友邦長期儲蓄保險-「充裕未來·盈尚」

財富規劃極為重要，您需妥善計劃，才能活出理想人生。香港友邦保險AIA為您設計出「充裕未來·盈尚」是一份長期儲蓄保險Endowment‍‍‍‍計劃，提供潛在的豐厚回報，可讓您累積豐厚財富，達成理財目標。您可在適當時候靈活提取現金，以助您用作子女的教育基金、實現個人退休金，或者安排資產傳承，留給摯愛家人。您的未來，盡在掌握。

計劃特點：

• 長線儲蓄預期回報IRR高達6.8%

• 30%-100%投資固定收益資產，0%-70%投資股票類別資產

• 終期紅利鎖定

• 可選擇5年、10年保費繳付期或躉交保費方式，5年或10年保費繳付期設1年保費假期

• 可更換保單的受保人2次，第二受保人安排

• 踏入退休之年，每年或每月提取現金

• 保證身故保險金達保費105%或現金價值，身故保險金一筆過或每月支付

• 意外身故保險金

• 子女傑出學業成績獎勵

• 簡易核保

如何運作？

「充裕未來 • 盈尚」是一份長期儲蓄保險計劃。香港友邦保險會派發此產品組別所賺取的利潤，由第3個保單年度終結時起，最少每年公佈一次非保證「復歸紅利」及／或非保證「終期紅利」。

• 復歸紅利：就5年或10年保費繳付期的保單，香港友邦保險會公佈「復歸紅利」，此為非保證紅利，面值一經派發，便會永久附加於保單。您可套現復歸紅利的現金價值或將其留在保單內累積滾存。

• 終期紅利：香港友邦保險亦會就所有保單公佈「終期紅利」，此為另外的非累積、非保證的分紅，金額將於每次公佈時更新。而新公佈的終期分紅會受不同因素影響，包括但不限於投資回報及市場波動，可能比上一次公佈時的金額增加或減少。

若受保人不幸身故，根據身故保險金之計算，香港友邦保險將支付保單內任何累積的復歸紅利的面值（如適用）和任何終期紅利的面值予您的指定保單受益人。否則，於退保或保單終止時，香港友邦保險會支付保單內任何累積的復歸紅利現金價值（如適用），以及終期紅利的現金價值。該現金價值並非保證。

「充裕未來 • 盈尚」亦透過保單價值，提供您長遠累積財富的機會。您可根據個人需要及預算，自行選擇不同的保費繳付期，而不同的保費繳付期，提供不同的保單回報及身故保險金。

5年或10年保費繳付期　財務更見靈活

香港友邦保險會公佈非保證的「復歸紅利」及非保證的「終期紅利」，您的保單價值由以下組成：

• 保證現金價值；及

• 復歸紅利的非保證現金價值；及

• 終期分紅的非保證現金價值；及

• 任何紅利及分紅鎖定戶口餘額（如適用）。

為讓您在需要時獲取額外資金彈性，您可在本計劃下申請保單貸款，此貸款額高達保單的總保證現金價值及任何復歸紅利的非保證現金價值的總和之90%。如申請保單貸款，必須繳付利息，而息率由本公司全權決定。

若受保人不幸身故及後備受保人未能成為新受保人，香港友邦保險將支付身故保險金予受益人。身故保險金將包括（以較高者為準）：

1. 已付基本保費總和的105%；或

2. 以下三者之總和:

• 保單的保證現金價值；及

• 保單內任何復歸紅利的面值：及

• 保單內任何終期紅利的面值；及

• 任何紅利及分紅鎖定戶口餘額（如適用）。

香港友邦保險支付身故保險金予受益人前，將先扣除保單內所有未償還的欠款。

所有保費繳付期均會為受保人提供額外保障。若受保人於保單的首12個月內因受保的意外不幸身故，除上述的身故保險金外，「充裕未來•盈尚」將額外支付相等於已付基本保費總和或已付一次性繳付基本保費 (如適用) 。所有「充裕未來•盈尚」給同一受保人就此額外保障的賠償總額累計最高可達100,000美元，而每張保單下之賠償會根據該保單之已付基本保費總和或已付一次性繳付基本保費（如適用）按比例計算。

一次性保費繳付期　輕鬆安排預算

香港友邦保險會公佈非保證的「終期紅利」，您的保單價值由以下組成：

• 保證現金價值；及

• 終期紅利的非保證現金價值；及

• 任何紅利及分紅鎖定戶口餘額（如適用）。

為讓您在需要時獲取額外資金彈性，您可在「充裕未來 • 盈尚」下申請保單貸款，此貸款額高達保單的總保證現金價值。如申請保單貸款，必須繳付利息，而息率由香港友邦保險全權決定。

若受保人不幸身故及後備受保人未能成為新受保人，香港友邦保險將支付身故保險金予受益人。身故保險金將包括（以較高者為準）：

1. 已付一次性繳付基本保費的105%；或

2. 以下兩者之總和:

• 保單的保證現金價值；及

• 保單內任何終期紅利的面值；及

• 任何紅利及分紅鎖定戶口餘額（如適用）。

香港友邦保險支付身故保險金予受益人前，將先扣除保單內所有未償還的欠款。

所有保費繳付期均會為受保人提供額外保障。若受保人於保單的首12個月內因受保的意外不幸身故，除上述的身故保險金外，「充裕未來•盈尚」將額外支付相等於已付基本保費總和或已付一次性繳付基本保費 (如適用) 。所有「充裕未來•盈尚」給同一受保人就此額外保障的賠償總額累計最高可達100,000美元，而每張保單下之賠償會根據該保單之已付基本保費總和或已付一次性繳付基本保費（如適用）按比例計算。

紅利及分紅鎖定選項　鎖定潛在回報

「充裕未來•盈尚」透過紅利及分紅鎖定選項，助您鎖定潛在回報。您可將復歸紅利（如適用）及終期分紅轉移至您的紅利及分紅鎖定戶口以賺取利息。此外，您可在不減少保單的基本金額之情況下，隨時從紅利及分紅鎖定戶口提取現金，以滿足不同人生階段的需要。

由第15個保單年度終結後起，於每個保單年度終結後起計30日內，您可選擇行使紅利及分紅鎖定選項。每個保單年度只可行使此選項一次，您可在保單生效期內，將復歸紅利（如適用）的最新現金價值及終期分紅的最新現金價值之相同百分比轉移至您的紅利及分紅鎖定戶口。行使紅利及分紅鎖定選項不會減少保單的基本金額，而基本金額用於計算保費及相關保單價值，並不會用作支付身故賠償。

當行使紅利及分紅鎖定選項的申請獲批後，香港友邦保險便會根據復歸紅利（如適用）的最新現金價值及終期紅利的最新現金價值以計算出鎖定金額。鎖定金額在扣除保單下所有未償還的欠款(最高扣除金額將只相當於鎖定金額)後，轉移至您的紅利及分紅鎖定戶口。當鎖定金額轉移至您的紅利及分紅鎖定戶口後，截至相關保單年度的復歸紅利（如適用）及終期分紅，以及在其後保單年度所公佈的復歸紅利（如適用）及終期紅利，將相應減少。一但行使紅利及分紅鎖定選項，鎖定金額之轉移將不能逆轉。其後每次公佈的復歸紅利（如適用）及終期分紅將不會影響紅利及分紅鎖定戶口的價值。任何紅利及分紅鎖定戶口餘額將按香港友邦保險不時公佈的非保證累積息率積存。根據香港友邦保險當時的規則和規例，您可隨時從紅利及分紅鎖定戶口提取現金。

您可決定轉移復歸紅利（如適用）及終期分紅之百分比，須符合以下條件：

• 在任何一個保單年度，您必須轉移相同百分比的復歸紅利（如適用）及終期分紅至紅利及分紅鎖定戶口。

• 轉移百分比不可低於10%或高於70%。根據我們當時的規則和規例，香港友邦保險保留不時更改最低及最高百分比的權利。

• 轉移的鎖定金額不可少於最低金額（現時為100美元）。我們會根據當時的規則和規例，不時釐定最低金額。

靈活提取現金　退休精彩自在

踏入退休之年，您可透過「充裕未來•盈尚」，選擇一筆過提取保單價值，實現您的夢想。您亦可因應個人需求，定期提取保單價值。例如，每年或每月提取現金作為退休收入來源的一部分，樂享退休人生。

因應需要，你可要求提取「充裕未來•盈尚」的保證現金價值、復歸紅利的非保證現金價值、及終期紅利的非保證現金價值，但您的保單未來價值將會隨之減少。在提取現金價值之後，保單的基本金額及身故保險金下的已付基本保費總和將會減少。基本金額用作計算保費及相關保單價值，並不會作為支付身故保險金。

自選身故保險金支付方式　靈活貼心

除一筆過形式支付身故保險金外，若您希望受益人以定期方式收取身故保險金及意外身故保險金，「充裕未來•盈尚」為您提供其他支付身故保險金及意外身故保險金的選擇。

您的受益人將會定期領取指定金額的身故保險金及意外身故保險金，金額及分期方式由您決定，唯每年領取的總額不得少於身故保險金及意外身故保險金總和的2%。身故保險金及意外身故保險金的餘額將儲存於香港友邦保險積存生息，直至全數身故保險金及意外身故保險金已支付予受益人，息率並非保證及由香港友邦保險決定。若透過身故保險金支付辦法支付賠償，身故保險金及意外身故保險金之總和最少需等於50,000美元。

更改受保人選項　規劃財富傳承

「充裕未來•盈尚」特設「更改受保人選項」，助您將個人的豐厚財富傳承後代。您可更改受保人為您的摯愛家人（須與您及受益人存在可保利益關係），而保單價值將不受影響，讓您完整將保單交予後代，安排財富傳承更添彈性。

根據香港友邦保險的批準，您可由「充裕未來·盈尚」第1個保單年度終結後起及原有受保人在生時要求實行本選項最多兩次（包括透過後備受保人安排而更改受保人的次數）。根據香港友邦保險當時的規則和規例，若該擬定之新受保人的總每年保費不超過指定的保費限額，該新申請則毋須健康審查。申請本選項時，擬定之新受保人的年齡須為15日至60歲。

一旦受保人更改獲得接納，所有附加契約將自動終止（「付款人保障附加契約」（如有，而保費豁免並未開始）除外，若擬定之新受保人在申請本選項時之年齡為15日至17歲，此附加契約將繼續生效而其保費或會根據任何不同之保障年期有所調整）。

第二受保人安排　保障您的財富

您可在原有受保人在生時指定您的摯愛家人為後備受保人（須與您及受益人存在可保利益關係）。受限於香港友邦保險的批準，當原有受保人身故，第二受保人將會成為新的受保人。如此一來，透過後備受保人安排，即使原有受保人突然身故，您仍可保障財富，傳承後代，即使面對未知將來仍然倍感安心。

您可於原有受保人在生時無限次指定、轉換或移除後備受保人，惟每份保單於保障年期內任何時間只可有一位後備受保人。擬定之後備受保人在被指定時的年齡須為15日至60歲。

當原有受保人身故時，後備受保人必須為60歲或以下方可成為新受保人。根據友邦保險當時的規則和規例，若該後備受保人的總每年保費不超過指定的保費限額，則毋須進行健康審查。後備受保人需於原有受保人身故後一年內成為新受保人，否則香港友邦保險將會向受益人支付身故賠償。

當後備受保人成為新受保人，您的保單價值將不受影響，而您可以再次指定新的後備受保人。所有附加契約將自動終止（「付款人保障附加契約」（如有，而保費豁免並未開始）除外，若後備受保人於原有受保人身故時之年齡為15日至17歲，此附加契約將繼續生效而其保費或會根據任何不同之保障年期有所調整）。根據香港友邦保險的批準，您可透過後備受保人安排而更改受保人最多兩次（包括透過更改受保人選項而更改受保人的次數）。

獎勵傑出學業成績

「充裕未來•盈尚」特設卓越成績獎，鼓勵受保人在學業路上追求卓越，取得優秀的學業成績。若受保人於保單生效滿1年後及於25歲前達到以下其中一項學業成績，「充裕未來•盈尚」將於保單生效期間支付相應獎金金額。

每份保單只會就以下其中一項考試類別支付一次卓越成績獎。一旦您已就任何一位受保人之成績索取獎金金額，卓越成績獎將會終止。而就同一受保人的所有「充裕未來•盈尚」保單，卓越成績獎只會支付一次。

如您曾透過更改受保人選項或後備受保人安排而更改受保人，新受保人需於更改受保人起計滿1年後及於其25歲前達到所要求的學業成績，「充裕未來•盈尚」才會支付獎金。香港友邦保險保留不時更改卓越成績獎條款及條件之權利而不另作通知。

彈性繳費期　財務安排更靈活

「充裕未來•盈尚」以美元為保單貨幣，並提供2種保費繳付期，讓您因應投保時的財務狀況，靈活安排。保費於所選擇的保費繳付期內保證維持不變。

5年或10年保費繳付期保單　可因失業而行使保費假期

失業可能對您的財務規劃造成顯著打擊。因此，「保費假期」會繼續為受保⼈提供保障，以減輕您的財務負擔，助您面對人生難關。受限於條款及細則和香港友邦保險的批準，在基本計劃的保費繳付期期間，如您因被裁退而非自願性失業，您可申請「保費假期」。申請獲批後，基本計劃及任何附加契約的保費繳付寬限期，將會由保費到期日後的31日延長至最多365日，讓您的財務安排更有彈性。您必須在非自願性失業起計30日內提交「保費假期」申請，每份保單只可申請此惠益一次，並須提交相關證明文件。

5年或10年保費繳付期　可享額外保障

若您選擇5年或10年保費繳付期，您可以於「充裕未來 • 盈尚」外選擇附加契約，倘若受保人不幸在60歲前完全及永久殘廢，可豁免您基本計劃將來所須繳付的保費。此外，您還可以選擇在保單附加上「付款人保障附加契約」，萬一您於60歲前不幸身故或被診斷為完全及永久殘廢，香港友邦保險將豁免此基本計劃畫將來的保費至受保人25歲為止。

所有附加契約將須額外繳付保費並受限於核保的決定及不保事項。當您的「充裕未來 • 盈尚」保單終止，所有附加契約的保障亦會隨之被終止。

投保簡易　夢想在握

根據香港友邦保險當時的規則和規例，若每位受保人的總每年保費不超過指定的保費限額，該新申請則毋須健康審查。輕鬆投保，即時策劃未來精彩大計。

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註：以上信息源自香港友邦保險AIA官網

常見問題：

問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？

答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》‍。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。

問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？

答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！香港買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利的區別》‍。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》

問：在失業和疾病的情況下，我的長期儲蓄保險保單能停止供款嗎？

答：是可以的。很多非一筆過繳費的儲蓄型保險設計了保費假期功能，最長達5年，另外還可申請保單貸款。詳細見：《香港儲蓄計劃和投資相連保險ILAS中的保費假期是什麽？保費假期和保單貸款如何幫助投保人減輕財務負擔》。

問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？

答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見：《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍。

問：長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具？

答：請參考《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金》