但不限於投資回報及市場波動，可能比上一次公佈時的金額增加或減少。

保單內受保障的人士一旦身故，香港友邦保險將向保單受益人支付終身人壽保險保單內任何累積的復歸紅利面值和任何終期分紅的面值。

否則，於退保或保單終止時（保單內受保障的人士身故、完全及永久殘廢、失去肢體或喪失視力且不可復原，或被確診罹患腦退化症（即亞爾茲默氏病）、柏金遜癥或不能獨立生活前），香港友邦保險會支付保單內任何累積的復歸紅利現金價值，以及終期分紅的現金價值。該現金價值並非保證。

世事難料　應未雨綢繆

若受保人（即保單內受保障的人士）不幸身故，香港友邦保險將支付身故賠償予您的指定保單受益人。

「充裕未來」計劃2的身故賠償將包括：

• 基本計劃的保額；

• 任何復歸紅利的面值；及

• 任何終期分紅的面值。

香港友邦保險支付身故賠償予受益人前，將先扣除終身人壽保險保單內所有未償還的欠款。

您可選擇附加意外、醫療、危疾或傷殘保障計劃，獲享更全面的保障。所有附加契約將須額外繳付保費並受限於核保的決定及不保事項。當「充裕未來」計劃2（特級保障）終止，所有附加契約的保障亦會隨之被終止。

自選賠償支付方式　靈活貼心

除壹筆過形式支付外，若您希望受益人定期收取身故賠償，「充裕未來」計劃2（特級保障）為您提供其他支付身故賠償的選擇。

您的受益人將會定期領取既定金額的身故賠償，金額及分期方式由您決定，唯每年領取的總額不得少於身故賠償的2%。身故賠償的餘額將儲存於香港友邦保險積存生息，直至全數身故賠償已支付予受益人，息率並非保證及由我們決定。若透過此方式支付賠償，身故賠償最少需等於50,000美元。

廣泛支援　無懼挑戰

現時很多健康問題都日趨年輕化，「充裕未來」計劃2（特級保障）為此特別提供壹系列預支款額，即預支保單內保額及任何復歸紅利及終期分紅的面值，助您締造財務後盾，應付突發事故。

香港友邦保險會於以下情況支付兩種不同保障：

1.　完全及永久殘廢保障：保單內受保障的人士在65歲前被確診為完全及永久殘廢、失去肢體或喪失視力且不可復原。完全及永久殘廢保障須受限於核保部之決定。

2.　關愛保障：保單內受保障的人士在85歲前被確診罹患腦退化症（即亞爾茲默氏病）、柏金遜癥或不能獨立生活，例如永久失去日常自理能力。

完全及永久殘廢保障及關愛保障壹覽

• 確診首30個月

若確診的情況持續，香港友邦保險會每月預支您，相等於確診當日或傷殘開始日的保額及任何復歸紅利面值的1%的款額，加上其相關的任何終期分紅的面值。

• 確診滿30個月後

若確診的情況持續，餘下的保額及任何復歸紅利及終期分紅的面值將於確診當日或傷殘開始日起計滿30個月後壹筆過支付給您。此外，若您不幸確診罹患上述任何健康問題，香港友邦保險將豁免基本計劃將來的保費，而終身人壽保險保單則繼續生效，讓您及家人在逆境中安心面對挑戰。

香港友邦保險不會同時支付完全及永久殘廢保障和關愛保障，同壹保單內受保障的人士於此保單及任何其他保單及／或附加契約下的每項保障總和可支付利益最高可達125萬美元。香港友邦保險預支款項前，將先扣除保單內所有未償還的欠款。

持續滾存財富　邁向夢想人生

「充裕未來」計劃2（特級保障）還結合以下長線資本增值機會：

• 保證現金價值，確保回報；

• 復歸紅利的非保證現金價值；及

• 終期分紅的非保證現金價值。

此外，「充裕未來」計劃2（特級保障）讓您隨時套現全部或部分的紅利和分紅，或透過減低保額以提取任何現金價值，理財倍添自在。在選擇提取現金價值之後，保單的未來價值和身故賠償將會減少。

「充裕未來」計劃2亦提供保單貸款，貸款額高達保單的保證現金價值加上任何復歸紅利的非保證現金價值總和之90%。如申請保單貸款，必須繳付利息，而息率由友邦保險決定。

多種保費繳付期　靈活配合預算所需

「充裕未來」計劃2（特級保障）以美元為保單貨幣，提供3種保費繳付期，讓您靈活開展理財計劃，配合不同人生階段的需要。保費於所選擇的保費繳付期內保證維持不變。

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註：以上信息源自香港友邦保險AIA官網

常見問題：

問：終身人壽保險Whole Life的作用？

終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保障，當人生進入家庭責任重大的階段，例如父母年邁、子女出生、供樓等等，經濟支出比較龐大。詳細文章見：《兒童終身人壽保險的好處：孩子讀書提取子女教育基金靈活-低保費高保障的香港人壽保障》和《保障型保險：30歲投保終身人壽保險Whole Life，高達十倍身故保險金-香港移民物業貸款人士必看！》。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低。終身人壽保險與定期人壽保險杠桿比率比較在《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》文章中有詳細分析。

問：終身人壽保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？

答：當投保人身故以後，終身人壽保險Whole Life自動把身故保險金分配給受益人。不同的受益人可設置分配比例。在高稅率國家，身故保險金是免征遺產稅的，是否需要征收個人所得稅視乎每個國家的政策而定。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此。

問：香港人壽保障如何賠償身故保險金？

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》‍。‍

問：終身人壽保險主要投資在環球債券市場，也需留意紅利實現率

答：分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，無論是美式分紅保單那或英式分紅保單，都有終期紅利，部分終身人壽保險從15年起鎖定部分終期紅利。利用「紅利緩和調整機製」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《英式分紅VS美式分紅！分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機製」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。