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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

香港友邦保險AIA-「財富相傳5」壽險計劃

品牌 香港友邦保險AIA
標簽1 終身人壽保險Whole Life
標簽2 萬用壽險
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香港友邦保險AIA
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終身人壽保險Whole Life
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您畢生累積的財富,只要恰當安排財富傳承,您的摯愛家人就能及時而有效地獲取充分照顧,免卻額外開支及不必要的延遲,將財富化為後代繪畫未來成就的藍圖。


香港友邦保險AIA深明您希望能根據您的意願將財富妥善傳予後代,因此我們設計「財富相傳5」壽險計劃,通過萬用壽險計劃為您帶來終身人壽保障,靈活安排資產分配的每壹個細節,使您的心血代代承傳,惠澤至親。


計劃特點:

  • 提供10,000,000美元最低現時保額

  • 提供每年2.00%的最低保證派息率

  • 於12個月內死亡,「財富相傳5」壽險計劃將預支壹筆過的末期疾病利益

  • 可選擇在第二個保單年度後調整您的保障額

  • 身故賠償





自主決定繳費安排,配合個人需要

香港友邦保險瞭解您在保費繳付方面需要靈活安排,方可專註把握得來不易的機會,因此香港友邦保險提供彈性保費繳付安排,您可自主決定繳付保費的金額及繳費時間安排,在累積財富的同時,亦無阻其他計劃。


保證派息率,倍添安心自在

在保單生效期內,「財富相傳5」壽險計劃不單保障及留存財富,更提供每年2.00%的最低保證派息率,助您有效增值財富,締造寶貴心意,守護摯愛。


「財富相傳5」壽險計劃能通過下列方式簡化整個資產傳承過程,讓您保障摯愛未來安穩生活:


I. 彈性保費繳付安排

您可選擇壹筆過繳付保費或在固定年期內以年繳方式繳交身故賠償保費,或者於任何時間附加保費,惟須符合最低及最高保費要求。


香港友邦保險會在保單的首5個保單年度,每年核實最低保費要求。已付保費總和(扣除任何提款後)必須大於最低保費金額以確保保單繼續維持生效。而最高保費要求的金額則由我們根據核保要求不時釐訂。


II.財富留存

您所繳交的保費會累積成為保單的戶口價值。所有用以維持保單的費用會從戶口價值中扣除,餘額則會於保單生效期間賺取利息。

  • 保單管理

每次繳交保費,香港友邦保險都會壹筆過收取6.5%的保費費用,而其他保單費用包括行政費用(於每壹個保額層的首15年,並根據現時保額而計算)及保險費用(在受保人(即保單內受保障的人士 )年滿120歲前,並根據風險額而計算)則會按月從戶口價值中扣除。於保單繕發時的保額是您的保單的首個保額層,其後任何新增現時保額將會於保單產生壹個新的保額層。風險額是指現時保額減去戶口價值的金額,最低為零。只要風險額為零,您就毋須繳付保險費用。

  • 現金累積

戶口價值將根據香港友邦保險不時公佈的非保證派息率累積,而於任何時候派息率將不低於2.00%的年息率。此外,保單設有鎖息期,在「財富相傳5」壽險計劃首個保單年度內,您將可保證享有在保費繳付時香港友邦保險公佈的派息率,直至首個保單年度終結為止。


III.壽險保障

  • 身故賠償

受保人身故後,「財富相傳5」壽險計劃的身故賠償將確保您的資產能以迅速

可靠的方式分配予個別受益人。身故賠償計算方式如下:


身故賠償

如受保人在120歲前身故

下列較高者:

i. 現時保額;或

ii. 戶口價值 減去未償還的保單欠款(如有)

如受保人在120歲或之後身故

退保價值


  • 自選賠償支付方式

除壹筆過形式支付外,若您希望受益人以定期方式收取身故賠償,「財富相傳5」壽險計劃為您提供其他支付身故賠償的選擇。


您的受益人將會定期領取指定金額的身故賠償,金額及分期方式由您決定,惟每年領取的總額不得少於身故賠償的2%。身故賠償的餘額將儲存於香港友邦保險積存生息,直至全數身故賠償已支付予受益人,息率並非保證及由香港友邦保險決定。


若透過此方式支付賠償,身故賠償最少需等於50,000美元。


末期疾病利益

若受保人不幸罹患末期疾病,而有關疾病獲專科之註冊醫生及香港友邦保險委任之註冊醫生確認並且預期將導致受保人於12個月內死亡,「財富相傳5」壽險計劃將預支壹筆過的末期疾病利益。


在此末期疾病利益下,香港友邦保險向同一受保人所支付的累積最高賠償金額為2,000,000美元風險額。如風險額超過 2,000,000美元,本預支保額賠償金額將相等於2,000,000美元,同時現時保額亦減少2,000,000美元,而受保人將繼續獲得保障。如風險額相等或少於2,000,000美元,本預支保額賠償金額將相等於身故賠償,而保障亦將因身故賠償已全數預支而終止


IV.靈活調動資金

如您有突如其来的财务需要,「財富相傳5」壽險計劃能为您提供以下选择。

  • 保单提款

您可以於首個保單年度後從保單提取部份戶口價值(若引申至額外保費,則於繳交額外保費之日起計壹年後)。提款的金額必須最少1,000美元。


一般來說,保單提款將減低戶口價值及現時保額。於每壹個保額層的首15個保單年度內提款,退保費用將由戶口價值中減除。惟從第11個保單年度起,如相關年度的總提款額少於對上壹個保單週年日之戶口價值的4.5%,您則毋須繳付退保費用,而現時保額亦不會減低。


提款後,餘下的戶口價值必須足夠支付3個月的保單費用加上適用的退保費用及未償還的欠款。如提款導致現時保額減少,則須符合最低現時保額要求。此外,如在首5個保單年度內提款,必須符合最低保費要求。

  • 保單貸款

另壹選擇為在首個保單年度後申請保單貸款,貸款額必須最少1,000美元,但不可超過戶口價值(扣除任何適用的退保費用及未償還的保單欠款後)的80%。如申請保單貸款, 必須繳付利息,而息率由香港友邦保險不時決定。


V.調整保障額

為確保「財富相傳5」壽險計劃保單提供的保障切合所需,您可選擇在第二個保單年度後調整您的保障額。

  • 調高保額

保單的現時保額可以調高以加強現有保障,而毋須額外投保另壹計劃,惟受香港友邦保險當時的規則和規例所限。新增的保障額將產生壹個新的保額層而另須核保。此外,另壹套的行政費用及退保費用將適用於此新增保額層的首15年。保險費用亦會根據已提高的風險額計算並按月從戶口價值中扣除,直至受保人年滿120歲。

  • 調低保額

您亦可調低保單的現時保額(須受最低現時保額限制),惟您將需要於每個保額層的首15年繳付退保費用。


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註:以上信息源自香港友邦保險AIA官網

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