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本網站是由香港保險經紀人創立的，香港理財產品繁多，本站的立場僅為提供理財咨詢建議。創立人畢業於香港中文大學碩士學位。持有長期保險及投資連結保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職高級，從事理財規劃的工作。集團於1995年在香港交易所上市，成為香港首間上市的物業代理。我希望能夠用熱誠，負責，中立的角度解答你們的香港理財疑問並提供「一站式」的理財服務及全面支援。我的經營理念是「策略比選擇重要，選擇比努力重要。」我細心聆聽您的需求，制定適合您的香港理財規劃策略。除了保單檢討，幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。
服務範圍：
香港強積金管理
香港保險產品比較
舊有保單跟進及檢討
基金投資
移民轉介
物業買賣轉介
按揭轉介
退休生活需要周全計劃，方可活得精彩自在。香港友邦保險AIA「諾享」保障計劃助您規劃未來，提供長線的資本增長。長期儲蓄保險Endowment讓您樂享無憂退休生活。計劃更提供人壽保障，讓您的摯愛亦可得到照顧。「諾享」保障計劃助您壹壹實現所想，昂然展望未來。
計劃特點：
首4個保單年度享110-125%壹筆過保費人壽保障
首36個月因受保意外身故可享15%人壽保障
5個保單年度後派發終期紅利，11個保單年度後派發周年紅利
可做保費融資
穩定回報 規劃您的理想退休生活
「諾享」保障計劃是壹份分紅保險計劃，為您提供保證現金價值、非保證「周年紅利」及非保證「終期紅利」，全部均會構成您的保單價值。
「諾享」保障計劃為您提供保證現金價值，助您累積財富，為您和家人打造豐盛未來，亦為您將來的退休生活做好充足儲備。當保單生效滿11年後，香港友邦保險會每年派發非保證的現金，稱為「周年紅利」。您可選擇以現金形式收取周年紅利，或讓周年紅利累積於保單內，賺取潛在利息收益。當保單生效滿5年後，香港友邦保險會在以下兩種情況，向您支付壹筆過的非保證現金，稱為「終期紅利」：
當您退保時；或
受保人（即保單內受保障的人士）不幸身故。
靈活提取現金 退休精彩自在
踏入退休之年，您可透過香港友邦保險「諾享」保障計劃，選擇壹筆過提取保單價值，實現您的夢想。您亦可因應個人需求，定期提取保單價值。例如，每年或每月提取現金作為退休收入來源的壹部分，樂享退休人生。
因應需要，您可要求提取「諾享」保障計劃的非保證周年紅利。您亦可要求通過部分退保從您的保單中提取保證現金價值及非保證終期紅利，而「諾享」保障計劃的基本金額及身故賠償下的壹次性繳付基本保費將會因此而減少。基本金額用作計算保費及相關保單價值，並不會作為支付身故賠償。在提取現金價值之後，您的保單未來價值將會隨之減少。
世事難料 應未雨綢繆
若受保人不幸身故，香港友邦保險將支付身故賠償予您的指定保單受益人。身故賠償將包括：
保證現金價值或壹次性繳付基本保費之百分比，以較高者為準；
任何保單內累積的周年紅利及利息；及
任何終期紅利
保單年度 | 應派發的壹次性繳付保費總額百分比（%） |
首年 | 110 |
第2年 | 115 |
第3年 | 120 |
第4年 | 125 |
即使始料不及 享額外保障
若受保人於首36個月內因受保的意外不幸身故，除上述的身故賠償外，「諾享」保障計劃將額外支付壹筆相等於15%壹次性繳付基本保費的賠償，而所有「諾享」保障計劃給同壹受保人就此額外保障的賠償總額累計最高可達150,000美元。
自選賠償支付方式 靈活貼心
除壹筆過形式支付外，若您希望受益人以定期方式收取身故賠償及意外身故賠償，「諾享」保障計劃為您提供其他支付身故賠償及意外身故賠償的選擇。
您的受益人將會定期領取指定金額的身故賠償及意外身故賠償，金額及分期方式由您決定，唯每年領取的總額不得少於身故賠償及意外身故賠償總和的2%。身故賠償及意外身故賠償的余額將儲存於香港友邦保險積存生息，直至全數身故賠償及意外身故賠償已支付予受益人，息率並非保證及由香港友邦保險決定。若透過此方式支付賠償，身故賠償及意外身故賠償之總和最少需等於50,000美元。
壹次性繳付保費 享終身人壽保障
「諾享」保障計劃提供人壽保障予出生15天至70歲之受保人士。「諾享」保障計劃以美元為保單貨幣，只須壹次性繳清保費，即可免卻長時間分期繳付保費的責任，且獲享終身人壽保障。
投保簡易 夢想在握
根據香港友邦保險當時的規則和規例，若每位受保人的壹次性繳付保費不超過指定的保費限額，該新申請則毋須健康審查。申請簡便，獲享終身保障。
註：以上信息源自香港友邦保險AIA官網
常見問題：
問：長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用？
答：當保單持有人身故以後，受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時，就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險保單更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二，在一些高稅率國家，受保人身故需要征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。
問：長期儲蓄保險是如何做風險管理？
答：長期儲蓄保險並不投資在單一市場，詳細見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具》，投保時須留意香港保險公司每年公布的過往紅利實現率，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。
問：如何做保單贈與？
答：請個別聯系我。
問：如何利用保費融資擴大回報率？
答：詳細見《避險工具：無須資金留存-短期儲蓄保險可作靈活資產配置「2021年保費融資比較」》，做保費融資時要留意4個金融風險，《金融風險管理：香港儲蓄保障計劃做保費融資或保單貸款的4個金融風險》
問：保費融資怎麽配合其他理財工具做到無本生利？
答：請參考《自住樓收租：利用保費融資加速還香港銀行物業按揭，低息環境如何雙倍杠桿資產？》。
問：保費融資和保單貸款的申請流程是怎樣？
答：詳細見《香港儲蓄保障：保費融資申請流程和保單貸款申請流程》
推廣期：2020年4月1日直至另行通知
客戶於推廣期間成功投保香港友邦保險AIA-「諾享」保障計劃壹筆過繳付以下最低保費，可獲高達5%保費折扣。
「諾享」保障計劃（300,000-599,999美元）（壹筆過）-3%
「諾享」保障計劃（600,000-999,999美元）（壹筆過）-4%
「諾享」保障計劃（1,000,000美元以上）（壹筆過）-5%
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