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香港保險經紀人和代理人不同,能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議,選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營,提供「一站式」的理財服務及全面支援,包括移民、按揭、證券、信托等轉介。


Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在集團式經營的保險經紀公司任職,從事理財規劃的工作。我註重投保人的稅務身份和債務身份,策劃資產增值,資產保全,資產在何時傳承想給的人,具備一定的法律及稅務知識,希望用專業、熱誠、中立的態度為您服務。


服務範圍:

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安盛長期儲蓄保險-「安進儲蓄系列2-穩進/躍進」

二維碼
品牌 香港安盛保險AXA
供款期 5/10年
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
最高保證回報IRR 0.39%
最高預期回報IRR 6.8%
立即預約
產品詳情產品評論(0)

香港安盛保險AXA「安進儲蓄系列2-穩進/躍進」為長期儲蓄保險Endowment‍‍‍計劃,通過提供紅利,為您的長線儲蓄提供可觀的增值潛力,讓財富日益豐盛。您也可靈活提取儲蓄,以應付不時的財務需要,甚至安排將財富傳承後代。「安進儲蓄系列2-穩進/躍進」備有人壽保障,為您摯愛的家人獻上額外的保障和關懷。


計劃特點:

  • 安進儲蓄系列2-穩進最高保證回報率IRR達1.01%,最高預期回報率IRR達6.56%

  • 安進儲蓄系列2-躍進最高保證回報率IRR達0.39%,最高預期回報率IRR達6.8%

  • 30%-85%投資在債券及其他相類似的投資工具,15%-70%投資在增長資產,貨幣戶口100%投資在債券及其他相類似的投資工具

  • 5/10年保費繳付期

  • 15年起終期紅利鎖定

  • 保證身故保險金達已繳保費的130%,身故保險金一筆過或分10年、20年及30年分期給付

  • 自選附加保障






保費繳付年期

最高內部回報率IRR

轉換受保人

其他計劃特點

「安進儲蓄系列2-穩進」

5年繳,10年繳

保證1.01%,預期6.56%

3次轉換受保人


「安進儲蓄系列2-躍進」

5年繳,10年繳

保證0.39%,預期6.8%

3次轉換受保人


「安進儲蓄系列2-豐進」

8年缴,弹性保费选项

保證0.21%,預期7.04%

無限次轉換受保人

無上限終期紅利鎖定,靈活傳承

「摯匯儲蓄計劃」

5年繳,10年繳

保證0.26%,預期7.12%

無限次轉換受保人

無限次轉換高達9種貨幣,第10年終期紅利鎖定


為您的財富增值

當保單生效3年後,「安進儲蓄系列2-穩進/躍進將提供兩項非保證紅利-復歸紅利及終期紅利,讓您享有儲蓄增長的潛力。



復歸紅利

終期紅利

紅利派發

每年

壹次過

紅利之面值

  • 非保證,但壹經宣派即為保證

  • 在被保人身故時支付


  • 非保證

  • 在受保人身故時支付

  • 實際金額將在支付時厘定


紅利之現金價值

  • 非保證

  • 在保單退保或期滿時支付

  • 實際金額將在支付時厘定




在支付復歸紅利及/或終期紅利時,必須險扣除任何欠款。除了復歸紅利及終期紅利,「安進儲蓄系列2-穩進/躍進」也提供保證現金價值,在保單退保或期滿時支付。


讓您靈活理財和運用儲蓄

  • 較短保費繳付年期兼享固定保費

「安進儲蓄系列2-穩進/躍進」備有短至5年或10年的保費繳付年期以供選擇。保費在繳付年期內保證不變,讓您安心開展理財大計。

  • 可靈活運用儲蓄

您可從保單提取已宣派的復歸紅利之現金價值及相應的終期紅利之現金價值,以應付人生不同階段的財務需要。您也可從保證現金價值和已宣派的復歸紅利之現金價值中申請保單貸款,以供應急周轉之用。此外,您可減少保單的名義金額,香港安盛保險將厘定歸屬於名義金額減少部份的保證現金價值、復歸紅利之現金價值(如有)和終期紅利之現金價值(如有),在扣除任何欠款後支付給您。


傳承財富予後代

在首個保單年度結束後,您可根據香港安盛保險當時的行政規定更換保單的被保人,讓您規劃長遠的理財計劃時更添靈活性。更換受保人不會影響您的保單價值,而保險保障期將會更改為直至最新受保人的100歲,讓您的心意和財富得以繼續傳承,代代相傳。


保障您與摯愛的未來

  • 人壽保障守護家人

「安進儲蓄系列2-穩進/躍進」提供人壽保障,守護您的摯愛家人。如果發生不幸事故,指定受益人將可獲得的身故保險金相當於:


以下兩項中較高者:

  • 已繳標準保費總額的100%,再加額外已繳標準保費總額的30%(如果受保人在最初受保人60歲或以前以及保單生效3年後身故);或保證現金價值

  • 復歸紅利之面值(如有)

  • 終期紅利之面值(如有)

為讓您的財產規劃更加靈活,您可選擇以下兩種身故保險金支付選項的其中壹項,詳情如下:

  • 身故保險金壹筆過賠償

  • 身故保險金分10/20/30年賠償,年繳/月繳支付方式

尚未給付的身故保險金余額將按香港安盛保險不時以完全酌情權厘定的利率累積利息。該利率並非保證,直至給付身故賠償的首次分期後即為保證。目前適用的利率為每年2%。

  • 自選額外保障

您也可選擇在「安進儲蓄系列2-穩進/躍進」增添其他附加契約,例如危疾、醫療、意外和傷病保障等,配合個人需要。



註:以上信息源自香港安盛保險AXA官網




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人?究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效?

答:當投保人身故以後,受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時,就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯,更改受保人延長保單年期。第二,在一些高稅率國家,被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險:如何區分投保人、受保人和受益人角色?分紅保單後備受保人是怎麼回事?》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」,因此後備受保人與投保人亦如此,一些香港保險公司則允許設立後備投保人。


問:為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%?

答:Endowment Plan並不投資在單一市場,分紅保單有兩種分紅方法,分別是美式分紅和英式分紅,英式分紅更註重於長期的收益,而美式分紅更著重於資產的靈活性,利用「紅利緩和調整機制」,分紅保單每年的紅利實現率非常穩定,詳細文章見:《金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》《英式分紅VS美式分紅!香港買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利的區別》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算?各個香港保險公司紅利實現率如何查詢?》


問:香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答:見《分拆保單及指定受益人!5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償:投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎?》


問:定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何?

答:詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險:用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》分紅保單比較見:《避險資產:比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍


問:長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具?

答:請參考月月派息:自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金



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