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香港保險經紀人和代理人不同,能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議,選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營,提供「一站式」的理財服務及全面支援,包括移民、按揭、證券、信托等轉介。


Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在集團式經營的保險經紀公司任職,從事理財規劃的工作。我註重投保人的稅務身份和債務身份,策劃資產增值,資產保全,資產在何時傳承想給的人,具備一定的法律及稅務知識,希望用專業、熱誠、中立的態度為您服務。


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安盛長期儲蓄保險-「智活系列」自主儲蓄計劃

二維碼
品牌 香港安盛保險AXA
供款期 一筆過/6/12年
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
立即預約
產品詳情產品評論(0)

在人生的每個階段,總有值得慶祝的裏程碑,例如結婚、子女升學及退休,但這一切往往所費不菲。然而,在這瞬息萬變的世界中,人生總是變化無常。為了可以從容地應對幻變的將來,以及為人生計劃作好準備,您需要一個既具靈活彈性且設計周詳的儲蓄方案。


AXA香港安盛保險「智活系列」自主儲蓄計劃是一項長期儲蓄保險Endowment‍‍‍計劃,為您提供多元化選擇,按您所想,設計一個專屬您的儲蓄策略和財富管理方案。除了豐厚的現金儲備金額,通過屬保本性質的靈活戶口與潛在回報為主的增值戶口設計,「智活自主」助您累積並優化理財方案,實現您未來的儲蓄目標。


計劃特點:

  • 設計專屬您的儲蓄計劃

  • 豐厚的現金儲備及潛在回報

  • 享受「雙重戶口」的靈活性

  • 為下一代作財富累積





豐厚的現金儲備及潛在回報

下述圖表僅供說明之用,並根據6年的保費繳付年期及18年的累積期顯示。


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圖表假設所有到期的保費均按預期全數繳付,及保單並未有任何已支付或應支付的利益、賠償或提取。圖表並未按照比例繪制及並非保單價值之預期。


第一階段:累積期


設計專屬您的儲蓄計劃

您可根據下表所示的組合,按您的意願選擇適合您的保費繳付年和累積期,輕松設定您的儲蓄計劃。

保費繳付年期

累積期

一次性躉付保費

12年

6年

6年

18年

12年


豐厚的現金儲備和潛在回報

  • 保證現金價值

「智活自主」提供現金價值,而此現金價值由香港安盛保險所保證。例如,就一次性躉付保費的保費繳付年期而言,在第7個保單年度結束時,現金價值將達您已繳保費總額的100%,讓您無任何後顧之憂。

在保單生效3年後,您或可受惠於終期紅利。終期紅利並非保證,香港安盛保險可不時減少或增加。

  • 保證現金儲備和特別現金儲備

在累積期結束時,您將可獲得現金儲備,包括:

  • 保證現金儲備(名義金額的百分率)

保費繳付年期

累積期

保證現金儲備

一次性躉付保費

12年

110%

6年

12年

110%

6年

18年

168%

12年

18年

168%


  • 特別現金儲備

特別現金儲備並非保證,可由香港安盛保險不時減少或增加。實際金額將在累積期結束時才厘定。一旦厘定,特別現金儲備將成為保單價值的一部份。分配至增值戶口的特別現金儲備的部份將繼續為非保證,而分配至靈活戶口的部份將成為保證。


因應您的財務需要,在累積期結束時,您可選擇在靈活儲蓄期以雙重戶口繼續增值您的儲蓄,以應對人生不同階段的需要。


第二階段:靈活儲蓄期


享受雙重戶口的靈活性

為使您的財富持續增長,在靈活儲蓄期的第一天,您的保單價值將分配至增值戶口及/或靈活戶口。預設的分配是基於您所選擇的累積期。您也可定制您的理想分配,以優化您的儲蓄組合,使流動性和增長之間達至平衡。

累積期結束時保單價值的百分率

12年

18年

預設分配

可選擇的分配(10%的倍數)

預設分配

可選擇的分配(10%的倍數)

靈活戶口

50%

0-50%

70%

0-70%

增值戶口

50%

50%-100%

30%

30%-100%

總百分率

100%


  • 靈活戶口與增值戶口的特點

  • 靈活戶口

靈活戶口屬保本性質,香港安盛保險可按靈活戶口價值提供利息,而此利息的利率並非保證,將由香港安盛保險憑絕對酌情權厘定。由於此戶口為您的專屬賬戶,您可選擇壹筆或分期提取價值,以隨時應對人生不同階段的財務需要而無須退保。

  • 增值戶口

增值戶口的總價值包括現金價值和終期紅利(如有),讓您持續累積您的財富。


增值戶口讓您可賺取比靈活戶口更高的長期潛在回報。您也可行駛增值戶口鎖定選擇權,以抓緊和穩握市場良機。

  • 增值戶口鎖定選擇權

增值戶口鎖定選擇權受限於安盛保險的批核和屆時適用的行政規則,您可申請行駛增值戶口鎖定選擇權,通過將部份的增值戶口的價值轉移至靈活戶口,以捉緊和穩握市場良機。壹旦獲香港安盛保險批準,鎖定金額將自現金價值和終期紅利(如有)中按比例扣除,並盡可能地盡快轉移至靈活戶口。名義金額將相應地減少。


為下壹代作財富累積

「智活自主」為您提供更完善的服務,並帶來額外的靈活性,以累積您的財富,跨越世代。保單將持續至最新受保人138歲。您更可更換保單的受保人最多3次(更換受保人的選擇權必須受限於屆時適用的行政規則),讓財富世代相傳。


更換受保人將不會影響保單內的價值,而保險保障期直至最新受保人年滿138歲為止。


人壽保障保護您和您的摯愛

壹旦受保人不幸身故,「智活自主」將向指定受益人支付身故保險金。


為增加靈活性,香港安盛保險可按您的選擇以壹筆或分期給付身故保險金。如果您選擇分期給付選項,身故保險金將會按安盛保險所同意的指定期間內,以定期方式分期給付,而尚未支付的身故保險金余額將繼續積存生息。現時利率為每年2%,有關利率並非保證,香港安盛保險憑完全酌情權可不時更改。


附加保障

就保費繳付年期為6年和12年而言,您也可考慮結合「智活自主」和壹系列的附加契約,如危疾(重大疾病)、醫療、意外和傷病保障,以切合您的保障需要。


了解更多

意外保險

子女篇

退休篇


註:以上信息源自香港安盛保險AXA官網




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人?究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效?

答:當投保人身故以後,受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時,就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯,更改受保人延長保單年期。第二,在一些高稅率國家,被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險:如何區分投保人、受保人和受益人角色?分紅保單後備受保人是怎麼回事?》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」,因此後備受保人與投保人亦如此,一些香港保險公司則允許設立後備投保人。


問:為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%?

答:Endowment Plan並不投資在單一市場,分紅保單有兩種分紅方法,分別是美式分紅和英式分紅,英式分紅更註重於長期的收益,而美式分紅更著重於資產的靈活性,利用「紅利緩和調整機制」,分紅保單每年的紅利實現率非常穩定,詳細文章見:《金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》《英式分紅VS美式分紅!分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽?》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算?各個香港保險公司紅利實現率如何查詢?》


問:香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答:見《分拆保單及指定受益人!5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償:投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎?》


問:定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何?

答:詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險:用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》分紅保單比較見:《避險資產:比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍


問:長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具?

答:請參考月月派息:自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金


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