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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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香港安盛保險AXA- 「盈家」壽險計劃

品牌 香港安盛保險AXA
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
標簽2 保費融資
最高保證回報IRR 0.46%
最高預期回報IRR 6.55%
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產品參數
品牌
香港安盛保險AXA
標簽1
長期儲蓄保險Endowment
標簽2
保費融資
最高保證回報IRR
0.46%
最高預期回報IRR
6.55%
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要財富穩健增長,挑選一份快速累積回報的長期儲蓄保險Endowment‍,往往是您最具策略性的方案之一,讓您的人生發揮無限可能。香港安盛保險AXA-「盈家」壽險計劃乃長期儲蓄保險,除提供保費繳付年期短至2年,兼可選擇一筆過繳款安排,加上快捷達致回本期,助您更輕松地累積資金,無論安排子女教育,實現退休夢想或規劃財富傳承,都遊刃有余;就讓我們與您往更好的財富境界邁進,實現美好人生願景。


計劃特點:

  • 最高保證回報IRR可達0.46%,最高預期回報IRR可達6.55%

  • 尊尚盈家首日85%保證退保價值,盈家首日81%保證退保價值

  • 15個保單周年日起終期紅利鎖定

  • 一筆過或兩年繳付保費

  • 無限次更換保單的受保人,分拆保單

  • 保證身故賠償達保費105%或現金價值,身故賠償一筆過、每月支付或混合支付

  • 簡易核保

  • 可做保費融資


一筆過繳款   預繳保費可享保證優惠利率

「盈家」壽險計劃設有2年特短保費繳付年期,更提供一筆過繳款安排,您可免除長期支付保費的負擔。如您選擇一筆過繳款安排,您在申請「盈家」壽險計劃時須支付的一筆勾繳款及保費征費如下:

  • 支付首個保單年度之年繳保費及相關保費征費;及

  • 存入資金至保費儲備金賬戶,以支付第2個保單年度至保費及相關保費征費

於首個保單年度內,預繳金額將以保證優惠利率於保費儲備金賬戶積存生息。於首個保單年度完結時,累積利息將存入保費儲備金賬戶,而預繳金額及其累積利息將相等於第2個保單年度至年繳保費,並於保費到期時,自動從保費儲備金賬戶扣除,以支付第2個保單年度之年繳保費。


創富之路:看得更遠、走得更快更穩

  • 保證回本期   短至5年

「盈家」壽險計劃為您提供現金價值,此現金價值由香港安盛保險所保障,我們將於保單退保或保單期滿時支付保證現金價值。在一筆過繳款安排下,於保單開始生效時,保單的保證現金價值及保費儲備金賬戶的余額之總和將高達一筆過繳款的81%,而保證現金價值會隨著保單年度持續增長。此外,保證現金價值最早將於第5個保單年度完結時達到一筆過繳款之100%,助您更有信心地實現財務目標。

  • 終期紅利提升潛在回報

在第3個保單年度完結後,終期紅利或會於保單退保,保單期滿或被保人身故時支付。終期紅利並非保證,香港安盛保險可不時減少或增加。


鎖定回報功能   進退自如

  • 終期紅利鎖定選擇權的鎖定率不設總上限   鎖定豐厚的回報

透過「盈家」壽險計劃,您可充分利用市場機會,在恰當時機抓緊市場優勢,可攻可守。在保單有效期間內,由第15個保單周年日開始,於每個保單周年日的30天內,您可申請行使終期紅利鎖定選擇權,轉移終期紅利之最新價值的百分比至您的終期紅利鎖定戶口。

  • 當您的申請獲批,鎖定金額將由終期紅利之價值中扣除,並在切實可行的期限內盡早轉移至終期紅利鎖定戶口。

  • 香港安盛保險可以絕對酌情權不時厘定的利率向終期紅利鎖定戶口之價值派發利息

  • 在行使終期紅利鎖定選擇權後,截至相關保單年度的終期紅利及任何香港安盛保險可能在其後保單年度選派的終期紅利將相應地減少,但名義金額將維持不變

  • 終期紅利鎖定戶口提取款額

您可隨時以一筆過方式提取部分或全部終期紅利鎖定戶口的價值,而無須保單退保,以應付人生不同階段的財務需要。


獨特傳承工具   實現保單長遠增長

「盈家」壽險計劃提供多項卓越的傳承工具,讓您輕松實現長久的資產傳承。

  • 無限次更換保單被保人

在第1個保單年度完結後,您可根據香港安盛保險當時的行政規定無限次更換保單被保人。保險保障期將會更改為最新被保人138歲為止,讓您將豐厚財富傳承後代。更換被保人不會影響保單下的保單價值。

  • 彈性指定選項-為您人生不同階段的財富傳承規劃給予非凡靈活性

隨著人生不斷演進,您的目標和財富傳承規劃都可能會有所改變。香港安盛保險為您人生中的每一段旅程給予支持,在第2個保單年度完結後,您可申請行使彈性指定選項,將保單的部分價值轉移至另一份「盈家」壽險計劃保單,並為該保單指定另一位人士作為被保人。此選項在「盈家」壽險計劃保單下可無限次行使,惟須受限於當時行政規定並須獲香港安盛保險批準。


當香港安盛保險批準您的申請後,並會頒發已分拆保單,其保單價值將相等於轉移價值,而該保險保障期將改為另一被保人138歲為止。現有保單的名義金額及相應價值將相對地減少。


在部分轉移後,現有保單和已分拆保單均會繼續累積利益。透過彈性指定選項,您可以從原有保單開始生效時累積財富,累積的成果會隨著時間成熟,在將來因應需要才決定財富傳承的分配,而不影響您的保單之財富累積,並可惠澤傳承至後代。


獨特傳承工具   實現保單長遠增長

  • 彈性延續選項-分配人壽保障及財富傳承

在第3個保單年度完結後,您可根據香港安盛保險的批準及當時的行政規定,申請指定一名後備被保人及分配保單價值的部分,讓財富進一步累積。


當被保人不幸身故,指定後備被保人將會成為新被保人,惟須受限於香港安盛保險的批準。您所分配保單價值的部分將會繼續累積並傳承至後代。保單余下的部分(如有)將以恩恤保險賠償一筆過支付予指定受益人,提供即時經濟支援。


終身人壽保障   保障您的摯愛

  • 人壽保障

「盈家」壽險計劃提供人壽保障,確保您的財富一直惠及您的摯愛家人和下一代。如被保人不幸身故,指定收益人將可獲發的身故保險賠償相等於以下兩項中的較高者:

  • 已繳標準保費總額的100%,額外再加已繳標準保費總額的5%(如被保人於第3個保單年度完結後及最初被保人為70歲或以下時身故);及

  • 保證現金價值

+

  • 非保證終期紅利

  • 終期紅利鎖定戶口之價值

  • 靈活身故保險賠償支付選項

為讓您的財富傳承規劃更具彈性,「盈家」壽險計劃提供以下3項身故保險賠償支付選項,以支付身故賠償:

  • 一筆過給付

  • 分期給付

  • 混合給付

如您選擇分期給付,身故賠償將會按香港安盛保險同意在一段指定期間內以定期方式分期給付。視乎您如何規劃傳承,您亦可選擇混合給付,以一筆過收取某個百分比之身故賠償,並再按本公司同意的某段指定期間內以定期方式收取餘額。


尚未給付的身故賠償餘額將按本公司不時以完全酌情權釐定的利率累積利息,直到身故賠償及累積的利息(如有)已全數給付。


投保手續簡易 毋須申報健康狀況

若您的「盈家」壽險計劃及指定分紅壽險計劃之基本計劃的保費總額低於或相等於5百萬美元,則毋須健康狀況核保,輕易投保「盈家」。


了解更多


註:以上信息源自香港安盛保險AXA官網




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用?

答:當保單持有人身故以後,受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時,就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險保單更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二,在一些高稅率國家,受保人身故需要征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。


問:長期儲蓄保險是如何做風險管理?

答:長期儲蓄保險並不投資在單一市場,詳細見:金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具,投保時須留意香港保險公司每年公布的過往紅利實現率,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。


問:如何做保單贈與?

答:請個別聯系我。


問:如何利用保費融資擴大回報率?

答:詳細見《避險工具:無須資金留存-短期儲蓄保險可作靈活資產配置「2021年保費融資比較」》,做保費融資時要留意4個金融風險,金融風險管理:香港儲蓄保障計劃做保費融資或保單貸款的4個金融風險


問:保費融資怎麽配合其他理財工具做到無本生利?

答:請參考《自住樓收租:利用保費融資加速還香港銀行物業按揭,低息環境如何雙倍杠桿資產?》


問:保費融資和保單貸款的申請流程是怎樣?

答:詳細見香港儲蓄保障:保費融資申請流程和保單貸款申請流程


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