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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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香港安盛保險AXA-「賞豐盛」延期年金計劃

品牌 香港安盛保險AXA
標簽1 合資格延期年金QDAP
標簽2 非終身年金計劃
最高保證回報IRR 1.5%
最高預期回報IRR 4.3%
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品牌
香港安盛保險AXA
標簽1
合資格延期年金QDAP
標簽2
非終身年金計劃
最高保證回報IRR
1.5%
最高預期回報IRR
4.3%
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「賞豐盛」延期年金計劃乃合資格延期年金QDAP計劃,同時是保險業監管局認證的合資格延期年金保單。除了提供扣稅優惠,以及長達10/20年的未定每月年金款項之外,無論您打算籌劃豐盛將來、實現儲蓄目標,或是為生活突如其來的挑戰作好準備,AXA香港安盛保險都能讓您領先一步。


計劃特點:

  • 最高保證回報IRR達1.5%,最高預期回報IRR達4.3%

  • 75-100%投資於債券及其他固定收益資產,0-25%投資於股票類型資產

  • 可選擇5年/10年供款期

  • 最早50歲開始年金期,10/20年年金期

  • 年金可選擇累積,現時滾存利率為4%

  • 身故賠償為101%已繳總保費+終期紅利,身故賠償一筆過或分期支付

  • 腦退化癥預支賠償

  • 高達60,000港元稅務扣除優惠





靈活自訂退休方案

「賞豐盛」延期年金計劃按您現今及未來的需要提供彈性的退休方案。您可選擇:

  • 5/10年的保費繳付年期;及

  • 10/20年的年金年期;及

  • 最早於50歲開始支付年金;及

  • 不同的年金支付選項,即以現金支付每月年金款項予年金領取人,或積存於安盛保險以滾存生息。更改年金支付選項的費用全面。


穩定入息 更享潛在回報增長

「賞豐盛」延期年金計劃提供穩定的每月年金款項,並由以下兩者組成,包括:在所選年金年期內享有的每月保證年金款項,以及有機會獲得潛在回報的每月非保證年金款項。


內部回報率

以下的內部回報率列表乃基於一名45歲非吸煙男性。內部回報率可能因不同因素而改變,包括但不限於年金開始年期、保費繳付方式即保險保障期。



保費繳付方式

年繳

非年繳

保證內部回報率

總內部回報率

保證內部回報率

總內部回報率

保費繳付年期

年金年期

最低

最高

最低

最高

最低

最高

最低

最高

5年

10年

1.3%

1.6%

3.2%

3.7%

0.7%

1.5%

2.7%

3.6%

5年

20年

1.4%

1.5%

3.6%

4.1%

0.9%

1.4%

3.2%

4.0%

10年

10年

1.1%

1.4%

3.3%

3.8%

0.3%

1.3%

2.7%

3.7%

10年

20年

1.1%

1.4%

3.7%

4.3%

0.6%

1.2%

3.3%

4.1%


減省稅款 為安享精彩未來作準備

「賞豐盛」延期年金計劃為獲保險業監管局認證的合資格延期年金保單。


每位個人名義投保人每年就已繳付的合資格年金保費享有最高60,000港元的可扣稅限額;只要每位納稅人的扣稅額不超過個人限額60,000港元,已婚夫婦最高可享120,000港元的可扣稅限額。您亦可考慮用減省的稅款增添保障,為自己及摯愛的黃金歲月加強保障。


豁免保費或延長保費寬限期 適時為您提供協助

  • 意外保費豁免保障

若年金領取人於65歲前,因意外而直接引致完全傷殘,並持續至少6個月,在完全傷殘期內的「賞豐盛」延期年金計劃之所有保費將會獲得豁免。

  • 免費延長寬限期保障

若您被裁員或解雇,即可申請延長保費寬限期至最長365日,減輕您與家人的財政壓力。


人壽保障及腦退化癥預支保障 以備不時之需

  • 人壽保障及靈活的身故保險賠償支付選項

若年金領取人不幸身故,「賞豐盛」延期年金計劃將支付身故保險賠償予指定收益人。您可就身故保險賠償選擇一筆過或分期給付。


若您選擇以分期給付,身故保險賠償將按本公司同意在一段指定期間內分期給付,而尚未給付的身故賠償余額將按本公司不時以完全酌情權厘定的利率累積利息,直至身故保險賠償完全給付。

  • 腦退化癥預支保障

若年金領取人在保費繳付年期完結後其次被診斷為患上嚴重腦退化癥,安盛保險將預先支付一筆過身故保險賠償予保單持有人作為腦退化癥預支保障,而保單於其後將自動終止。


了解更多

稅務扣减系列


註:以上信息源自香港安盛保險AXA官網




常見問題:


20210721


問:如何選擇合資格延期年金QDAP?

答:合資格延期年金可分為10-20年年金期或終身入息。10年期的扣稅效果最明顯,詳細見《月月派息:10年年金期的合資格延期年金QDAP扣稅效果最明顯?一文看清每月保證入息是多少》,終身入息年金見:《一文看清有扣稅和無扣稅時,合資格延期年金和傳統的終身年金計劃應付退休生活開支的差別有多大》選擇合資格延期年金應根據自己的的需求來選擇。


問:合資格延期年金怎麽配合其他理財工具?

答:請參考月月派息:配合香港銀行物業按揭自住物業可以收租-你不知道的合資格延期年金QDAP另類用法


問:合資格延期年金QDAP怎麽計算扣稅額?

詳細見:《稅務籌劃:合資格延期年金QDAP究竟應該如何計算稅項扣除?》



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    推廣期:2022年3月1日至2022年3月31日(包括首尾兩天)


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