• 香港保險經紀
  • 香港保險/香港強積金公司

Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

  • 1/1

香港友邦保險AIA-「簡愛·延續」保障計劃5

品牌 香港友邦保險AIA
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
標簽2 保費融資
最高保證回報IRR 1.41%
最高預期回報IRR 5.56%
立即預約
產品參數
品牌
香港友邦保險AIA
標簽1
長期儲蓄保險Endowment
標簽2
保費融資
最高保證回報IRR
1.41%
最高預期回報IRR
5.56%
我知道了
產品詳情產品評論(0)產品優惠

香港友邦保險AIA推出「簡愛‧延續」保障計劃5以保證現金價值為你提供穩定回報,更設具備增長潛力的非保證紅利,長期儲蓄保險Endowment‍‍助您長線累積財富,滿足不同的財務目標,為未來做好準備。


「簡愛‧延續」保障計劃5亦特設更改受保人選項,讓您將豐厚成果無限次傳承後代,而第二受保人選項能夠提供財富傳承保障,免得被突如其來的意外打亂您的傳承大計。「簡愛‧延續」保障計劃5助您安心延續財富,惠及後代,為摯愛建立幸福人生。


計劃特點:

  • 最高保證回報IRR可達1.41%,最高預期回報IRR可達5.56%

  • 50%-100%投資固定收益資產,0%-50%投資股票類別資產

  • 首日80%保證退保價值,終期紅利鎖定

  • 可選擇5年、10年保費繳付期或躉交保費方式

  • 無限次更換保單的受保人,第二受保人安排

  • 意外身故賠償

  • 保證身故賠償達保費105%或現金價值,身故賠償一筆過或每月支付

  • 簡易核保

  • 可做保費融資


穩定回報   為未來做好保障

「簡愛•延續」保障計劃5為一份保障至受保人(即保單內受保障的人士)一生之終身分紅保險計劃。此計劃為您提供保證現金價值、非保證週年紅利及非保證終期紅利,全部均會構成您的保單價值。


「簡愛•延續」保障計劃5助您獲得保證、潛在回報及長線累積財富。香港友邦保險會派發此終身分紅保險計劃產品組別所賺取的利潤,由第2個保單年度終結時開始,我們會向您每年派發非保證的現金,稱為「週年紅利」。您可選擇以現金形式收取週年紅利,或累積於保單內,賺取潛在利息收益。此外,當保單生效滿2年後,香港友邦保險會在以下兩種情況,向您支付一筆過的非保證現金,稱為「終期紅利」:

  • 當您退保時;或

  • 受保人不幸身故。


終期紅利鎖定選項   鎖定潛在回報

「簡愛•延續」保障計劃5透過「終期紅利鎖定選項」,助您鎖定潛在回報。您可將終期紅利的最新價值轉移至您的終期紅利鎖定戶口,並以非保證利率賺取利息。您可由第15個保單年度終結後起,於每個保單年度選擇行使此選項一次。您更可在不減少保單的基本金額之情況下,隨時從終期紅利鎖定戶口提取現金,以滿足不同人生階段的理財需要,盡享彈性。


靈活提取現金   應付多變的個人需要

您可透過「簡愛•延續」保障計劃5選擇一筆過提取保單價值,實現您的夢想。您亦可因應未來的個人需要,靈活提取保單價值。您可要求提取部分保證現金價值、非保證累積週年紅利及利息及非保證終期紅利,但您保單的未來價值將會隨之減少。在提取現金價值之後,保單的基本金額及身故賠償下的已付基本保費總和將會減少。


為應付未來需要的轉變,您亦可選擇提取保單的全部現金價值。在提取全部現金價值時,您將獲得保證現金價值、任何保單內累積的非保證週年紅利及利息、任何非保證終期紅利及任何終期紅利鎖定戶口餘額(如適用)之總和,而您的保單將會終止。香港友邦保險支付任何提取金額前,將先扣除保單內所有未償還的欠款。


更改受保人選項及第二受保人選項財富無限次傳承後代

在原有受保人在生時及由第1個保單年度終結後起,「更改受保人選項」可讓您更改受保人為您的摯愛家人(須與您及受益人存在可保利益關係),將保單價值交予後代,安排財富傳承更添彈性。


透過「第二受保人選項」,您可在原有受保人在生時,指定您的摯愛家人為第二受保人(須與您及受益人存在可保利益關係)。您可於原有受保人在生時無限次指定、轉換或移除第二受保人,惟每份保單於保障年期內任何時間只可有一位第二受保人。當原有受保人身故,第二受保人將會成為新的受保人,而保單價值將不受影響,助您保障財富,傳承後代。根據香港友邦保險的批準,您可透過更改受保人選項及/或第二受保人選項無限次更改受保人。


如受保人不幸身故   可自選賠償支付方式

若受保人不幸身故及沒有第二受保人成為新的受保人,香港友邦保險將支付身故賠償予您的指定保單受益人。身故賠償將包括(以較高者為準):

  • 保證現金價值;或

  • 已付基本保費總和;

  • 任何保單內累積的週年紅利及利息;

  • 任何終期紅利;及

  • 任何終期紅利鎖定戶口餘額(如適用)。


香港友邦保險支付身故賠償予受益人前,將先扣除保單內所有未償還的欠款。


若受保人於保單的首12個月內因受保的意外不幸身故,除上述的身故賠償外,「簡愛•延續」保障計劃5將額外支付相等於已付基本保費總和的意外身故賠償。在您面臨突如其來的挑戰時,減輕財務負擔,提供額外保障。在受保人在生時,若您選擇透過身故賠償支付辦法支付賠償,除一筆過形式支付外,身故賠償及意外身故賠償亦可以定期方式支付予受益人,金額及分期方式由您決定。


了解更多


註:以上信息源自香港友邦保險AIA官網




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用?

答:當保單持有人身故以後,受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時,就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險保單更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二,在一些高稅率國家,受保人身故需要征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。


問:長期儲蓄保險是如何做風險管理?

答:長期儲蓄保險並不投資在單一市場,詳細見:金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具,投保時須留意香港保險公司每年公布的過往紅利實現率,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。


問:如何做保單贈與?

答:請個別聯系我。


問:如何利用保費融資擴大回報率?

答:詳細見《避險工具:無須資金留存-短期儲蓄保險可作靈活資產配置「2021年保費融資比較」》,做保費融資時要留意4個金融風險,金融風險管理:香港儲蓄保障計劃做保費融資或保單貸款的4個金融風險


問:保費融資怎麽配合其他理財工具做到無本生利?

答:請參考《自住樓收租:利用保費融資加速還香港銀行物業按揭,低息環境如何雙倍杠桿資產?》


問:保費融資和保單貸款的申請流程是怎樣?

答:詳細見香港儲蓄保障:保費融資申請流程和保單貸款申請流程



評論一下

評論
暱稱
好評度
內容:
上傳圖片
    0 張,可上傳 5 張圖片,每張不超過5M,支持格式jpg,jpeg,bmp,png,gif
    驗證碼
    提交評論

    推廣期:2021年7月1日至2021年9月30日


    客戶於推廣期間成功投保「簡愛·延續」保障計劃5(一筆過保費),並達到年度化保費要求,可獲高達5%保費折扣。

    • 「簡愛·延續」5(一筆過保費:300,000-600,000美元)-2%

    • 「簡愛·延續」5(一筆過保費:600,000-1,000,000美元)-3%

    • 「簡愛·延續」5(一筆過保費:1,000,000-2,000,000美元)-4%

    • 「簡愛·延續」5(一筆過保費:2,000,000美元或以上)-5%