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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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香港安盛保險AXA-「智活系列」自主儲蓄計劃

品牌 香港安盛保險AXA
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
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香港安盛保險AXA
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長期儲蓄保險Endowment
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在人生的每個階段,總有值得慶祝的裏程碑,例如結婚、子女升學及退休,但這一切往往所費不菲。然而,在這瞬息萬變的世界中,人生總是變化無常。為了可以從容地應對幻變的將來,以及為人生計劃作好準備,您需要一個既具靈活彈性且設計周詳的儲蓄方案。


AXA香港安盛保險「智活系列」自主儲蓄計劃是一項長期儲蓄保險Endowment‍‍計劃,為您提供多元化選擇,按您所想,設計一個專屬您的儲蓄策略和財富管理方案。除了豐厚的現金儲備金額,通過屬保本性質的靈活戶口與潛在回報為主的增值戶口設計,「智活自主」助您累積並優化理財方案,實現您未來的儲蓄目標。


計劃特點:

  • 設計專屬您的儲蓄計劃

  • 豐厚的現金儲備及潛在回報

  • 享受「雙重戶口」的靈活性

  • 為下一代作財富累積





豐厚的現金儲備及潛在回報

下述圖表僅供說明之用,並根據6年的保費繳付年期及18年的累積期顯示。


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圖表假設所有到期的保費均按預期全數繳付,及保單並未有任何已支付或應支付的利益、賠償或提取。圖表並未按照比例繪制及並非保單價值之預期。


第一階段:累積期


設計專屬您的儲蓄計劃

您可根據下表所示的組合,按您的意願選擇適合您的保費繳付年和累積期,輕松設定您的儲蓄計劃。

保費繳付年期

累積期

一次性躉付保費

12年

6年

6年

18年

12年


豐厚的現金儲備和潛在回報

  • 保證現金價值

「智活自主」提供現金價值,而此現金價值由香港安盛保險所保證。例如,就一次性躉付保費的保費繳付年期而言,在第7個保單年度結束時,現金價值將達您已繳保費總額的100%,讓您無任何後顧之憂。

  • 終期紅利

在保單生效3年後,您或可受惠於終期紅利。終期紅利並非保證,香港安盛保險可不時減少或增加。

  • 保證現金儲備和特別現金儲備

在累積期結束時,您將可獲得現金儲備,包括:

  • 保證現金儲備(名義金額的百分率)

保費繳付年期累積期保證現金儲備
一次性躉付保費12年110%
6年12年110%
6年18年168%
12年18年168%


  • 特別現金儲備

特別現金儲備並非保證,可由香港安盛保險不時減少或增加。實際金額將在累積期結束時才厘定。一旦厘定,特別現金儲備將成為保單價值的一部份。分配至增值戶口的特別現金儲備的部份將繼續為非保證,而分配至靈活戶口的部份將成為保證。


因應您的財務需要,在累積期結束時,您可選擇在靈活儲蓄期以雙重戶口繼續增值您的儲蓄,以應對人生不同階段的需要。


第二階段:靈活儲蓄期


享受雙重戶口的靈活性

為使您的財富持續增長,在靈活儲蓄期的第一天,您的保單價值將分配至增值戶口及/或靈活戶口。預設的分配是基於您所選擇的累積期。您也可定制您的理想分配,以優化您的儲蓄組合,使流動性和增長之間達至平衡。

累積期結束時保單價值的百分率12年18年
預設分配可選擇的分配(10%的倍數)預設分配可選擇的分配(10%的倍數)
靈活戶口50%0-50%70%0-70%
增值戶口50%50%-100%30%30%-100%
總百分率100%


  • 靈活戶口與增值戶口的特點

  • 靈活戶口

靈活戶口屬保本性質,香港安盛保險可按靈活戶口價值提供利息,而此利息的利率並非保證,將由香港安盛保險憑絕對酌情權厘定。由於此戶口為您的專屬賬戶,您可選擇壹筆或分期提取價值,以隨時應對人生不同階段的財務需要而無須退保。

  • 增值戶口

增值戶口的總價值包括現金價值和終期紅利(如有),讓您持續累積您的財富。


增值戶口讓您可賺取比靈活戶口更高的長期潛在回報。您也可行駛增值戶口鎖定選擇權,以抓緊和穩握市場良機。

  • 增值戶口鎖定選擇權

增值戶口鎖定選擇權受限於安盛保險的批核和屆時適用的行政規則,您可申請行駛增值戶口鎖定選擇權,通過將部份的增值戶口的價值轉移至靈活戶口,以捉緊和穩握市場良機。壹旦獲安盛保險批準,鎖定金額將自現金價值和終期紅利(如有)中按比例扣除,並盡可能地盡快轉移至靈活戶口。名義金額將相應地減少。


為下壹代作財富累積

「智活自主」為您提供更完善的服務,並帶來額外的靈活性,以累積您的財富,跨越世代。保單將持續至最新被保人138歲。您更可更換保單的被保人最多3次(更換被保人的選擇權必須受限於屆時適用的行政規則),讓財富世代相傳。


更換被保人將不會影響保單內的價值,而保險保障期直至最新被保人年滿138歲為止。


人壽保障保護您和您的摯愛

壹旦被保人不幸身故,「智活自主」將向指定受益人支付身故保險賠償。


為增加靈活性,香港安盛保險可按您的選擇以壹筆或分期給付身故保險賠償。如果您選擇分期給付選項,身故保險賠償將會按安盛保險所同意的指定期間內,以定期方式分期給付,而尚未支付的身故保險賠償余額將繼續積存生息。現時利率為每年2%,有關利率並非保證,安盛保險憑完全酌情權可不時更改。


附加保障

就保費繳付年期為6年和12年而言,您也可考慮結合「智活自主」和壹系列的附加契約,如危疾(重大疾病)、醫療、意外和傷病保障,以切合您的保障需要。


了解更多

意外保險

子女篇

退休篇


註:以上信息源自香港安盛保險AXA官網




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用?

答:當保單持有人身故以後,受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時,就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二,在一些高稅率國家,受保人身故需要征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。


問:我應該如何用定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment做遺產規劃?

答:詳細見保障型保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「長期儲蓄保險」的杠桿原理,更詳細的遺產規劃請留意更新文章。


問:長期儲蓄保險是如何做金融風險管理?

答:Endowment Plan並不投資在單一市場,詳細見:金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具,投保時須留意保險公司每年公布的過往紅利實現率,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。詳細見長期儲蓄保險Endowment:「香港儲蓄保障」該怎麼選?高回報還是穩定回報?‍


問:遇到經濟環境不好或需要用錢的時候,我的長期儲蓄保險保單怎麽辦?

答:請參考香港儲蓄保障:新型冠狀病毒肺炎疫情影響下,長期儲蓄保險的保費豁免條款如何?‍


問:長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具?

答:請參考月月派息:自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金


問:如何做保單贈與?

答:請個別聯系我。



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