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本網站是由香港保險經紀人創立的，香港理財產品繁多，本站的立場僅為提供理財咨詢建議。創立人畢業於香港中文大學碩士學位。持有長期保險及投資連結保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職高級，從事理財規劃的工作。集團於1995年在香港交易所上市，成為香港首間上市的物業代理。我希望能夠用熱誠，負責，中立的角度解答你們的香港理財疑問並提供「一站式」的理財服務及全面支援。我的經營理念是「策略比選擇重要，選擇比努力重要。」我細心聆聽您的需求，制定適合您的香港理財規劃策略。除了保單檢討，幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。
服務範圍：
香港強積金管理
香港保險產品比較
舊有保單跟進及檢討
基金投資
移民轉介
物業買賣轉介
按揭轉介
「賞豐盛」延期年金計劃乃合資格延期年金QDAP計劃，同時是保險業監管局認證的可扣稅年金QDAP保單。除了提供扣稅優惠，以及長達10/20年的未定每月年金款項之外，無論您打算籌劃豐盛將來、實現儲蓄目標，或是為生活突如其來的挑戰作好準備，AXA香港安盛保險都能讓您領先一步。
計劃特點：
最高保證回報IRR達1.5%，最高預期回報IRR達4.3%
75-100%投資於債券及其他固定收益資產，0-25%投資於股票類型資產
可選擇5年/10年供款期
最早50歲開始年金期，10/20年年金期
年金可選擇累積，現時滾存利率為4%
身故保險金為101%已繳總保費+終期紅利，身故保險金一筆過或分期支付
腦退化癥預支賠償
高達60,000港元稅務扣除優惠
靈活自訂個人退休金計劃
「賞豐盛」延期年金計劃按您現今及未來的需要提供彈性的個人退休金計劃。您可選擇：
5/10年的保費繳付年期；及
10/20年的年金期；及
最早於50歲開始支付定期年金；及
不同的定期年金支付選項，即以現金支付每月定期年金金額予年金受益人，或積存於安盛保險以滾存生息。更改年金支付選項的費用全免。
穩定入息 更享潛在回報增長
「賞豐盛」延期年金計劃提供穩定的每月定期年金，並由以下兩者組成，包括：在所選年金年期內享有的每月保證定期年金，以及有機會獲得潛在回報的每月非保證定期年金。
內部回報率
以下的內部回報率列表乃基於一名45歲非吸煙男性。內部回報率可能因不同因素而改變，包括但不限於年金開始年期、保費繳付方式即保險保障期。
保費繳付方式 | |||||||||
年繳 | 非年繳 | ||||||||
保證內部回報率 | 總內部回報率 | 保證內部回報率 | 總內部回報率 | ||||||
保費繳付年期 | 年金年期 | 最低 | 最高 | 最低 | 最高 | 最低 | 最高 | 最低 | 最高 |
5年 | 10年 | 1.3% | 1.6% | 3.2% | 3.7% | 0.7% | 1.5% | 2.7% | 3.6% |
5年 | 20年 | 1.4% | 1.5% | 3.6% | 4.1% | 0.9% | 1.4% | 3.2% | 4.0% |
10年 | 10年 | 1.1% | 1.4% | 3.3% | 3.8% | 0.3% | 1.3% | 2.7% | 3.7% |
10年 | 20年 | 1.1% | 1.4% | 3.7% | 4.3% | 0.6% | 1.2% | 3.3% | 4.1% |
減省稅款 為安享精彩未來作準備
「賞豐盛」延期年金計劃為獲保監局認證的可扣稅年金QDAP保單。
每位個人名義投保人每年就已繳付的可扣稅年金保費享有最高60,000港元的可扣稅限額；只要每位納稅人的扣稅額不超過個人限額60,000港元，已婚夫婦最高可享120,000港元的可扣稅限額。您亦可考慮用減省的稅款增添保障，為自己及摯愛的黃金歲月加強保障。
豁免保費或延長保費寬限期 適時為您提供協助
意外保費豁免保障
若年金領取人於65歲前，因意外而直接引致完全傷殘，並持續至少6個月，在完全傷殘期內的「賞豐盛」延期年金計劃之所有保費將會獲得豁免。
免費延長保費假期保障
若您被裁員或解雇，即可申請延長保費假期至最長365日，減輕您與家人的財政壓力。
人壽保障及腦退化癥預支保障 以備不時之需
人壽保障及靈活的身故保險金支付選項
若年金受益人不幸身故，「賞豐盛」延期年金計劃將支付身故保險金予指定收益人。您可就身故保險金選擇一筆過或分期給付。
若您選擇以分期給付，身故保險金將按香港安盛保險同意在一段指定期間內分期給付，而尚未給付的身故保險金余額將按香港安盛保險不時以完全酌情權厘定的利率累積利息，直至身故保險金完全給付。
腦退化癥預支保障
若年金受益人在保費繳付年期完結後其次被診斷為患上嚴重腦退化癥，香港安盛保險將預先支付一筆過身故保險金予投保人作為腦退化癥預支保障，而保單於其後將自動終止。
註：以上信息源自香港安盛保險AXA官網
常見問題：
問：什麼是可扣稅年金QDAP保單？買個人退休金計劃留意供款期、累積期、年金期
答：個人退休金計劃的供款期、累積期和年金期的解析詳細見：《如何買儲蓄型保險：什麼是供款期、累積期和年金期？如何影響香港年金計劃（可扣稅年金QDAP）的回報？》。香港人均壽命高達80多歲，政府鼓勵投保人購買遞延年金產品，相關產品需符合保監局發出的指引，其保費才可以扣稅，包括：
保費總額最少為18萬元，供款期最少5年
年金領取期最短為10年
年金受益人須年屆50歲或以上才可領取年金
須披露產品的內部回報率，以供客戶評估和比較
清楚列明年金的保證金額和非保證金額
附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與可扣稅年金的保費清楚分開
問：可扣稅年金應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？
答：關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此第二受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立第二投保人。
問：如何查看可扣稅年金的分紅機製和紅利實現率？
答：QDAP一般采用美式分紅機製，詳細見：《英式分紅VS美式分紅！買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。分紅實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。
問：在失業和疾病的情況下，我的可扣稅年金QDAP保單能停止供款嗎？
答：是可以的。很多非一筆過繳費的儲蓄型保險設計了保費假期功能，最長達5年，另外還可申請保單貸款。詳細見：《保費假期是什麼？香港儲蓄計劃和投資相連保險ILAS中的保費假期和保單貸款功能幫助投保人減輕保費供款負擔》。
問：可扣稅年金QDAP怎麽計算扣稅額？
答：詳細見：《稅務規劃Tax Planning：可扣稅年金QDAP（儲蓄型保險）如何計算稅項扣除？》
推廣期：2022年3月1日至2022年3月31日（包括首尾兩天）
客戶於推廣期間成功投保香港安盛保險AXA合資格延期年金QDAP保單，並達到最低年度化保費要求，最高可享5%年度化保費回贈！
「賞豐盛」延期年金計劃（年度化保費：6,000美元或以上）-5%保費回贈
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