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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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香港友邦保險AIA-「財富晉薈」壽險計劃

品牌 香港友邦保險AIA
標簽1 終身人壽保險Whole Life
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香港友邦保險AIA
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終身人壽保險Whole Life
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您的財富除了助您維持此刻安逸,更可給予後代創富機遇, 成為他們的財務後盾。香港友邦保險AIA明白只有歷久不衰的資產,才稱得上是真正的財富,因此推出「財富晉薈」壽險計劃,加強您的財務基礎,實現增值資產,終身人壽保險Whole Life‍‍讓您的財富永垂不朽,惠及世代。


計劃特點:

  • 10個保單年度後,最少每年公佈壹次非保證「終期分紅」

  • 可做保費融資或保單貸款

  • 以壹筆過或定期方式收取身故賠償及意外身故賠償

  • 如受保人於70歲前或保單生效首20年內身故:保額的100%+及保額的80%加上任何終期分紅的面值或保額的80%,並將在其後15個保單年度,於緊接著每個保單年度終結後遞減保額的2%,直至保額的 50%+任何終期分紅的面值

  • 提供人壽保障到100歲,適用於18歲至58歲受保人,保額由最低 1,000,000美元起




豐碩財富 時刻耕耘
正值人生巔峰的您,為您的夢想與家人傾註不懈的努力,面對日益增長的各種財務責任,您需要壹個周詳的理財規劃。 香港友邦保險的「財富晉薈」壽險計劃,為您帶來財富增值,無論何時都能切合您的所需。


隨著您所承擔的財務責任逐漸較少,「財富晉薈」壽險計劃將自動從保障轉移至財富累積,切合您的資產傳承需要。您的摯愛可獲得保單的身故賠償,延續心意。


潛在回報 助您累積財富

「財富晉薈」壽險計劃提供保證現金價值及非保證分紅, 增加潛在回報讓下壹代生活倍添安心。


分配資產 處處照顧所愛

「財富晉薈」壽險計劃讓您自主決定財富的分配方式,您可以自己的意願指定受益人獲取保單的身故賠償,確保摯愛獲得充分照顧,同時無損家庭融洽。


創富增值 掌握豐盛生活
「財富晉薈」壽險計劃是壹份分紅保險計劃。香港友邦保險會派發此產品組別所賺取的利潤,由第10個保單年度終結時起,最少每年公佈壹次非保證「終期分紅」。

  • 終期分紅

此為非累積、非保證的分紅,金額將於每次公佈時更新。 而新公佈的終期分紅會受不同因素影響,包括但不限於投資回報及市場波動,可能比上壹次公佈時的金額增加或減少。


在以下情況,香港友邦保險將會支付保單內任何終期分紅的面值:

  • 當受保人身故時(根據身故賠償之計算);或

  • 保單期滿(在受保人滿 100歲之時)。

如保單因其他任何原因而終止,香港友邦保險將會支付保單內任何終期分紅的現金價值,而此現金價值並非保證。


人壽保障 助您承傳財富
「財富晉薈」壽險計劃滿足您在人生不同階段的不同需求, 壹直常伴您左右。


在人生努力拼搏的階段,您為家人承擔更多財務責任,因此「財富晉薈」壽險計劃按照您當時的保險需要在此時偏重於提供人壽保障, 身故賠償將成為您的財務後盾,繼續守護您的摯愛。隨著您年齡漸長,您所承擔的財務責任亦隨之減少。因應您對財富傳承的需求,「財富晉薈」壽險計劃焦點將會由人壽保障轉移到財富累積,為您規劃財富傳承。


身故賠償

若受保人不幸身故,香港友邦保險將支付身故賠償予您的指定保單受益人。身故賠償將包括:


如受保人於70歲前或保單生效首20年內身故(以較後者為準)以下之較高者:

  • 保額的100%;及

  • 保額的80%加上任何終期分紅的面值

如受保人於上述時間後身故以下之總額:

  • 保額的80%,並將在其後15 個保單年度,於緊接著每個保單年度終結後遞減保額的 2%,直至保額的50%;及

  • 任何終期分紅的面值

不論何種狀況,在支付上述利益前,香港友邦保險將先扣除保單內所有未償還的欠款。


自選賠償支付方式

除一筆過形式支付外,若您希望受益人以定期方式收取身 故賠償,此計劃為您提供其他支付身故賠償的選擇。


您的受益人將會定期領取指定金額的身故賠償,金額及分期方式由您決定,唯每年領取的總額不得少於身故賠償的 2%。身故賠償的餘額將儲存於香港友邦保險積存生息,直至全數身故賠償已支付予受益人,息率並非保證及由香港友邦保險決定。


若透過此方式支付賠償,身故賠償最少需等於50,000美元。


增長財富兼享理財彈性

「財富晉薈」壽險計劃不單提供妥善保障,更於您的保單年期內結合以下長線累積財富的機會:

  • 保證現金價值;及

  • 終期分紅的非保證現金價值。

根據香港友邦保險當時的規則和規例,「財富晉薈」壽險計劃讓您透過減低保單的保額以提取任何保證現金價值,理財倍添自在。在提取現金價值之後,保單的未來價值和身故賠償將會減少。


「財富晉薈」壽險計劃亦提供保單貸款,貸款額高達保證現金價值。如申請保單貸款,必須繳付利息,而息率由香港友邦保險不時決定。


享壽百歲 獲享期滿回報

如受保人至100歲仍然在生,您的保單將會期滿,香港友邦保險將向您支付以下利益的總和:

  • 保證現金價值,該金額相等於您所繳付的保費(不包括任何額外附加的保費);及

  • 任何終期分紅的面值。

在支付上述利益前,香港友邦保險將先扣除保單內所有未償還的欠款,之後您的保單將會終止。


一次性繳付保費 即獲享保障至100歲

「財富晉薈」壽險計劃提供人壽保障至受保人滿100歲。 「財富晉薈」壽險計劃適用於18歲至58歲受保人(根據香港友邦保險當時的核保規則),保額由最低 1,000,000美元起。此計劃以美元為保單貨幣,您只須一次性繳清保費,即可免卻長時間分期繳付保費的責任,更顯輕鬆自在。


了解更多


注:以上信息源自香港友邦保險AIA官網




常見問題:


20210721


問:終身人壽保險Whole Life的作用?

終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保險,當人生進入家庭責任重大的階段,例如父母年邁、子女出生、供樓等等,經濟支出比較龐大。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低,在退休後,身故賠償額不會降低。終身壽險杠桿比率在香港人壽保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「儲蓄分紅保險」的杠桿原理文章中有詳細分析。


身故賠償額給付將免納所得稅、遺產稅,並根據不同受益人的比例分配進行遺產傳承和分配,利用人壽保險保額進行資產傳承可避免遺囑相關的費用。


問:定期人壽保險保費與終身人壽保險相比低多少?

詳細見香港保險:最便宜的保障型保險全保組合-香港醫療保險、香港危疾保險、香港人壽保險、香港意外保險


問:終身人壽保險可利用保單逆按揭領取終身年金

詳細見《‍終身人壽保險的另類玩法「保單逆按揭」-自制終身年金計劃應付退休生活開支‍



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