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- 香港保險公司及紅利實現率
- 香港保險產品
香港保險經紀人和代理人不同，能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議，選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營，提供「一站式」的理財服務及全面支援，包括移民、按揭、證券、信托等轉介。
Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職，從事理財規劃的工作。我註重為中產家庭和高凈值家庭策劃財富增值，財富保全。在婚姻和傳承中利用保單的投保人、被保人和受益人身份保存財富，把財富傳承給想要傳承的人。了解大眾移民國家的稅法，希望用專業的知識在保單的節稅和傳承中提供建議。
服務範圍：
香港保險保單檢討
香港保險產品比較
香港基金表現檢討
保險金信托服務轉介
精明的您，深明未雨綢繆的重要性，及早為自己及摯愛家人的未來作出安排。AXA香港安盛保險「真智惠保II」人壽保障計劃及「真智惠保20II」人壽保障計劃，以相宜的保費，致力為您提供終身人壽保險Whole Life保障，讓您和家人享有穩健的經濟後盾，可輕松追求人生目標。
計劃特點：
終身人壽保險保障至100歲
保證現金價值
週年紅利及特別投資回報 助您掌握理想投資回報
多種保費繳款年期選擇及保費固定不變
全面的附加保障由您選擇
人壽保障 讓家人安枕無憂
「真智惠保II」人壽保障計劃及「真智惠保20II」人壽保障計劃為您提供終身人壽保險保障至100歲，縱使遇到不幸事情，您的家人仍能維持目前的生活方式。如被保人不幸身故，指定的受益人將可獲發的身故保險金相等於：
基本保額
累積紅利及利息（如有）
終期紅利（如有）
保證現金價值 助您計劃安穩未來
「真智惠保II」人壽保障計劃及「真智惠保20II」人壽保障計劃為您提供保證現金價值。此現金價值由香港安盛保險所保證，並於保單退保時或受保人年滿100歲後支付，讓您的財富穩步增值，開展理想未來。
週年紅利及終期紅利 帶來額外潛在回報
週年紅利
除保證現金價值外，您可享有香港安盛保險宣派之週年紅利，讓您的財富增值。週年紅利於宣派前並非保證，香港安盛保險可不時作出調整。一經宣派，您可選擇將週年紅利累積於香港安盛保險以生息，或以現金方式提取，應付財務需要。
終期紅利
除週年紅利外，您也可享一筆過派發之終期紅利。
「真智惠保II」 | 「真智惠保20II」 | |
終期紅利 |
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終期紅利並非保障，香港安盛保險可不時減少或增加，實際金額將於支付時厘定。於支付週年紅利及/或終期紅利時，須先扣除任何欠款。
遞增人壽保障附加條款 助您免受通脹影響
為紓緩通脹壓力，您的終身人壽保險保單可附有遞增人壽保障附加條款。在此附加條款生效期間，身故保險金將會每年自動增加，保費也會相應增加，增加的比率將參考消費物價指數之增長而厘定，並不少於由香港安盛保險不時厘定的最低比率。
附加保障 切合獨特需要
您也可選擇於「真智惠保II」人壽保障計劃及「真智惠保20II」人壽保障計劃增添其他附加契約，例如危疾、醫療、意外及傷病保障等，配合個人需要。
註：以上信息源自香港安盛保險AXA官網
常見問題：
問：終身人壽保險Whole Life的作用？
終身人壽保險是具有儲蓄成分的人壽保障，當人生進入家庭責任重大的階段，例如父母年邁、子女出生、供樓等等，經濟支出比較龐大。詳細文章見：《兒童終身人壽保險的好處：孩子讀書提取子女教育基金靈活-低保費高保障的香港人壽保障》和《保障型保險：30歲投保終身人壽保險Whole Life，高達十倍身故保險金-香港移民物業貸款人士必看！》。很多內地高凈值的企業家配置終身人壽保險避免因為股東的身故而影響企業的營運，內地人壽保障和香港人壽保障的區別在於保費和分紅回報率，詳細見《保障型保險：比較香港人壽保障和內地人壽保障的區別-保費低，不保事項少》。終身人壽保險的杠桿較定期人壽保險相對為低。終身人壽保險與定期人壽保險杠桿比率比較在《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》文章中有詳細分析。
問：終身人壽保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？
答：當投保人身故以後，終身人壽保險Whole Life自動把身故保險金分配給受益人。不同的受益人可設置分配比例。在高稅率國家，身故保險金是免征遺產稅的，是否需要征收個人所得稅視乎每個國家的政策而定。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此。
問：香港人壽保障如何賠償身故保險金？
答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》。
問：終身人壽保險主要投資在環球債券市場，也需留意紅利實現率
答：分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，無論是美式分紅保單那或英式分紅保單，都有終期紅利，部分終身人壽保險從15年起鎖定部分終期紅利。利用「紅利緩和調整機製」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《英式分紅VS美式分紅！分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機製」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。
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