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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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香港友邦保險AIA-「盈御多元貨幣計劃」

品牌 香港友邦保險AIA
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
最高保證回報IRR 0.65%
最高預期回報IRR 6.8%
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品牌
香港友邦保險AIA
標簽1
長期儲蓄保險Endowment
最高保證回報IRR
0.65%
最高預期回報IRR
6.8%
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掌握環球機遇,長線累積財富。以精明的財富規劃,切合您不斷改變的需要,建立長久豐逸的生活。香港友邦保險AIA推出「盈御多元貨幣計劃」提供多達6種貨幣選擇,讓您可享潛在的豐厚回報,長遠滾存財富,亦可選擇更改保單貨幣,令您在多變的世界捉緊優勢。長期儲蓄保險Endowment‍‍可以用作子女的教育基金、實現退休目標,或者安排財富傳承,留給摯愛家人。「盈御多元貨幣計劃」既能助您達成財務目標,亦可靈活提取現金,以配合您不同的需要。


計劃特點:

  • 多達6種貨幣可供選擇,人民幣和美元保單預期回報最高,每年可轉換貨幣1次

  • 長線儲蓄預期回報IRR高達6.8%

  • 25%-100%投資債券及其他固定收入工具,0%-75%投資股票類資產

  • 終期紅利鎖定

  • 可選擇5年、10年保費繳付期或躉交保費方式,5年或10年保費繳付期失業延繳保障

  • 可更換保單的受保人2次,第二受保人安排

  • 踏入退休之年,每年或每月提取現金

  • 保證身故賠償達保費105%或現金價值,身故賠償一筆過或每月支付

  • 意外身故賠償

  • 子女傑出學業成績獎勵

  • 簡易核保





多達6種貨幣 隨您選擇

「盈御多元貨幣計劃」為於盈禦系列內一份保障受保人(即保單內受保障的人士)一生之終身分紅保險計劃。計劃提供多達6種保單貨幣讓您選擇,包括人民幣、美元、澳元、加元、港元及澳門幣(只適用於澳門繕發的保單),而每種貨幣會提供不同的保單回報。


您可選擇最合適的貨幣,以切合您各項未來大計,包括用作子女未來的教育基金、享受退休生活或其他海外機遇。


貨幣轉換選項 可選擇更改保單貨幣

香港友邦保險明白在不同人生階段,您的需要亦可能會隨之改變,「盈禦多元貨幣計劃」的「貨幣轉換選項」助您捉緊全球動態所帶來的無盡機遇,把握貨幣優勢,持續滾存財富,為您的理財更添靈活。


貨幣轉換選項讓您透過轉換保單至盈禦系列內提供之最新計劃,更改保單貨幣至上述另一貨幣,並維持保單年期及毋須健康審查。由第3個保單年度終結後起,每個保單年度均可申請此選項一次。


一次性或5年保費繳付期 滾存財富

「盈御多元貨幣計劃」助您獲得保證及潛在回報。您可因應您在長線累積財富方面的個人需要及預算,選擇一次性保費繳付期或5年保費繳付期,以達成不同理財目標。「盈禦多元貨幣計劃」提供保證現金價值。香港友邦保險亦會派發此終身分紅保險計劃產品組別所賺取的利潤,由第3個保單年度終結時起,最少每年公佈一次非保證的「覆歸紅利」及「終期分紅」。

  • 覆歸紅利:此為非保證紅利,面值一經派發,便會永久附加於保單。您可套現復歸紅利的現金價值或將其留在保單內累積滾存。

  • 終期分紅:此為另外的非累積、非保證分紅,金額將於每次公佈時更新,以支付身故賠償或於退保或保單終止時支付。

若受保人不幸身故,根據身故賠償之計算,香港友邦保險將支付保單內任何累積的復歸紅利的面值和任何終期分紅的面值予您的指定保單受益人。否則,於退保或保單終止時,香港友邦保險會支付保單內任何累積的復歸紅利現金價值,以及終期分紅的現金價值。


紅利及分紅鎖定選項 鎖定潛在回報

「盈御多元貨幣計劃」透過「紅利及分紅鎖定選項」,助您鎖定潛在回報。您可將復歸紅利及終期分紅的最新現金價值轉移至您的紅利及分紅鎖定戶口,並以非保證利率賺取利息。您可由第15個保單年度終結後起,於每個保單年度選擇行使此選項一次。您更可在不減少保單的基本金額之情況下,隨時從紅利及分紅鎖定戶口提取現金,以滿足不同人生階段的理財需要,盡享彈性。


靈活提取現金 應付多變的個人需要

您可透過「盈御多元貨幣計劃」選擇一筆過提取保單價值,實現您的夢想。您亦可因應未來的個人需要,靈活提取保單價值。您可要求提取部分保證現金價值、復歸紅利及終期分紅的非保證現金價值,但您保單的未來價值將會隨之減少。在提取現金價值之後,保單的基本金額及身故賠償下的已付基本保費總和或已付一次性繳付基本保費(如適用)將會減少。


為應付未來需要的轉變,您亦可選擇提取保單的全部現金價值。在提取全部現金價值時,您將獲得保證現金價值、復歸紅利及終期分紅的非保證現金價值以及任何紅利及分紅鎖定戶口餘額(如適用)之總和,而您的保單將會終止。香港友邦保險支付任何提取金額前,將先扣除保單內所有未償還的欠款。


更改受保人選項及第二受保人選項 財富傳承後代

由第1個保單年度終結後起及在原有受保人在生時,「更改受保人選項」可讓您更改受保人為您的摯愛家人(須與您及受益人存在可保利益關係),將保單價值交予後代,安排財富傳承更添彈性。


透過「第二受保人選項」,您可在原有受保人在生時,指定您的摯愛家人為第二受保人(須與您及受益人存在可保利益關係)。您可於原有受保人在生時無限次指定、轉換或移除第二受保人,惟每份保單於保障年期內任何時間只可有一位第二受保人。當原有受保人身故,第二受保人將會成為新的受保人,而保單價值將不受影響,助您保障財富,傳承後代。每份保單最多只可更改受保人兩次,而您可透過更改受保人選項及/或第二受保人選項以作出更改。


如受保人不幸身故 可自選賠償支付方式

若受保人不幸身故及沒有第二受保人成為新的受保人,香港友邦保險將支付身故賠償予您的指定保單受益人。


身故賠償將包括(以較高者為準):

  • 已付基本保費總和或已付一次性繳付基本保費(如適用)的105%;或保證現金價值及保單內任何復歸紅利及任何終期分紅的面值之總和;

  • 及任何紅利及分紅鎖定戶口餘額(如適用)。

  • 香港友邦保險在支付身故賠償予受益人前,將先扣除保單內所有未償還的欠款。

若受保人於保單的首年內因受保的意外不幸身故,除上述的身故賠償外,「盈禦多元貨幣計劃」將額外支付相等於已付基本保費總和或已付一次性繳付基本保費(如適用)的意外身故賠償。在您面臨突如其來的挑戰時,減輕財務負擔,提供額外保障。在受保人在生時,若您選擇透過身故賠償支付辦法支付賠償,除一筆過形式支付外,身故賠償及意外身故賠償亦可以定期方式支付予受益人,金額及分期方式由您決定。


獎勵傑出學業成績

「盈御多元貨幣計劃」特設「卓越成績獎」,鼓勵受保人在學業路上追求卓越,取得優秀的學業成績。若受保人於保單生效滿1年後及於25歲前達到以下其中一項學業成績,此計劃將於保單生效期間支付相應獎金金額。


考試類別

成績

獎金金額

香港中學文憑考試(HKDSE)

在同一屆的香港中學文憑考試內報考最少6科,並在最少三科中考獲5或以上

每个考试获5或以上的科目可获280美元

托福考試(TOEFL)

总分达110分或以上

680美元

國際英語水平測試(IELTS)

平均分达8分或以上

680美元

SAT考試

总分达1,500分或以上

680美元

國際文憑入學預科課程(IBDP)

总分达41分或以上

680美元

大學取錄

获全球大学排名首10位的大学所取录

2,800美元

一旦您已就任何一位受保人之成績索取獎金金額,卓越成績獎將會終止。而就同一受保人的所有「盈御多元貨幣計劃」保單,卓越成績獎只會支付一次。如您曾透過更改受保人選項或第二受保人選項而更改受保人,新受保人需於更改受保人起計滿1年後及於其25歲前達到所要求的學業成績,「盈御多元貨幣計劃」才會支付獎金。香港友邦保險保留不時更改卓越成績獎條款及細則之權利而不另作通知。


5年保費繳付期保單 可因失業而延繳保費

失業可能對您的財務規劃造成顯著打擊。在基本計劃的保費繳付期期間,如您因被裁退而非自願性失業,您可申請「失業延繳保費惠益」,繼續為受保人提供保障,以減輕您的財務負擔。申請獲批後,保費繳付寬限期將會由保費到期日後的31日延長至最多365日,每份保單只可申請此惠益一次。


5年保費繳付期 可享額外保障

若您選擇5年保費繳付期,您可以於「盈御多元貨幣計劃」外選擇附加契約,倘若受保人不幸在60歲前完全及永久殘廢,可豁免您基本計劃將來所須繳付的保費。此外,您還可以選擇在保單附加上「付款人保障附加契約」,萬一您於60歲前不幸身故或被診斷為完全及永久殘廢,香港友邦保險將豁免此基本計劃將來的保費至受保人25歲為止。所有附加契約將須額外繳付保費並受限於核保的決定及不保事項。當您的「盈御多元貨幣計劃」保單終止,所有附加契約的保障亦會隨之被終止。


常見問題

了解更多

「盈御多元貨幣計劃」和「摯匯儲蓄計劃」比較


注:以上信息源自香港友邦保險AIA官網




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用?

答:當保單持有人身故以後,受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時,就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二,在一些高稅率國家,受保人身故需要征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。


問:我應該如何用定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment做遺產規劃?

答:詳細見保障型保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「長期儲蓄保險」的杠桿原理,更詳細的遺產規劃請留意更新文章。


問:長期儲蓄保險是如何做金融風險管理?

答:Endowment Plan並不投資在單一市場,詳細見:金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具,投保時須留意保險公司每年公布的過往紅利實現率,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。詳細見長期儲蓄保險Endowment:「香港儲蓄保障」該怎麼選?高回報還是穩定回報?‍


問:遇到經濟環境不好或需要用錢的時候,我的長期儲蓄保險保單怎麽辦?

答:請參考香港儲蓄保障:新型冠狀病毒肺炎疫情影響下,長期儲蓄保險的保費豁免條款如何?‍


問:長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具?

答:請參考月月派息:自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金


問:如何做保單贈與?

答:請個別聯系我。



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    推廣期:2021年7月1日至2021年9月30日


    客戶於推廣期間成功投保「盈御多元貨幣計劃」(5年或10年保費繳付期),並達到年度化保費要求,最多可享14%的保費回贈;一筆過繳付以下最低保費,可獲高達5%保費回贈。

    • 「盈御多元貨幣計劃」(年度化保費:5,000美元以下)(5/10年)-4%

    • 「盈御多元貨幣計劃」(年度化保費:5,000-10,000美元)(5/10年)-7%

    • 「盈御多元貨幣計劃」(年度化保費:10,000-50,000美元)(5/10年)-10%

    • 「盈御多元貨幣計劃」(年度化保費:50,000美元或以上)(5/10年)-14%

    • 「盈御多元貨幣計劃」(一筆過保費:300,000-600,000美元)-2%

    • 「盈御多元貨幣計劃」(一筆過保費:600,000-1,000,000美元)-3%

    • 「盈御多元貨幣計劃」(一筆過保費:1,000,000-2,000,000美元)-4%

    • 「盈御多元貨幣計劃」(一筆過保費:2,000,000美元或以上)-5%




    優惠期:2021年6月1日至2021年6月30日


    在優惠期內成功投保香港友邦保險AIA-「盈御多元貨幣計劃」一筆過繳付或5年期,並達到指定保費,更可享現時優惠。

    • 「盈御多元貨幣計劃」(5年)-10%

    • 「盈御多元貨幣計劃」(一筆過保費:300,000美元 –600,000美元)-2%

    • 「盈御多元貨幣計劃」(一筆過保費:600,000美元 –1,000,000美元)-3%

    • 「盈御多元貨幣計劃」(一筆過保費:1,000,000美元以上)-4%