新時代下，全球連繫更趨密切，機遇從此不再局限本地，要放眼世界，您更需要策劃一份長期儲蓄保險Endowment，助您盡握環球市場良機。無論是為子女負笈海外的教育基金，抑或在世界各地開展新生活以實現個人夢想或退休大計，靈活彈性的全球貨幣選擇對您至關重要。

香港友邦保險AIA-「盈御多元貨幣計劃」3提供多元貨幣轉換選項，可由第2個保單年度終結後起行使，讓您早著先機捉緊環球機遇，滿足您多變的財富規劃需要。

計劃特點：

9種多元貨幣轉換-英鎊、人民幣、美元、澳元、加元、歐元、新加坡幣、港元及澳門幣可供選擇，人民幣和美元保單預期回報最高，每年可轉換貨幣1次
長線儲蓄預期回報IRR高達7%
25%-100%投資債券及其他固定收入工具，0%-75%投資股票類資產
最早15年後終期紅利鎖定，及解鎖功能
分拆保單
可選擇5年、10年保費繳付期或躉交保費方式，5年或10年保費繳付期設1年保費假期
無限次更改受保人及後備受保人
踏入退休之年，每年或每月提取現金，指定無行為能力代領人
保證身故保險金達保費105%或現金價值，身故保險金一筆過或每月支付
意外身故保險金
子女傑出學業成績獎勵
簡易核保

投保時多達9種多元貨幣供選擇多元佈局

「盈御多元貨幣計劃」3為於盈御系列內一份保障受保人一生之長期儲蓄保險計劃。計劃提供多達9種保單貨幣讓您選擇，包括英鎊、人民幣、美元、澳元、加元、港元及澳門幣(只適用於澳門繕發的保單)歐元及新加波元，而每種貨幣會提供不同的保單回報。

更靈活多元貨幣轉換選項　由第2個保單年度終結後起可予行使

香港友邦保險深明環球機遇多變。為讓您的財富規劃更具彈性，由第2個保單年度終結後起及此後於每個保單年度終結後30日內，可行使「多元貨幣轉換選項」，將保單貨幣轉換至上述另一種貨幣。

現有保單的生效日期將維持不變，保單價值將重新計算及根據新保單保活的回報繼續滾存，助您更靈活捉緊全球帶來的機遇，實現財務目標。

4種保費繳付期

「盈御多元貨幣計劃」3助您獲得保證及潛在回報。您可因應您在長線累積財富方面的個人需要及預算，選擇一次性保費繳付期、3年保費繳付期（限額發售）或5年保費繳付期，以達成不同理財目標。「盈御多元貨幣計劃」3提供保證現金價值及由第3個保單年度終結時起，最少每年公佈一次非保證的「復歸紅利」及「終期紅利」。助您增值財富。

分拆保單選項靈活配置資產

由第3個保單年度終結後起或保費繳付期完結後起（以較後者為準），您可按需要申請行使「分拆保單選項」，以將現有保單的部分保單價值轉移至另一張保單的方式，分拆一份保單為兩份。現有保單將繼續生效及生效日期將維持不變，而分拆保單的保單生效日期將與現有保單一樣。

當完成分拆保單後，您更可申請轉換保單貨幣及更改受保人，讓您實現多元佈局、靈活配置資產和理想傳承財富規劃。

紅利及分紅鎖定選項和紅利及分紅解鎖選項配合多變的理財需要

透過「盈御多元貨幣計劃」3的「紅利及分紅鎖定選項」，助您鎖定潛在回報。您可將復歸紅利及終期紅利的最新現金價值轉移至您的紅利及分紅鎖定戶口，並以非保證利率賺取利息。您可由第15個保單年度終結後起，於每個保單年度選擇行使此選項一次。

在不減少保單的基本金額之情況下，您可隨時從紅利及分紅鎖定戶口提取現金，以滿足不同人生階段的理財需要，盡享彈性。

紅利及分紅解鎖選項

您更可透過「紅利及分紅鎖定選項」解鎖部分紅利及分紅鎖定戶口的最新價值並轉為非保證復歸紅利和終期紅利，以配合您的理財需要。您可由鎖定紅利及分紅一年後起及於每個保單年度終結後30內行使此選項一次。

靈活提取現金　應付多變的個人需要

您可透過「盈御多元貨幣計劃」3靈活提取保單價值，實現夢想。您亦可因應未來的個人需要，靈活提取保單價值。您可要求提取部分保證現金價值、復歸紅利及終期紅利的非保證現金價值，但您保單的未來價值將會隨之減少。在提取現金價值之後，保單的基本金額及身故保險金下的已付基本保費總和或已付一次性繳付基本保費(如適用)將會減少。

另外，您亦可選擇提取保單的全部現金價值。在提取全部現金價值時，您將獲得保證現金價值、復歸紅利及終期紅利的非保證現金價值以及任何終期紅利鎖定戶口餘額（如適用）之總和，而您的保單將會終止。香港友邦保險支付任何提取金額前，將先扣除保單內所有未償還的欠款（如有）。

更改受保人選項及後備受保人選項　財富傳承後代

在原有受保人在生時及由第1個保單年度終結後起，「更改受保人選項」可讓您更改受保人為您的摯愛家人(須與您及受益人存在可保利益關係)，將保單價值交予後代，安排財富傳承更添彈性。

透過「後備受保人選項」，您可在原有受保人在生時，指定您的摯愛家人為後備受保人(須與您及受益人存在可保利益關係)。您可於原有受保人在生時無限次指定、轉換或移除後備受保人，惟每份保單於保障年期內任何時間只可有一位後備受保人。當原有受保人身故，後備受保人將會成為新的受保人，而保單價值將不受影響，助您保障財富，傳承後代。

精神上無行為能力選項惠及摯愛家人無懼未知

倘若您受精神問題所困擾，可能需要資金支付開支，「盈御多元貨幣計劃」3特設精神上無行為能力選項。您可以預先指定保單價值之指定百分比及一位年滿18歲以上的家庭成員作為指定代領人。倘若您被確診為永久精神上無行為能力人士，在香港友邦保險批準指定代領人的申請後及受限於適用法律及我們當時的規則及條件，指定代領人可獲支付金額相等於您指定的保單價值之指定百分比。在此選項下作出支付款項後，任何保單剩余價值也可能於未來隨著時間繼續增長。

自選身故保險金支付方式助您將資產按意願傳承後代

若受保人不幸身故及沒有後備受保人成為新的受保人，香港友邦保險將支付身故理賠金予您的指定保單受益人。

若受保人於保單的首年內因受保的意外不幸身故，除身故保險金外，「盈御多元貨幣計劃」2將額外支付意外身故保險金。在您面臨突如其來的挑戰時，減輕財務負擔，提供額外保障。

除一筆過形式支付身故保險金外，您可在受保人在生時自定身故保險金支付辦法，讓受益人以定期方式領取身故保險金及意外身故保險金。您不但可以決定支付金額，更可以自訂首期身故保險金及意外身故保險金的支付日期。

獎勵傑出學業成績

「盈御多元貨幣計劃」3特設「卓越成績獎」，鼓勵受保人在學業路上追求卓越，取得優秀的學業成績。若受保人於保單生效滿1年後及於25歲前達到以下其中一項學業成績，此長期儲蓄保險計劃將於保單生效期間支付相應獎金金額。就同一受保人的所有「盈御多元貨幣計劃」3保單只可獲支付一次卓越成績獎。

考試類別	成績	獎金金額
香港中學文憑考試（HKDSE）	在同一屆的香港中學文憑考試內報考最少6科，並在最少三科中考獲5或以上	每个考试获5或以上的科目可获280美元
托福考試（TOEFL）	總分達110分或以上	680美元
國際英語水平測試（IELTS）	平均分達8分或以上	680美元
SAT考試	總分達1,500分或以上	680美元
國際文憑入學預科課程（IBDP）	總分達41分或以上	680美元
大學取錄	獲全球大學排名首10位的大學所取錄	2,800美元

保費假期

您可能遇上突如其來的轉變而影響財務規劃。在基本計劃的保費繳付期期間，如您發生指定的情況，可申請「保費假期」（一次性繳付保費除外），保費假期將會由保費到期日後的31日延長至最多365日；期間保單仍然生效和香港友邦保險會繼續為受保人提供保障，亦為您提供您提供額外的財務彈性。

額外保障倍添安心

您可以於「盈御多元貨幣計劃」2外選擇附加契約（一次性繳付保費除外），倘若受保人不幸在60歲前完全及永久殘廢，可豁免您基本計劃將來所須繳付的保費。此外，您還可選擇在保單附加上「付款人保障附加契約」，萬一您於60歲前不幸身故或被診斷為完全及永久殘廢，香港友邦保險將豁免此基本計劃將來的保費至受保人25歲為止。

公司投保

香港友邦保險接受公司投保申請。公司可投保「盈禦多元貨幣計劃」3作為公司財務規劃或雇員福利的一部分，及可指定雇員為被保人。當出現人士變動時，公司可行使更改被保人選項，指定另一位雇員成為新被保人（受限於香港友邦保險當時的規則、規例及標準），保單則可繼續生效，保單價值亦不會因人士變動而受影響。

常見問題

了解更多‍

注：以上信息源自香港友邦保險AIA官網

常見問題：

20210721

問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？

答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。

問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？

答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：我能選擇保單貨幣嗎？分散保單貨幣有助於進一步降低金融風險

答：除了美元保單，Endowment Plan還有多種保單貨幣可選擇。轉換多元貨幣的儲蓄型保險除了適應投保人移民的需求，以當地貨幣儲蓄。將一張保單分拆成多張多元貨幣保單有助於貨幣的金融風險管理。詳細見：《長期儲蓄型保險Endowment：美元貨幣匯率持續走強，多元貨幣保單的好處是管理金融風險》，除了多元貨幣保單，ESG投資策略也有利於降低資產的波動性，詳細見《金融風險管理：香港首只ESG投資策略的長期儲蓄保險Endowment如何進一步降低避險資產的利率波動》‍。

問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》

問：在失業和疾病的情況下，我的長期儲蓄保險保單能停止供款嗎？

答：是可以的。很多非一筆過繳費的儲蓄型保險設計了保費假期功能，最長達5年，另外還可申請保單貸款。詳細見：《保費假期是什麼？香港儲蓄計劃和投資相連保險ILAS中的保費假期和保單貸款功能幫助投保人減輕保費供款負擔》。

問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？

答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分散保單比較見：《分紅保單：2023年6份可轉換保單貨幣的多元貨幣的長期儲蓄保險Endowment比較》、《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍。

問：長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具？

答：請參考《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金》