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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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香港友邦保險AIA-「樂怡人生」保障計劃/(週年紅利)

品牌 香港友邦保險AIA
標簽1 終身人壽保險Whole Life
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香港友邦保險AIA
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終身人壽保險Whole Life
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香港友邦保險AIA「樂怡人生」保障計劃系列提供終身人壽保險Whole Life‍保障,即使遭遇不幸,您的摯愛亦能安然面對。本計劃備有3種保費繳付期,您可根據個人情況選擇所需,讓您安心策劃財務。兩個計劃版本迎合不同需求,您可根據個人需要選擇,享受靈活的財務規劃。「樂怡人生」保障計劃為您提供較高的長線潛在總回報,而「樂怡人生」保障計劃 (週年紅利)則為您提供較高的資金流動性。「樂怡人生」保障計劃系列保障您的摯愛,讓您們安享幸福未來。


計劃特點:

  • 5年、10年或25年保費繳付期,終身人壽杠桿相對較高

  • 首30年額外身故賠償,身故賠償可一筆過或每月支付

  • 長線儲蓄預期回報IRR達4.86%

  • 固定收益資產50-100%,股票收益資產0-50%

  • 保單逆按揭計劃






如受保人不幸身故   可自選賠償支付方式

「樂怡人生」保障計劃系列為保障受保人(即保單內受保障的人士)一生之終身人壽保障,並提供長線回報。一旦受保人不幸身故,香港友邦保險將支付身故賠償予您指定的保單受益人。身故賠償的金額將根據您所選的計劃而有所不同。


「樂怡人生」保障計劃提供較高的長線潛在總回報,身故賠償將包括:

  • 保單保額;及

  • 一筆過支付的非保證現金,即「終期紅利」,須在保單已生效3年後,方可獲發此筆終期紅利。

「樂怡人生」保障計劃 (週年紅利) 提供較高的資金流動性,身故賠償將包括:

  • 保單保額;及

  • 由第3個保單年度終結時開始,每年派發的非保證現金,稱為「週年紅利」,及任何其於保單內累積的利息;及

  • 一筆過支付的非保證現金,即「終期紅利」,須在保單已生效10年後,方可獲發此筆終期紅利。

香港友邦保險支付身故賠償予受益人前,將先扣除保單內所有未償還的欠款。


在受保人在生時,若您選擇透過身故賠償支付辦法支付賠償,除一筆過形式支付外,身故賠償亦可以定期方式支付予受益人,金額及分期方式由您決定。


財富累積   終身受惠

「樂怡人生」保障計劃系列為終身分紅保障計劃。兩個計劃均提供保證現金價值,助您累積財富,為自己和家人締造豐盛未來。另外,我們將根據您所選的計劃,提供以下非保證紅利。


當「樂怡人生」保障計劃之保單生效滿3年後,香港友邦保險會在以下兩種情況向您支付終期紅利:

  • 當您退保時;或

  • 受保人不幸身故。

「樂怡人生」保障計劃 (週年紅利) 將會派發此終身分紅保險計劃產品組別所賺取的利潤,由第3個保單年度終結時開始,香港友邦保險會向您每年派發稱為「週年紅利」的非保證現金。您可選擇以現金形式收取週年紅利,或累積於保單內,賺取潛在利息收益。


此外,當保單生效滿10年後,香港友邦保險會在以下兩種情況,向您支付終期紅利:

  • 當您退保時;或

  • 受保人不幸身故。


額外保障   讓您安心無憂

意外或疾病往往不能預測,倘若受保人不幸在60歲前完全及永久殘廢,香港友邦保險會自動豁免「樂怡人生」保障計劃系列將來所須繳付的保費。此保障須受限於核保的決定及不保事項。您還可以選擇在保單附加上「付款人保障附加契約」,萬一您於60歲前不幸身故或被診斷為完全及永久殘廢,香港友邦保險將豁免此基本計劃將來的保費至受保人25歲為止。


此外,您可按需要在基本計劃上附加意外、醫療、危疾或傷殘保障計劃,讓保障更全面。而當基本保單的保費繳清後,您只需要繼續繳付附加契約的保費,便可續保直至個別附加契約的到期日。所有附加契約將視乎供應情況而定,並須額外繳付保費並受限於核保的決定及不保事項。當「樂怡人生」保障計劃系列保單終止,所有附加契約的保障亦會隨之被終止。


了解更多


註:以上信息源自香港友邦保險AIA官網




常見問題:


20210721


問:終身人壽保險Whole Life的作用?

終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保險,當人生進入家庭責任重大的階段,例如父母年邁、子女出生、供樓等等,經濟支出比較龐大。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低,在退休後,身故賠償額不會降低。終身壽險杠桿比率在香港人壽保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「儲蓄分紅保險」的杠桿原理文章中有詳細分析。


身故賠償額給付將免納所得稅、遺產稅,並根據不同受益人的比例分配進行遺產傳承和分配,利用人壽保險保額進行資產傳承可避免遺囑相關的費用。


問:定期人壽保險保費與終身人壽保險相比低多少?

詳細見香港保險:最便宜的保障型保險全保組合-香港醫療保險、香港危疾保險、香港人壽保險、香港意外保險


問:終身人壽保險可利用保單逆按揭領取終身年金

詳細見《‍終身人壽保險的另類玩法「保單逆按揭」-自制終身年金計劃應付退休生活開支‍


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