香港友邦保險AIA「樂怡人生」保障計劃系列提供終身人壽保險Whole Life保障,即使遭遇不幸,您的摯愛亦能安然面對。本計劃備有3種保費繳付期,您可根據個人情況選擇所需,讓您安心策劃財務。兩個計劃版本迎合不同需求,您可根據個人需要選擇,享受靈活的財務規劃。「樂怡人生」保障計劃為您提供較高的長線潛在總回報,而「樂怡人生」保障計劃 (週年紅利)則為您提供較高的資金流動性。「樂怡人生」保障計劃系列保障您的摯愛,讓您們安享幸福未來。
計劃特點:
5年、10年或25年保費繳付期,終身人壽杠桿相對較高
首30年額外身故賠償,身故賠償可一筆過或每月支付
長線儲蓄預期回報IRR達4.86%
固定收益資產50-100%,股票收益資產0-50%
保單逆按揭計劃
如受保人不幸身故 可自選賠償支付方式
「樂怡人生」保障計劃系列為保障受保人(即保單內受保障的人士)一生之終身人壽保障,並提供長線回報。一旦受保人不幸身故,香港友邦保險將支付身故賠償予您指定的保單受益人。身故賠償的金額將根據您所選的計劃而有所不同。
「樂怡人生」保障計劃提供較高的長線潛在總回報,身故賠償將包括:
保單保額;及
一筆過支付的非保證現金,即「終期紅利」,須在保單已生效3年後,方可獲發此筆終期紅利。
「樂怡人生」保障計劃 (週年紅利) 提供較高的資金流動性,身故賠償將包括:
保單保額;及
由第3個保單年度終結時開始,每年派發的非保證現金,稱為「週年紅利」,及任何其於保單內累積的利息;及
一筆過支付的非保證現金,即「終期紅利」,須在保單已生效10年後,方可獲發此筆終期紅利。
香港友邦保險支付身故賠償予受益人前,將先扣除保單內所有未償還的欠款。
在受保人在生時,若您選擇透過身故賠償支付辦法支付賠償,除一筆過形式支付外,身故賠償亦可以定期方式支付予受益人,金額及分期方式由您決定。
財富累積 終身受惠
「樂怡人生」保障計劃系列為終身分紅保障計劃。兩個計劃均提供保證現金價值,助您累積財富,為自己和家人締造豐盛未來。另外,我們將根據您所選的計劃,提供以下非保證紅利。
當「樂怡人生」保障計劃之保單生效滿3年後,香港友邦保險會在以下兩種情況向您支付終期紅利:
當您退保時;或
受保人不幸身故。
「樂怡人生」保障計劃 (週年紅利) 將會派發此終身分紅保險計劃產品組別所賺取的利潤,由第3個保單年度終結時開始,香港友邦保險會向您每年派發稱為「週年紅利」的非保證現金。您可選擇以現金形式收取週年紅利,或累積於保單內,賺取潛在利息收益。
此外,當保單生效滿10年後,香港友邦保險會在以下兩種情況,向您支付終期紅利:
當您退保時;或
受保人不幸身故。
額外保障 讓您安心無憂
意外或疾病往往不能預測,倘若受保人不幸在60歲前完全及永久殘廢,香港友邦保險會自動豁免「樂怡人生」保障計劃系列將來所須繳付的保費。此保障須受限於核保的決定及不保事項。您還可以選擇在保單附加上「付款人保障附加契約」,萬一您於60歲前不幸身故或被診斷為完全及永久殘廢,香港友邦保險將豁免此基本計劃將來的保費至受保人25歲為止。
此外,您可按需要在基本計劃上附加意外、醫療、危疾或傷殘保障計劃,讓保障更全面。而當基本保單的保費繳清後,您只需要繼續繳付附加契約的保費,便可續保直至個別附加契約的到期日。所有附加契約將視乎供應情況而定,並須額外繳付保費並受限於核保的決定及不保事項。當「樂怡人生」保障計劃系列保單終止,所有附加契約的保障亦會隨之被終止。
註:以上信息源自香港友邦保險AIA官網
常見問題:
問:終身人壽保險Whole Life的作用?
終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保險,當人生進入家庭責任重大的階段,例如父母年邁、子女出生、供樓等等,經濟支出比較龐大。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低,在退休後,身故賠償額不會降低。終身壽險杠桿比率在《香港人壽保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「儲蓄分紅保險」的杠桿原理》文章中有詳細分析。
身故賠償額給付將免納所得稅、遺產稅,並根據不同受益人的比例分配進行遺產傳承和分配,利用人壽保險保額進行資產傳承可避免遺囑相關的費用。
問:定期人壽保險保費與終身人壽保險相比低多少?
詳細見《香港保險:最便宜的保障型保險全保組合-香港醫療保險、香港危疾保險、香港人壽保險、香港意外保險》
問:終身人壽保險可利用保單逆按揭領取終身年金
詳細見《終身人壽保險的另類玩法「保單逆按揭」-自制終身年金計劃應付退休生活開支》
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