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香港保險經紀人和代理人不同，能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議，選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營，提供「一站式」的理財服務及全面支援，包括移民、按揭、證券、信托等轉介。
Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職，從事理財規劃的工作。我註重為中產家庭和高凈值家庭策劃財富增值，財富保全。在婚姻和傳承中利用保單的投保人、被保人和受益人身份保存財富，把財富傳承給想要傳承的人。了解大眾移民國家的稅法，希望用專業的知識在保單的節稅和傳承中提供建議。
服務範圍：
香港保險保單檢討
香港保險產品比較
香港基金表現檢討
保險金信托服務轉介
世事無常，意外難保會降臨我們身上。作為家中經濟支柱，您總想為家人提供最好的生活保障，讓他們輕鬆應對突如其來的事故。
香港友邦保險AIA明白您愛錫家人的心意，特別推出「摯誠定期壽險計劃」，讓您以相宜的保費，全面守護自己和至親。我們承諾，在每個續保年期內，定期人壽保險Term Life保費會維持不變，而且在每個續保年期結束後，保證成功續保至85歲。此外，考慮到您的人壽保障需要或會隨年月增加，香港友邦保險帶來星級人生選項，讓您在經歷人生大事時，可按需要購買額外定期保障。
計劃特點：
保費相宜的人壽保障
保證續保到85歲
可選1年、5年及20年續保期
經歷人生大事時，以附加契約形式購買額外的定期人壽保險保障而毋須進壹步申報健康狀況
不同選項 切合您的需要
「摯誠定期壽險計劃」備有3個續保年期可供選擇:1年、5年及20年。「摯誠定期壽險計劃」可作為基本計劃或附加契約，靈活方便。您可因應個人需要挑選最合適的年期，好好計劃未來，掌握人生。
續保年期 | 1年 | 5年 | 20年 |
基本計劃 | |||
受保人投保時的年齡 | 16-70歲 | 16-70歲 | 16-65歲 |
附加契約 | |||
受保人投保時的年齡 | 15日至70歲 | 15日至70歲 | 15日至65歲 |
人壽保障 守護摯愛
若受保人不幸身故，香港友邦保險將支付身故理賠金予您指定的保單受益人。身故理賠金將相等於100%保額。香港友邦保險支付身故理賠金予受益人前，將先扣除保單內所有未向我們償還的款項。
星級人生選項
隨著您踏入不同的人生新階段，您可能需要更充足的壽險保障。透過「摯誠定期壽險計劃」，您可在經歷下列的人生大事時，以附加契約形式購買額外的定期人壽保險保障而毋須進壹步申報健康狀況：
受保人獲批樓宇按揭及提取按揭貸款(適用於購買新住 宅物業);
受保人結婚;或
受保人的親生子女出生(不包括領養子女)。
可行使星級人生選項的情況如下:
只可就每項人生大事行使壹次選項，而同壹受保人最多只可行使兩次此選項
每次行使與上壹次相隔最少連續兩年;
計劃須已生效滿兩年;
須於受保人60歲生日後緊隨的保障週年日當日或之前行 使;
須於人生大事發生當日起計的180日內行使;及
您不曾向香港友邦保險提出索償，或曾根據此保單成功索償。
每項新附加契約的保額不得超過:
250,000美元或1,875,000港元/澳門幣;
此計劃保額的壹半;或
受保人為新購置住宅物業而取得的按揭貸款金額。
以較低者為準。
享用此權益的資格條件會受限於由香港友邦保險不時釐訂的核保要求。
末期疾病保障
若受保人不幸罹患末期疾病，而有關疾病獲專科之註冊醫生及香港友邦保險委任之註冊醫生確認並且預期將導致受保人於12 個月內死亡，「摯誠定期壽險計劃」將預支壹筆過，相等於100%保額的末期疾病保障，以補助醫療費用開支。當香港友邦保險支付此預支賠償金額後，保額將會隨之減少。所有由香港友邦保險向同壹受保人繕發的末期疾病保障下需支付的累積最高賠償金額為2,000,000美元或15,000,000港元/澳門幣。享用此權益的資格條件會受限於由香港友邦保險不時釐訂的核保要求。未期疾病保障只適用於「摯誠定期壽險計劃」基本計劃。
保證續保 令您安心
即使您在每個續保年期內的健康狀況有變，「摯誠定期壽險計劃」都保證不會因而提高您的保費。此項保障保證可於每個續保年期屆滿時續保，直至受保人年滿85歲為止。下壹個續保年期的保費將根據續保時受保人的年齡適用之保費率而定。
轉換權益 毋須健康申報
欲享終身保障，您可於受保人70歲生日後緊隨的保障週年日當日或之前將「摯誠定期壽險計劃」轉換為終身壽險計劃，而毋須再次提供健康申報，惟須繳付額外保費及受限於當時香港友邦保險就此項權益可提供的壹眾產品選擇而定。
不同貨幣選擇 切合所需
您可根據個人需要，選擇以美元或港元作為保單貨幣。對於在澳門繕發的保單，您更可選擇以澳門幣作為保單貨幣。
註：以上信息源自香港友邦保險AIA官網
常見問題：
問：定期人壽保險Term Life的作用？
定期人壽保險對於低收入家庭尤其重要，當人生進入家庭責任重大的階段，例如父母年邁、子女出生、供樓等等，經濟支出比較龐大。定期人壽保險具有高杠桿、低保費的特點，受保人應為家庭主要的經濟支柱。定期人壽保險杠桿比率在《「保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》文章中有詳細分析。
身故理賠金給付將免納所得稅、遺產稅，並根據不同受益人的比例分配進行遺產傳承和分配，利用人壽保障保額進行資產傳承可避免遺囑相關的費用。除了避稅作用，避免離婚和債務上的損失是人壽保障的特有功能。當然，投保人、受保人和受益人的設計也是很關鍵，詳細見：《保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》
問：定期人壽保險有多少種類？不保事項有哪些（包括末期疾病保障）？
一共有三種：定額定期人壽保險「Level Term Life」、增額定期人壽保險「Increasing Term Life」、減額定期人壽保險「Decreasing Term Life」，各有不同的作用。詳細見：《保障型保險：一篇文章搞懂定期人壽保險怎麽買，讓您輕松還清物業按揭債務》
不保事項詳細見《香港保險賠償：定期人壽保險的不保事項有哪些？為什麽定期人壽保險鮮有爭議？》
問：末期疾病保障的定義是什麽？
詳細見：《保障型保險：定期人壽保險Term Life的末期疾病保障的定義是什麽？香港人壽保障特有保障》
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