香港友邦保險AIA-「樂怡人生」保障計劃/（週年紅利）

香港友邦保險AIA「樂怡人生」保障計劃系列提供終身人壽保險Whole Life‍保障，即使遭遇不幸，您的摯愛亦能安然面對。本計劃備有3種保費繳付期，您可根據個人情況選擇所需，讓您安心策劃財務。兩個計劃版本迎合不同需求，您可根據個人需要選擇，享受靈活的財務規劃。「樂怡人生」保障計劃為您提供較高的長線潛在總回報，而「樂怡人生」保障計劃 (週年紅利)則為您提供較高的資金流動性。「樂怡人生」保障計劃系列保障您的摯愛，讓您們安享幸福未來。

計劃特點：

• 5年、10年或25年保費繳付期，終身人壽杠桿相對較高

• 首30年額外身故賠償，身故賠償可一筆過或每月支付

• 長線儲蓄預期回報IRR達4.86%

• 固定收益資產50-100%，股票收益資產0-50%

• 保單逆按揭計劃

如受保人不幸身故   可自選賠償支付方式

「樂怡人生」保障計劃系列為保障受保人(即保單內受保障的人士)一生之終身人壽保障，並提供長線回報。一旦受保人不幸身故，香港友邦保險將支付身故賠償予您指定的保單受益人。身故賠償的金額將根據您所選的計劃而有所不同。

「樂怡人生」保障計劃提供較高的長線潛在總回報，身故賠償將包括：

• 保單保額；及

• 一筆過支付的非保證現金，即「終期紅利」，須在保單已生效3年後，方可獲發此筆終期紅利。

「樂怡人生」保障計劃 (週年紅利) 提供較高的資金流動性，身故賠償將包括：

• 保單保額；及

• 由第3個保單年度終結時開始，每年派發的非保證現金，稱為「週年紅利」，及任何其於保單內累積的利息；及

• 一筆過支付的非保證現金，即「終期紅利」，須在保單已生效10年後，方可獲發此筆終期紅利。

香港友邦保險支付身故賠償予受益人前，將先扣除保單內所有未償還的欠款。

在受保人在生時，若您選擇透過身故賠償支付辦法支付賠償，除一筆過形式支付外，身故賠償亦可以定期方式支付予受益人，金額及分期方式由您決定。

財富累積   終身受惠

「樂怡人生」保障計劃系列為終身分紅保障計劃。兩個計劃均提供保證現金價值，助您累積財富，為自己和家人締造豐盛未來。另外，我們將根據您所選的計劃，提供以下非保證紅利。

當「樂怡人生」保障計劃之保單生效滿3年後，香港友邦保險會在以下兩種情況向您支付終期紅利：

• 當您退保時；或

• 受保人不幸身故。

「樂怡人生」保障計劃 (週年紅利) 將會派發此終身分紅保險計劃產品組別所賺取的利潤，由第3個保單年度終結時開始，香港友邦保險會向您每年派發稱為「週年紅利」的非保證現金。您可選擇以現金形式收取週年紅利，或累積於保單內，賺取潛在利息收益。

此外，當保單生效滿10年後，香港友邦保險會在以下兩種情況，向您支付終期紅利：

• 當您退保時；或

• 受保人不幸身故。

額外保障   讓您安心無憂

意外或疾病往往不能預測，倘若受保人不幸在60歲前完全及永久殘廢，香港友邦保險會自動豁免「樂怡人生」保障計劃系列將來所須繳付的保費。此保障須受限於核保的決定及不保事項。您還可以選擇在保單附加上「付款人保障附加契約」，萬一您於60歲前不幸身故或被診斷為完全及永久殘廢，香港友邦保險將豁免此基本計劃將來的保費至受保人25歲為止。

此外，您可按需要在基本計劃上附加意外、醫療、危疾或傷殘保障計劃，讓保障更全面。而當基本保單的保費繳清後，您只需要繼續繳付附加契約的保費，便可續保直至個別附加契約的到期日。所有附加契約將視乎供應情況而定，並須額外繳付保費並受限於核保的決定及不保事項。當「樂怡人生」保障計劃系列保單終止，所有附加契約的保障亦會隨之被終止。

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註：以上信息源自香港友邦保險AIA官網

常見問題：

問：終身人壽保險Whole Life的作用？

終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保險，當人生進入家庭責任重大的階段，例如父母年邁、子女出生、供樓等等，經濟支出比較龐大。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低，在退休後，身故賠償額不會降低。終身壽險杠桿比率在《香港人壽保險：用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「儲蓄分紅保險」的杠桿原理》文章中有詳細分析。

身故賠償額給付將免納所得稅、遺產稅，並根據不同受益人的比例分配進行遺產傳承和分配，利用人壽保險保額進行資產傳承可避免遺囑相關的費用。

問：定期人壽保險保費與終身人壽保險相比低多少？

詳細見《香港保險：最便宜的保障型保險全保組合-香港醫療保險、香港危疾保險、香港人壽保險、香港意外保險》

問：終身人壽保險可利用保單逆按揭領取終身年金

詳細見《‍終身人壽保險的另類玩法「保單逆按揭」-自制終身年金計劃應付退休生活開支‍》