友邦終身人壽保險-「樂怡人生」保障計劃/（週年紅利）

香港友邦保險AIA「樂怡人生」保障計劃系列提供終身人壽保險Whole Life‍保障，即使遭遇不幸，您的摯愛亦能安然面對。本計劃備有3種保費繳付期，您可根據個人情況選擇所需，讓您安心策劃財務。兩個計劃版本迎合不同需求，您可根據個人需要選擇，享受靈活的財務規劃。「樂怡人生」保障計劃為您提供較高的長線潛在總回報，而「樂怡人生」保障計劃 (週年紅利)則為您提供較高的資金流動性。「樂怡人生」保障計劃系列保障您的摯愛，讓您們安享幸福未來。

計劃特點：

• 5年、10年或25年保費繳付期，終身人壽杠桿相對較高

• 首30年額外身故賠償，身故賠償可一筆過或每月支付

• 長線儲蓄預期回報IRR達4.86%

• 固定收益資產50-100%，股票收益資產0-50%

• 保單逆按揭計劃

如受保人不幸身故   可自選身故保險金支付方式

「樂怡人生」保障計劃系列為保障受保人一生之終身人壽保障，並提供長線回報。一旦受保人不幸身故，香港友邦保險將支付身故保險金予您指定的保單受益人。身故保險金額將根據您所選的計劃而有所不同。

「樂怡人生」保障計劃提供較高的長線潛在總回報，身故保險金將包括：

• 保單保額；及

• 一筆過支付的非保證現金，即「終期紅利」，須在保單已生效3年後，方可獲發此筆終期紅利。

「樂怡人生」保障計劃 (週年紅利) 提供較高的資金流動性，身故保險金將包括：

• 保單保額；及

• 由第3個保單年度終結時開始，每年派發的非保證現金，稱為「週年紅利」，及任何其於保單內累積的利息；及

• 一筆過支付的非保證現金，即「終期紅利」，須在保單已生效10年後，方可獲發此筆終期紅利。

香港友邦保險支付身故保險金予受益人前，將先扣除保單內所有未償還的欠款。

在受保人在生時，若您選擇透過身故保險金支付辦法支付賠償，除一筆過形式支付外，身故保險金亦可以定期方式支付予受益人，金額及分期方式由您決定。

財富累積   終身受惠

「樂怡人生」保障計劃系列為終身人壽保險計劃。兩個計劃均提供保證現金價值，助您累積財富，為自己和家人締造豐盛未來。另外，香港友邦保險將根據您所選的計劃，提供以下非保證紅利。

當「樂怡人生」保障計劃之保單生效滿3年後，香港友邦保險會在以下兩種情況向您支付終期紅利：

• 當您退保時；或

• 受保人不幸身故。

「樂怡人生」保障計劃 (週年紅利) 將會派發此終身人壽保險計劃產品組別所賺取的利潤，由第3個保單年度終結時開始，香港友邦保險會向您每年派發稱為「週年紅利」的非保證現金。您可選擇以現金形式收取週年紅利，或累積於保單內，賺取潛在利息收益。

此外，當保單生效滿10年後，香港友邦保險會在以下兩種情況，向您支付終期紅利：

• 當您退保時；或

• 受保人不幸身故。

額外保障   讓您安心無憂

意外或疾病往往不能預測，倘若受保人不幸在60歲前完全及永久殘廢，香港友邦保險會自動豁免「樂怡人生」保障計劃系列將來所須繳付的保費。此保障須受限於核保的決定及不保事項。您還可以選擇在保單附加上「付款人保障附加契約」，萬一您於60歲前不幸身故或被診斷為完全及永久殘廢，香港友邦保險將豁免此基本計劃將來的保費至受保人25歲為止。

此外，您可按需要在基本計劃上附加意外、醫療、危疾或傷殘保障計劃，讓保障更全面。而當基本保單的保費繳清後，您只需要繼續繳付附加契約的保費，便可續保直至個別附加契約的到期日。所有附加契約將視乎供應情況而定，並須額外繳付保費並受限於核保的決定及不保事項。當「樂怡人生」保障計劃系列保單終止，所有附加契約的保障亦會隨之被終止。

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註：以上信息源自香港友邦保險AIA官網

常見問題：

問：終身人壽保險Whole Life的作用？

終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保障，當人生進入家庭責任重大的階段，例如父母年邁、子女出生、供樓等等，經濟支出比較龐大。詳細文章見：《兒童終身人壽保險的好處：孩子讀書提取子女教育基金靈活-低保費高保障的香港人壽保障》和《保障型保險：30歲投保終身人壽保險Whole Life，高達十倍身故保險金-香港移民物業貸款人士必看！》。很多內地高凈值的企業家配置終身人壽保險避免因為股東的身故而影響企業的營運，內地人壽保障和香港人壽保障的區別在於保費和分紅回報率，詳細見《保障型保險：比較香港人壽保障和內地人壽保障的區別-保費低，不保事項少》。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低。終身人壽保險與定期人壽保險杠桿比率比較在《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》文章中有詳細分析。

問：終身人壽保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？

答：當投保人身故以後，終身人壽保險Whole Life自動把身故保險金分配給受益人。不同的受益人可設置分配比例。在高稅率國家，身故保險金是免征遺產稅的，是否需要征收個人所得稅視乎每個國家的政策而定。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此。

問：香港人壽保障如何賠償身故保險金？

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》‍。‍

問：終身人壽保險主要投資在環球債券市場，也需留意紅利實現率

答：分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，無論是美式分紅保單那或英式分紅保單，都有終期紅利，部分終身人壽保險從15年起鎖定部分終期紅利。利用「紅利緩和調整機製」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《英式分紅VS美式分紅！分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機製」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：終身人壽保險的保單逆按揭領取終身年金與延期年金計劃的分別？

答：詳細見《分紅保單：終身人壽保險的另類玩法「保單逆按揭」-自制终身年金收入的個人退休金計劃》、《保障型保險：比較終身人壽保險Whole Life保單貸款和保單逆按揭和安老逆按揭有什麼區別？移民香港後如何規劃個人退休金更劃算？》