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香港保險經紀人和代理人不同，能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議，選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營，提供「一站式」的理財服務及全面支援，包括移民、按揭、證券、信托等轉介。
Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職，從事理財規劃的工作。我註重為中產家庭和高凈值家庭策劃財富增值，財富保全。在婚姻和傳承中利用保單的投保人、被保人和受益人身份保存財富，把財富傳承給想要傳承的人。了解大眾移民國家的稅法，希望用專業的知識在保單的節稅和傳承中提供建議。
服務範圍：
香港保險保單檢討
香港保險產品比較
香港基金表現檢討
保險金信托服務轉介
在人生的每個階段，總有值得慶祝的裏程碑，例如結婚、子女升學及退休，但這一切往往所費不菲。然而，在這瞬息萬變的世界中，人生總是變化無常。為了可以從容地應對幻變的將來，以及為人生計劃作好準備，您需要一個既具靈活彈性且設計周詳的儲蓄方案。
AXA香港安盛保險「智活系列」自主儲蓄計劃是一項長期儲蓄保險Endowment計劃，為您提供多元化選擇，按您所想，設計一個專屬您的儲蓄策略和財富管理方案。除了豐厚的現金儲備金額，通過屬保本性質的靈活戶口與潛在回報為主的增值戶口設計，「智活自主」助您累積並優化理財方案，實現您未來的儲蓄目標。
計劃特點：
設計專屬您的儲蓄計劃
豐厚的現金儲備及潛在回報
享受「雙重戶口」的靈活性
為下一代作財富累積
豐厚的現金儲備及潛在回報
下述圖表僅供說明之用，並根據6年的保費繳付年期及18年的累積期顯示。
圖表假設所有到期的保費均按預期全數繳付，及保單並未有任何已支付或應支付的利益、賠償或提取。圖表並未按照比例繪制及並非保單價值之預期。
第一階段：累積期
設計專屬您的儲蓄計劃
您可根據下表所示的組合，按您的意願選擇適合您的保費繳付年和累積期，輕松設定您的儲蓄計劃。
保費繳付年期 | 累積期 |
一次性躉付保費 | 12年 |
6年 | |
6年 | 18年 |
12年 |
豐厚的現金儲備和潛在回報
保證現金價值
「智活自主」提供現金價值，而此現金價值由香港安盛保險所保證。例如，就一次性躉付保費的保費繳付年期而言，在第7個保單年度結束時，現金價值將達您已繳保費總額的100%，讓您無任何後顧之憂。
在保單生效3年後，您或可受惠於終期紅利。終期紅利並非保證，香港安盛保險可不時減少或增加。
保證現金儲備和特別現金儲備
在累積期結束時，您將可獲得現金儲備，包括：
保證現金儲備（名義金額的百分率）
保費繳付年期 | 累積期 | 保證現金儲備 |
一次性躉付保費 | 12年 | 110% |
6年 | 12年 | 110% |
6年 | 18年 | 168% |
12年 | 18年 | 168% |
特別現金儲備
特別現金儲備並非保證，可由香港安盛保險不時減少或增加。實際金額將在累積期結束時才厘定。一旦厘定，特別現金儲備將成為保單價值的一部份。分配至增值戶口的特別現金儲備的部份將繼續為非保證，而分配至靈活戶口的部份將成為保證。
因應您的財務需要，在累積期結束時，您可選擇在靈活儲蓄期以雙重戶口繼續增值您的儲蓄，以應對人生不同階段的需要。
第二階段：靈活儲蓄期
享受雙重戶口的靈活性
為使您的財富持續增長，在靈活儲蓄期的第一天，您的保單價值將分配至增值戶口及/或靈活戶口。預設的分配是基於您所選擇的累積期。您也可定制您的理想分配，以優化您的儲蓄組合，使流動性和增長之間達至平衡。
累積期結束時保單價值的百分率 | 12年 | 18年 | ||
預設分配 | 可選擇的分配（10%的倍數） | 預設分配 | 可選擇的分配（10%的倍數） | |
靈活戶口 | 50% | 0-50% | 70% | 0-70% |
增值戶口 | 50% | 50%-100% | 30% | 30%-100% |
總百分率 | 100% | |||
靈活戶口與增值戶口的特點
靈活戶口
靈活戶口屬保本性質，香港安盛保險可按靈活戶口價值提供利息，而此利息的利率並非保證，將由香港安盛保險憑絕對酌情權厘定。由於此戶口為您的專屬賬戶，您可選擇壹筆或分期提取價值，以隨時應對人生不同階段的財務需要而無須退保。
增值戶口
增值戶口的總價值包括現金價值和終期紅利（如有），讓您持續累積您的財富。
增值戶口讓您可賺取比靈活戶口更高的長期潛在回報。您也可行駛增值戶口鎖定選擇權，以抓緊和穩握市場良機。
增值戶口鎖定選擇權
增值戶口鎖定選擇權受限於安盛保險的批核和屆時適用的行政規則，您可申請行駛增值戶口鎖定選擇權，通過將部份的增值戶口的價值轉移至靈活戶口，以捉緊和穩握市場良機。壹旦獲香港安盛保險批準，鎖定金額將自現金價值和終期紅利（如有）中按比例扣除，並盡可能地盡快轉移至靈活戶口。名義金額將相應地減少。
為下壹代作財富累積
「智活自主」為您提供更完善的服務，並帶來額外的靈活性，以累積您的財富，跨越世代。保單將持續至最新受保人138歲。您更可更換保單的受保人最多3次（更換受保人的選擇權必須受限於屆時適用的行政規則），讓財富世代相傳。
更換受保人將不會影響保單內的價值，而保險保障期直至最新受保人年滿138歲為止。
人壽保障保護您和您的摯愛
壹旦受保人不幸身故，「智活自主」將向指定受益人支付身故保險金。
為增加靈活性，香港安盛保險可按您的選擇以壹筆或分期給付身故保險金。如果您選擇分期給付選項，身故保險金將會按安盛保險所同意的指定期間內，以定期方式分期給付，而尚未支付的身故保險金余額將繼續積存生息。現時利率為每年2%，有關利率並非保證，香港安盛保險憑完全酌情權可不時更改。
附加保障
就保費繳付年期為6年和12年而言，您也可考慮結合「智活自主」和壹系列的附加契約，如危疾（重大疾病）、醫療、意外和傷病保障，以切合您的保障需要。
註：以上信息源自香港安盛保險AXA官網
常見問題：
問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？
答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。
問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？
答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。
問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承
答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》
問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？
答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見：《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》。
問：長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具？
答：請參考《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金》
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