- 保險經紀broker
- 香港保險公司及紅利實現率
- 香港保險產品
本網站是由香港保險經紀人創立的，香港理財產品繁多，本站的立場僅為提供理財咨詢建議。創立人畢業於香港中文大學碩士學位。持有長期保險及投資連結保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職高級，從事理財規劃的工作。集團於1995年在香港交易所上市，成為香港首間上市的物業代理。我希望能夠用熱誠，負責，中立的角度解答你們的香港理財疑問並提供「一站式」的理財服務及全面支援。我的經營理念是「策略比選擇重要，選擇比努力重要。」我細心聆聽您的需求，制定適合您的香港理財規劃策略。除了保單檢討，幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。
服務範圍：
香港強積金管理
香港保險產品比較
舊有保單跟進及檢討
基金投資
移民轉介
物業買賣轉介
按揭轉介
您在多年耕耘得來的豐厚財富能讓子孫後代在創富路上先拔頭籌，引領他們邁向成功。為了讓摯愛家人體會您對他們無休止的愛，香港友邦保險AIA推出「財富恒裕2• 蔚」壽險計劃助您鞏固財富基礎，建立終身人壽保險Whole Life保障。「財富恒裕2• 蔚」壽險計劃的設計以您為本，旨在助您實現不同人生階段的財務目標。當您踏入人生巔峰，家人安逸且穩健的生活無疑是最重要，因此我們透過「財富恒裕2• 蔚」壽險計劃，為您提供豐裕的人壽保障，確保您的家人能繼續安享豐盛生活，無懼任何人生轉變。
計劃特點：
10個保單年度後，最少每年公佈壹次非保證「終期分紅」
可做保費融資或保單貸款
以壹筆過或定期方式收取身故賠償及意外身故賠償
提供保單貸款，貸款額高達保單的保證現金價值加上任何復歸紅利的非保證現金價值總和之90%
提供終身人壽保險保障至受保人滿100歲，體貼18歲至70歲受保人的保障需要
提供人壽保障 助您承傳財富
「財富恒裕2• 蔚」壽險計劃滿足您在人生不同階段的不同需求，一直常伴您左右。在人生努力拼搏的階段，您為家人承擔更多財務責任，「財富恒裕2• 蔚」壽險計劃按照您當時的保險需要在此時偏重於提供人壽保障，身故賠償將成為您的財務後盾，可為您的指定保單受益人提供即使資金來源，助您繼續守護摯愛。隨者您年齡漸長，您對人壽保障的需要亦往往跟隨所承擔的財務責任而減少。此時「財富恒裕2• 蔚」壽險計劃焦點將會由人壽保障轉移到財富累積，為您規劃財富傳承。
身故賠償
若受保人不幸身故，香港友邦保險將支付身故賠償予您的指定保單受益人。
身故賠償支付辦法
除一筆過形式支付賠償外，您可在受保人在生時自定身故賠償支付辦法，讓受益人以定期方式領取身故賠償。您不但可以決定支付金額，更可以自定首期身故賠償的支付日期。
透過紅利及分紅 獲得潛在回報
「財富恒裕2• 蔚」壽險計劃是一份保障受保人（即保單內受保障的人士）一生之終身人壽保險計劃。香港友邦保險會分配「財富恒裕2• 蔚」壽險計劃組別所賺取的利潤，向您派發非保證「復歸紅利」及非保證「終期紅利」，兩者金額會在第3個保單年度終結時起每年最少公布一次。
彈性提取現金 滿足多變需要
靈活提取現金 由您決定
「財富恒裕2• 蔚」壽險計劃可讓您靈活提取保單價值，以配合您的財務規劃。因應未來的多變個人需要，您可要求提取部分保證現金價值及/或復歸紅利及相關的終期紅利的非保證現金價值，但您保單的未來價值將會隨之減少。在提取保證先基金價值之後，保單的保額及身故賠償下的已付一次性繳付保費將會減少。另外，您亦可選擇提取保單的全部現金價值。在提取全部現金價值時，您將獲得保證現金價值與復歸紅利及終期紅利的非保證現金價值之總和，而您的保單將會終止。
精神上無行為能力選項 守護家人
您可能會受精神問題所困擾而無法提取現金價值，「財富恒裕2• 蔚」壽險計劃特設「精神上無行為能力選項」。您可以預先指定一位家庭成員作為帶領人，若您不幸被診斷為永久精神上無行為能力人士，他或她可代表您要求提取高達保單價值的指定百分比的現金價值，而您的家人就可在緊急情況下獲得經濟支援。在此選項下，即使現金價值被提取後，您的剩余保單價值也能繼續增長。香港友邦保險支付任何提取現金金額前，將先扣除保單內所有未償還的欠款（如有）。「財富恒裕2• 蔚」壽險計劃亦提供保單貸款，助您應付意料之外的財務困難。
透過預先核保 提早準備就緒
假如您預計在不久將來會有更大的人壽保障需要，您可在投保「財富恒裕2• 蔚」壽險計劃時申請「預先核保選項」，您使可根據自訂的人壽保障總額預先通過醫療核保程序。根據香港友邦保險當時的規則和規例，您使可於指定期限內通過簡易醫療核保直接投保一份同一計劃下的新保單，讓您可按個人需要規劃您的財務傳承。
一次性繳付保費 往後安心無憂
投保「財富恒裕2• 蔚」壽險計劃只須繳付一次性保費，日後則無須為定期繳付保費而擔憂，令您安排支出更有預算。
註：以上信息源自香港友邦保險AIA官網
常見問題：
問：終身人壽保險Whole Life的作用？
終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保險，當人生進入家庭責任重大的階段，例如父母年邁、子女出生、供樓等等，經濟支出比較龐大。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低，在退休後，身故賠償額不會降低。終身壽險杠桿比率在《香港人壽保險：用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「儲蓄分紅保險」的杠桿原理》文章中有詳細分析。
身故賠償額給付將免納所得稅、遺產稅，並根據不同受益人的比例分配進行遺產傳承和分配，利用人壽保險保額進行資產傳承可避免遺囑相關的費用。
問：定期人壽保險保費與終身人壽保險相比低多少？
詳細見《香港保險：最便宜的保障型保險全保組合-香港醫療保險、香港危疾保險、香港人壽保險、香港意外保險》
問：終身人壽保險可利用保單逆按揭領取終身年金
詳細見《終身人壽保險的另類玩法「保單逆按揭」-自制終身年金計劃應付退休生活開支》
共 0 張，可上傳 5 張圖片,每張不超過5M，支持格式jpg，jpeg，bmp，png，gif