香港安盛保險AXA-「摯匯儲蓄計劃」

現金出國旅遊、出國工作、海外升學及移民的機遇日益增加，因此‍長期儲蓄保險Endowment計劃亦要與世代同行，多元化貨幣布局正是未來新方向。

香港安盛保險AXA「摯匯儲蓄計劃」讓您在投保時享有多達9種貨幣選擇，並沿途為您提供靈活彈性，讓您能捕捉每個環球機遇，迎合您不斷變化的需要。透過「摯匯儲蓄計劃」，您能享有轉換貨幣、鎖定保單價值及提取資金的優勢，安心將財富世代傳承。

計劃特點：

• 最高保證回報大0.26%，最高預期回報達7.12%

• 30%-85%投資在債券及其他相類似的投資工具，15%-70%投資在增長資產，貨幣戶口100%投資在債券及其他相類似的投資工具

• 5/10年保費繳付期，有1年保費繳付寬限期

• 9種貨幣無限次轉換，第10年起可鎖定終期紅利至主要貨幣戶口和環球貨幣戶口

• 身故賠償一筆過或分期給付

• 自選附加保障

非凡靈活性   應對不時變化的趨勢和需要

• 可選保單貨幣多達9種   讓您盡享靈活彈性

您和家人對未來的需要是獨一無二。有人想為子女籌備越洋負笈的教育基金，也有人為海外退休做好準備。「摯匯儲蓄計劃」讓您更有效地規劃財富，您可選擇以本地貨幣或外幣作為保單貨幣，可選貨幣多達9種：人民幣、美元、英鎊、歐元、加拿大元、澳元、新加波元、港元及澳門元，而每種貨幣會提供不同的保單回報。

• 重新計劃貨幣配置的機會

無論因應人生規劃轉變或環球市場機遇轉變，貨幣轉換選項讓您可將保單全部轉換或部分轉換至不同貨幣的保單，而該保單為「摯匯儲蓄計劃」中以上述貨幣所提供的最新計劃之保單，而維持相同的保單初始日期，確保在轉換後您的財富繼續累積。您無須提交任何可保證明，例如健康狀況核保。

當行使貨幣轉換選項獲批，現有保單的總現金價值（在全部轉換下）或現有保單的轉換百分比之總現金價值（在部分轉換下）將按當時貨幣匯率轉換，而已轉換保單或已分拆保單的名義金額、應付保費（如有）及預計的保單價值將相應調整。由第3個保單周年日開始，於每個保單周年日後的30天內，您可申請行使貨幣轉換選項。

具競爭力的回報   充裕的流動性

• 可觀的潛在回報   達成遠大的理財目標

由第3個保單年度起，您的保單會享有保證現金價值，並將於保單退保或期滿時支付。另外，當保單生效3年後，您或可透過2項非保證的紅利-保額增值紅利及終期紅利，以享有儲蓄增長的潛力。

• 靈活選項鎖定升勢

香港安盛保險重視您對金融市場有獨特看法並近可能提供最大的靈活性，以使您能更有效率地應對市況。由第10個保單周年日開始，於每個保單周年日後的30天內，您可申請行使保單價值鎖定選項，讓您轉移保單的部分保證現金價值及非保證紅利至主要貨幣戶口。香港安盛保險可按其以絕對酌情權不時厘定的利率派發利息。申請一旦批準，鎖定金額將由保證現金價值、保額增值紅利之最新現金價值及終期紅利之最新現金價值中扣除，並在切實可行的期限內今早轉移至主要貨幣戶口。保單下的名義金額、以至保單價值及應付保費（如適用）將相應地減少。您可隨時提取主要貨幣戶口的部分或全部價值。

• 雙重貨幣戶口   累積利息

有別於傳統儲蓄保險計劃，香港安盛保險讓您在一份保單下可選擇最多兩種貨幣進行儲蓄。在行使保單價值鎖定選項後，您可將主要貨幣戶口的某個百分比之價值，調配至另一個您從香港安盛保險提供的貨幣中所選擇的貨幣的戶口，反之亦然。

• 您可享有無限次隨時在主要貨幣戶口及環球貨幣戶口進行調配之優勢，而香港安盛保險並不會收取手續費。調配將按但是貨幣匯率計算。

• 根據所選貨幣，主要貨幣戶口之價值及環球貨幣戶口之價值可獲派發具競爭力的利息。香港安盛保險可按其亦絕對酌情權不時厘定利率。

• 您可隨時以保單貨幣或直接以環球貨幣戶口的貨幣提取部分或全部環球貨幣戶口之價值，以避免承受匯率波動，惟須根據香港安盛保險當時的行政規定。

主要貨幣戶口和環球貨幣戶口的調配須受限於香港安盛保險以酌情權不時厘定的最低調配金額（現時為650人民幣/100美元/60英鎊/100歐元/120加拿大元/120澳元/160新加坡元/800港元/800澳門幣）及當時的行政規定。環球貨幣戶口的貨幣一經指定，將不可更改。

• 輕松運用保單價值

香港安盛保險明白運用保單價值的重要性並確保您可以在需要時提取資金。除了提取主要貨幣戶口及環球貨幣戶口之價值外，您亦可透過以下方式輕松運用保單價值：

• 從保單提取已選派的保額增值紅利之現金價值，及相應的終期紅利之現金價值

• 根據保證現金價值、已宣派的保額增值紅利之現金價值及主要貨幣戶口之價值（如有），申請保單貸款；或

• 減少保單的名義金額從而部分提取您的保證現金價值、保額增值紅利的現金價值（如有）及歸屬於名義金額減少部分之終期紅利的現金價值（如有）及保額增值紅利面值減少部分之相應終期紅利的現金價值（如有）。

全面的財富傳承工具   保障財富

為了保障您的財富可順利傳承至後代，「摯匯儲蓄計劃」具備多項特點，讓您的財富規劃能夠代代相傳。憑借靈活的貨幣轉換特性及周全的財富傳承選項，「摯匯儲蓄計劃」是一項為您精心而設的財富管理方案以滿足您後代的貨幣需要。

• 無限次更換保單被保人

在第1個保單年度完結後，您可根據香港安盛保險當時的行政規定無限次更換保單被保人，保險保障期將會更改為直至最新被保人138歲為止，讓您將豐厚財富傳承後代。更換被保人不會影響保單下的保單價值。

• 彈性延續選項-分配人壽保障兼財富傳承規劃

當您的保單生效3年後，而被保人仍然在生，您可根據香港安盛保險的批準及當時的行政規定，申請指定一名後備被保人及分配保單價值的部分，讓財富進一步累積。當被保人不幸身故，指定後備被保人將成為新被保人，惟須受限於香港安盛保險的批準。您所分配保單價值的部分就將會繼續累積並傳承至後代。保單余下的部分（如有）將以恩恤保險賠償一筆過支付於指定受益人，提供及時經濟支援。

• 2個身故保險賠償選項   保障摯愛家人

「摯匯儲蓄計劃」提供人壽保障，在您即使無法守護摯愛家人的時候，亦讓他們得到所需照顧。「摯匯儲蓄計劃」提供兩個身故保險賠償，分別為特級身故保險賠償選項或基本身故保險賠償選線。如被報人不幸身故，指定受益人將可獲發的身故保險賠償相等於以下兩項中的較高者：

• 適用於特級身故保險賠償選項：已繳標準保費總額的100%，再加額外已繳標準保費總額的30%（如背包人於最初受保人60歲或之前及保單已生效3年或之後身故）

• 適用於基本身故保險賠償選項：已繳標準保費總額的100%

+保額增值紅利之面值（如有）、終期紅利之面值（如有）、主要貨幣戶口之價值（如有）、環球貨幣戶口之價值（如有）

• 靈活身故賠償支付選項

為了讓您的財富傳承規劃更具彈性，您可選擇以一筆過給付或定期方式分期給付身故賠償。如您選擇分期給付，身故賠償將會按香港安盛保險同意在一段指定期內以定期方式分期給付，而尚未給付的身故賠償余額將按香港安盛保險不時以完全的酌情權厘定的利率累積利息，直到身故賠償及累積的利息（如有）已全數給付。

延長保費寬限期   安然應付不同人生大事

人生路上總會經歷不同人生大事，即使如何精心部署，難免出現需要改變計劃的時候。因此，自第2個保單年度起，在保費繳付年期內，若發生以下任何一項指定情況，香港安盛保險未您延長繳付保費的繳付期。

一旦延長寬限期保障申請獲批，您的保單將維持生效，而您將可由下一個保費到期日起獲延長寬限期長達365天（包括一般為31天的寬限期在內），以支付到期保費。上述指定情況為：

• 您結婚

• 您或您的配偶分娩子女

• 您被裁員或解雇

• 您離婚

• 您更改主要居住地點

自選額外保障

您亦可選擇於「摯匯儲蓄計劃」增添一系列自選附加契約，例如危疾、醫療、意外及傷病保障等，以配合個人需要。

了解更多‍

‍常見問題

‍「盈御多元貨幣計劃」和「摯匯儲蓄計劃」比較

註：以上信息源自香港安盛保險AXA官網

常見問題：

問：長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用？

答：當保單持有人身故以後，受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時，就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二，在一些高稅率國家，受保人身故需要征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。

問：我應該如何用定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment做遺產規劃？

答：詳細見《保障型保險：用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「長期儲蓄保險」的杠桿原理》，更詳細的遺產規劃請留意更新文章。

問：長期儲蓄保險是如何做金融風險管理？

答：Endowment Plan並不投資在單一市場，詳細見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具》，投保時須留意保險公司每年公布的過往紅利實現率，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。詳細見《長期儲蓄保險Endowment：「香港儲蓄保障」該怎麼選？高回報還是穩定回報？‍》

問：遇到經濟環境不好或需要用錢的時候，我的長期儲蓄保險保單怎麽辦？

答：請參考《香港儲蓄保障：新型冠狀病毒肺炎疫情影響下，長期儲蓄保險的保費豁免條款如何？‍》

問：長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具？

答：請參考《月月派息：自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金》

問：如何做保單贈與？

答：請個別聯系我。