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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

香港友邦保險AIA-「愛無憂長享計劃5」

品牌 香港友邦保險AIA
標簽1 派息分紅保險
最高保證回報IRR 2.1%
最高預期回報IRR 4.8%
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品牌
香港友邦保險AIA
標簽1
派息分紅保險
最高保證回報IRR
2.1%
最高預期回報IRR
4.8%
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香港友邦保險AIA「愛無憂長享計劃5」讓您以愛規劃,為摯愛建立幸福未來。此計劃助您累積財富,提供保證現金。計劃更設家庭成員保障,如受保兒童的父母或受保成人的配偶不幸身故,將可獲豁免保單將來的保費,助您跨越人生難關。有了穩定及長期收入,加上保障範圍延伸至家人,您就能與他們共創美好生活。


計劃特點:

  • 由第10個保單年度開始派發周年紅利和終期紅利

  • 由第1-3個年度終結起派發保證現金和額外保證現金

  • 支付身故賠償

  • 父母或配偶身故豁免保費





財富累積 豐裕未來

「愛無憂長享計劃5」是壹份分紅保險計劃,向您提供保證的現金價值、保證現金,及由第10個保單年度終結時開始,每年派發的非保證的現金,稱為「週年紅利」。您可選擇以現金形式收取週年紅利或以該金額扣除任何此保單下的到期保費。否則, 週年紅利會累積於保單內,賺取潛在利息收益。


此外,當保單生效滿10年或以後,香港友邦保險會在以下兩種情況,壹筆過向您支付非保證現金,稱為「終期紅利」:

  • 當您退保時;或

  • 受保人(即保單內受保障的人士)不幸身故。

保證現金派發 財務穩健無憂

為了讓您的財務更加靈活自主,「愛無憂長享計劃5」會定期派發兩種保證現金,讓您可在短至1年後提取保證現金,詳見下表:

類型

保費繳付期

派發年期

金额

每年保證現金

6年

第1個保單年度終結起


於每個保單年度中介時,派發2.1%基本金額

10年

第2個保單年度終結起

15或20年

第3個保單年度終結起

額外保證現金

6年

第1個保單年度終結起


於每個保單年度中介時,派發0.4%基本金額

10年

第2個保單年度終結起

15或20年

第3個保單年度終結起



世事難料 應未雨綢繆

若受保人不幸身故,香港友邦保險將支付身故賠償予您的指定保單受益人。身故賠償將包括:

  • 保證現金價值;或已付基本保費總和的105%,扣除任何已派發保證現金的餘額,以較高者為準;

  • 任何保單內累積的保證現金及利息;

  • 任何保單內累積的週年紅利及利息;及

  • 任何終期紅利。

香港友邦保險支付身故賠償予受益人前,將先扣除保單內所有未償還的欠款。


若受保人於首12個月內因受保的意外不幸身故,除上述的身故賠償外,「愛無憂長享計劃5」將額外支付壹筆相等於基本保單之基本金額的賠償,而所有「愛無憂長享計劃5」給同壹受保人就此額外保障的賠償總額累計最高可達100,000美元。


多種保費繳付期選擇理財更添靈活

「愛無憂長享計劃5」以美元為保單貨幣,基本金額最低由5,000美元起,並提供四種保費繳付期,配合您的個人財務預算,而保費在保費繳付期內保證維持不變,讓您策劃財富更得心應手。


投保簡易 夢想在握

根據香港友邦保險當時的規則和規例,若每位受保人總每年保費不超過指定的保費限額,該新申請則毋須健康審查。申請簡便,獲享終身保障。


加添關愛 守望家人

「愛無憂長享計劃5」為您將保障範圍延伸至家人,而毋須申報健康狀況。若受保兒童的父母或受保成人的配偶不幸於80歲前身故,香港友邦保險將會啟動父母身故豁免繳付保費保障或配偶身故豁免繳付保費保障(見下文),豁免保單將來的全部或部份保費, 減輕家人負擔。家庭成員保障為基本保單的壹部分,只要受保兒童的父母或受保成人的配偶在投保時為50歲或以下,即可在保單生效2年後, 享有此保障。


保障子女成長  加倍安心

假如您為投保時未滿18歲的子女投保本計劃,「愛無憂長享計劃5」將提供父母身故豁免繳付保費保障。若您(即保單持有人)及/或第二保單持有人於80歲前不幸身故及該保單已生效2年,受保子女將可獲豁免基本計劃將來的全部或部份保費至25歲,並繼續享有計劃的保障,讓您即使面對未來不測,仍能守護子女。在投保時,您與第二保單持有人必須為50歲或以下。第二保單持有人須為受保子女的父母。



終身守護配偶   讓愛延續

假如受保人投保時為年屆18歲或以上的成人,「愛無憂長享計劃5」將提供配偶身故豁免繳付保費保障。若受保人的配偶(須為保單持有人或受益人*)於80歲前不幸身故及該保單已生效2年,受保人將可獲豁免「愛無憂長享計劃5」基本計劃將來的全部或部份保費,並繼續享有計劃的保障,渡過人生艱難時刻。在投保時,受保人的配偶必須為50歲或以下。


如您的家庭狀況有所改變,您更可靈活安排保障。您可在保單生效期內指定另一位50歲或以下之家庭成員為保單持有人、第二保單持有人(如有)或受益人。原有的豁免繳付保費保障將從上述變更生效日起暫停,並於2年後再度生效,惟須符合上述有關年齡和關系之條件。


用作計算所有「愛無憂長享計劃5」的父母/配偶身故豁免繳付保費保障,就同一受保人可豁免的保費之基本金額累計最高可達100,000美元。


额外保障 让您安心无忧

意外或疾病往往不能預測,您可以於「愛無憂長享計劃5」外選擇附加契約,倘若受保人不幸在60歲前完全及永久殘廢,可豁免基本計劃將來所須繳付的保費。此外,您還可以選擇在保單附加上「付款人保障附加契約」, 萬壹您於60歲前不幸身故或被診斷為完全及永久殘廢,香港友邦保險將豁免此基本計劃將來的保費至受保人25歲為止。


在上述兩種情況,「愛無憂長享計劃5」保單都仍將維持生效,您仍可繼續獲取保證現金,資金得以繼續滾存,讓愛得以延續。


您亦可選擇額外購買意外、醫療、危疾或傷殘保險的附加契約,以獲享更全面的保障。而當基本保單的保費繳清後, 您只需要繼續繳付附加契約的保費,便可續保直至個別附加契約的到期日。所有附加契約將須額外繳付保費並受限於核保的決定及不保事項。當「愛無憂長享計劃5」終止,所有附加契約的保障亦會隨之被終止。


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註:以上信息源自香港友邦保險AIA官網

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