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本網站是由香港保險經紀人創立的，香港理財產品繁多，本站的立場僅為提供理財咨詢建議。創立人畢業於香港中文大學碩士學位。持有長期保險及投資連結保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職高級，從事理財規劃的工作。集團於1995年在香港交易所上市，成為香港首間上市的物業代理。我希望能夠用熱誠，負責，中立的角度解答你們的香港理財疑問並提供「一站式」的理財服務及全面支援。我的經營理念是「策略比選擇重要，選擇比努力重要。」我細心聆聽您的需求，制定適合您的香港理財規劃策略。除了保單檢討，幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。
服務範圍：
香港強積金管理
香港保險產品比較
舊有保單跟進及檢討
基金投資
移民轉介
物業買賣轉介
按揭轉介
香港友邦保險AIA推出「簡愛‧延續」保障計劃5以保證現金價值為你提供穩定回報，更設具備增長潛力的非保證紅利，長期儲蓄保險Endowment助您長線累積財富，滿足不同的財務目標，為未來做好準備。
「簡愛‧延續」保障計劃5亦特設更改受保人選項，讓您將豐厚成果無限次傳承後代，而後備受保人選項能夠提供財富傳承保障，免得被突如其來的意外打亂您的傳承大計。「簡愛‧延續」保障計劃5助您安心延續財富，惠及後代，為摯愛建立幸福人生。
計劃特點：
最高保證回報IRR可達1.41%，最高預期回報IRR可達5.56%
50%-100%投資固定收益資產，0%-50%投資股票類別資產
首日80%保證退保價值，終期紅利鎖定
可選擇5年、10年保費繳付期或躉交保費方式
無限次更換保單的受保人，第二受保人安排
意外身故保險金
保證身故保險金達保費105%或現金價值，身故保險金一筆過或每月支付
簡易核保
可做保費融資
穩定回報 為未來做好保障
「簡愛•延續」保障計劃5為一份保障至受保人一生之長期儲蓄保險計劃。此計劃為您提供保證現金價值、非保證週年紅利及非保證終期紅利，全部均會構成您的保單價值。
「簡愛•延續」保障計劃5助您獲得保證、潛在回報及長線累積財富。香港友邦保險會派發此終身分紅保險計劃產品組別所賺取的利潤，由第2個保單年度終結時開始，我們會向您每年派發非保證的現金，稱為「週年紅利」。您可選擇以現金形式收取週年紅利，或累積於保單內，賺取潛在利息收益。此外，當保單生效滿2年後，香港友邦保險會在以下兩種情況，向您支付一筆過的非保證現金，稱為「終期紅利」：
當您退保時；或
受保人不幸身故。
終期紅利鎖定選項 鎖定潛在回報
「簡愛•延續」保障計劃5透過「終期紅利鎖定選項」，助您鎖定潛在回報。您可將終期紅利的最新價值轉移至您的終期紅利鎖定戶口，並以非保證利率賺取利息。您可由第15個保單年度終結後起，於每個保單年度選擇行使此選項一次。您更可在不減少保單的基本金額之情況下，隨時從終期紅利鎖定戶口提取現金，以滿足不同人生階段的理財需要，盡享彈性。
靈活提取現金 應付多變的個人需要
您可透過「簡愛•延續」保障計劃5選擇一筆過提取保單價值，實現您的夢想。您亦可因應未來的個人需要，靈活提取保單價值。您可要求提取部分保證現金價值、非保證累積週年紅利及利息及非保證終期紅利，但您保單的未來價值將會隨之減少。在提取現金價值之後，保單的基本金額及身故賠償下的已付基本保費總和將會減少。
為應付未來需要的轉變，您亦可選擇提取保單的全部現金價值。在提取全部現金價值時，您將獲得保證現金價值、任何保單內累積的非保證週年紅利及利息、任何非保證終期紅利及任何終期紅利鎖定戶口餘額（如適用）之總和，而您的保單將會終止。香港友邦保險支付任何提取金額前，將先扣除保單內所有未償還的欠款。
更改受保人選項及第二受保人選項財富無限次傳承後代
在原有受保人在生時及由第1個保單年度終結後起，「更改受保人選項」可讓您更改受保人為您的摯愛家人（須與您及受益人存在可保利益關係），將保單價值交予後代，安排財富傳承更添彈性。
透過「後備受保人選項」，您可在原有受保人在生時，指定您的摯愛家人為第二受保人（須與您及受益人存在可保利益關係）。您可於原有受保人在生時無限次指定、轉換或移除後備受保人，惟每份保單於保障年期內任何時間只可有一位第二受保人。當原有受保人身故，後備受保人將會成為新的受保人，而保單價值將不受影響，助您保障財富，傳承後代。根據香港友邦保險的批準，您可透過更改受保人選項及／或後備受保人選項無限次更改受保人。
如受保人不幸身故 可自選身故保險金支付方式
若受保人不幸身故及沒有後備受保人成為新的受保人，香港友邦保險將支付身故保險金予您的指定保單受益人。身故保險金將包括（以較高者為準）：
保證現金價值；或
已付基本保費總和；
及
任何保單內累積的週年紅利及利息；
任何終期紅利；及
任何終期紅利鎖定戶口餘額（如適用）。
香港友邦保險支付身故賠償予受益人前，將先扣除保單內所有未償還的欠款。
若受保人於保單的首12個月內因受保的意外不幸身故，除上述的身故保險金外，「簡愛•延續」保障計劃5將額外支付相等於已付基本保費總和的意外身故保險金。在您面臨突如其來的挑戰時，減輕財務負擔，提供額外保障。在受保人在生時，若您選擇透過身故保險金支付辦法支付賠償，除一筆過形式支付外，身故保險金及意外身故保險金亦可以定期方式支付予受益人，金額及分期方式由您決定。
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註：以上信息源自香港友邦保險AIA官網
常見問題：
問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？
答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。
問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？
答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！香港買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利的區別》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。
問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承
答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》
問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？
答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見：《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》。
問：保費融資是什麽？如何利用保費融資擴大回報率？
答：保費融資是投保人可從財務機構借入高達八至九成的所需保費（視乎個別保險產品及/或財務機構），借助槓桿效應以相同本金倍大保單，當保單回報高於貸款利息時，便可賺取兩者之間的息差。香港的保費融資和保單貸款期間只需繳付利息，無須繳付本金。做保費融資時要留意4個金融風險，《金融風險管理：香港儲蓄保障計劃做保費融資或保單貸款的4個金融風險》
保費融資或保單貸款的具體申請流程見《儲蓄型保險：大額保單保費融資申請流程和保單貸款申請流程》
問：保費融資怎麽配合其他理財工具做到無本生利？
答：請參考《自住樓收租：利用保費融資加速還香港銀行物業按揭，低息環境如何雙倍杠桿資產？》。
推廣期：2021年7月1日至2021年9月30日
客戶於推廣期間成功投保「簡愛·延續」保障計劃5（一筆過保費），並達到年度化保費要求，可獲高達5%保費折扣。
「簡愛·延續」5（一筆過保費：300,000-600,000美元）-2%
「簡愛·延續」5（一筆過保費：600,000-1,000,000美元）-3%
「簡愛·延續」5（一筆過保費：1,000,000-2,000,000美元）-4%
「簡愛·延續」5（一筆過保費：2,000,000美元或以上）-5%
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