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香港保險經紀人和代理人不同,能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議,選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營,提供「一站式」的理財服務及全面支援,包括移民、按揭、證券、信托等轉介。


Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在集團式經營的保險經紀公司任職,從事理財規劃的工作。我註重投保人的稅務身份和債務身份,策劃資產增值,資產保全,資產在何時傳承想給的人,具備一定的法律及稅務知識,希望用專業、熱誠、中立的態度為您服務。


服務範圍:

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友邦長期儲蓄保險-「簡愛·延續」保障計劃5

二維碼
品牌 香港友邦保險AIA
供款期 一筆過/5/10年
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
標簽2 保費融資
最高保證回報IRR 1.41%
最高預期回報IRR 5.56%
立即預約
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香港友邦保險AIA推出「簡愛‧延續」保障計劃5以保證現金價值為你提供穩定回報,更設具備增長潛力的非保證紅利,長期儲蓄保險Endowment‍‍助您長線累積財富,滿足不同的財務目標,為未來做好準備。


「簡愛‧延續」保障計劃5亦特設更改受保人選項,讓您將豐厚成果無限次傳承後代,而後備受保人選項能夠提供財富傳承保障,免得被突如其來的意外打亂您的傳承大計。「簡愛‧延續」保障計劃5助您安心延續財富,惠及後代,為摯愛建立幸福人生。


計劃特點:

  • 最高保證回報IRR可達1.41%,最高預期回報IRR可達5.56%

  • 50%-100%投資固定收益資產,0%-50%投資股票類別資產

  • 首日80%保證退保價值,終期紅利鎖定

  • 可選擇5年、10年保費繳付期或躉交保費方式

  • 無限次更換保單的受保人,第二受保人安排

  • 意外身故保險金

  • 保證身故保險金達保費105%或現金價值,身故保險金一筆過或每月支付

  • 簡易核保

  • 可做保費融資


穩定回報   為未來做好保障

「簡愛•延續」保障計劃5為一份保障至受保人一生之長期儲蓄保險計劃。此計劃為您提供保證現金價值、非保證週年紅利及非保證終期紅利,全部均會構成您的保單價值。


「簡愛•延續」保障計劃5助您獲得保證、潛在回報及長線累積財富。香港友邦保險會派發此終身分紅保險計劃產品組別所賺取的利潤,由第2個保單年度終結時開始,我們會向您每年派發非保證的現金,稱為「週年紅利」。您可選擇以現金形式收取週年紅利,或累積於保單內,賺取潛在利息收益。此外,當保單生效滿2年後,香港友邦保險會在以下兩種情況,向您支付一筆過的非保證現金,稱為「終期紅利」:

  • 當您退保時;或

  • 受保人不幸身故。


終期紅利鎖定選項   鎖定潛在回報

「簡愛•延續」保障計劃5透過「終期紅利鎖定選項」,助您鎖定潛在回報。您可將終期紅利的最新價值轉移至您的終期紅利鎖定戶口,並以非保證利率賺取利息。您可由第15個保單年度終結後起,於每個保單年度選擇行使此選項一次。您更可在不減少保單的基本金額之情況下,隨時從終期紅利鎖定戶口提取現金,以滿足不同人生階段的理財需要,盡享彈性。


靈活提取現金   應付多變的個人需要

您可透過「簡愛•延續」保障計劃5選擇一筆過提取保單價值,實現您的夢想。您亦可因應未來的個人需要,靈活提取保單價值。您可要求提取部分保證現金價值、非保證累積週年紅利及利息及非保證終期紅利,但您保單的未來價值將會隨之減少。在提取現金價值之後,保單的基本金額及身故賠償下的已付基本保費總和將會減少。


為應付未來需要的轉變,您亦可選擇提取保單的全部現金價值。在提取全部現金價值時,您將獲得保證現金價值、任何保單內累積的非保證週年紅利及利息、任何非保證終期紅利及任何終期紅利鎖定戶口餘額(如適用)之總和,而您的保單將會終止。香港友邦保險支付任何提取金額前,將先扣除保單內所有未償還的欠款。


更改受保人選項及第二受保人選項財富無限次傳承後代

在原有受保人在生時及由第1個保單年度終結後起,「更改受保人選項」可讓您更改受保人為您的摯愛家人(須與您及受益人存在可保利益關係),將保單價值交予後代,安排財富傳承更添彈性。


透過「後備受保人選項」,您可在原有受保人在生時,指定您的摯愛家人為第二受保人(須與您及受益人存在可保利益關係)。您可於原有受保人在生時無限次指定、轉換或移除後備受保人,惟每份保單於保障年期內任何時間只可有一位第二受保人。當原有受保人身故,後備受保人將會成為新的受保人,而保單價值將不受影響,助您保障財富,傳承後代。根據香港友邦保險的批準,您可透過更改受保人選項及/或後備受保人選項無限次更改受保人。


如受保人不幸身故   可自選身故保險金支付方式

若受保人不幸身故及沒有後備受保人成為新的受保人,香港友邦保險將支付身故保險金予您的指定保單受益人。身故保險金將包括(以較高者為準):

  • 保證現金價值;或

  • 已付基本保費總和;

  • 任何保單內累積的週年紅利及利息;

  • 任何終期紅利;及

  • 任何終期紅利鎖定戶口餘額(如適用)。


香港友邦保險支付身故賠償予受益人前,將先扣除保單內所有未償還的欠款。


若受保人於保單的首12個月內因受保的意外不幸身故,除上述的身故保險金外,「簡愛•延續」保障計劃5將額外支付相等於已付基本保費總和的意外身故保險金。在您面臨突如其來的挑戰時,減輕財務負擔,提供額外保障。在受保人在生時,若您選擇透過身故保險金支付辦法支付賠償,除一筆過形式支付外,身故保險金及意外身故保險金亦可以定期方式支付予受益人,金額及分期方式由您決定。


了解更多


註:以上信息源自香港友邦保險AIA官網




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人?究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效?

答:當投保人身故以後,受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時,就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯,更改受保人延長保單年期。第二,在一些高稅率國家,被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險:如何區分投保人、受保人和受益人角色?分紅保單後備受保人是怎麼回事?》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」,因此後備受保人與投保人亦如此,一些香港保險公司則允許設立後備投保人。


問:為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%?

答:Endowment Plan並不投資在單一市場,分紅保單有兩種分紅方法,分別是美式分紅和英式分紅,英式分紅更註重於長期的收益,而美式分紅更著重於資產的靈活性,利用「紅利緩和調整機制」,分紅保單每年的紅利實現率非常穩定,詳細文章見:《金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》《英式分紅VS美式分紅!香港買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利的區別》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算?各個香港保險公司紅利實現率如何查詢?》


問:香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答:見《分拆保單及指定受益人!5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償:投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎?》


問:定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何?

答:詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險:用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見:《避險資產:比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍


問:保費融資是什麽?如何利用保費融資擴大回報率?

答:保費融資是投保人可從財務機構借入高達八至九成的所需保費(視乎個別保險產品及/或財務機構),借助槓桿效應以相同本金倍大保單,當保單回報高於貸款利息時,便可賺取兩者之間的息差。香港的保費融資和保單貸款期間只需繳付利息,無須繳付本金。做保費融資時要留意4個金融風險,金融風險管理:香港儲蓄保障計劃做保費融資或保單貸款的4個金融風險


保費融資或保單貸款的具體申請流程見《儲蓄型保險:大額保單保費融資申請流程和保單貸款申請流程》


問:保費融資怎麽配合其他理財工具做到無本生利?

答:請參考《自住樓收租:利用保費融資加速還香港銀行物業按揭,低息環境如何雙倍杠桿資產?》


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