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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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香港安盛保險AXA-「豐進儲蓄計劃」

品牌 香港安盛保險AXA
標簽1 長期儲蓄保險Endowment
最高保證回報IRR 0.21%
最高預期回報IRR 7.04%
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品牌
香港安盛保險AXA
標簽1
長期儲蓄保險Endowment
最高保證回報IRR
0.21%
最高預期回報IRR
7.04%
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您需要一份優月的財富方案以達到您所訂下的重大理財目標。「豐進儲蓄計劃」為您提供持續的財富增長潛力,讓您的財富跨越世代,同時靈活地應對千變萬化的市場環境、彈性配合個人的財務變化。此外,「豐進儲蓄計劃」更特設三大市場獨有特色。由今日起,以「豐進」 成就未來。


AXA香港安盛保險「豐進儲蓄計劃」乃長期儲蓄保險Endowment‍‍計劃,以靈活方案輕松助您加快財富增值,讓您和家人盡情擁抱未來。「豐進儲蓄計劃」為您提供長遠財富管理方案,富延多代;您可彈性選擇停繳日後保費,您也可選擇在無須部份退保的情況下,鎖定或提取非保證紅利。「豐進」更配備獨有優勢,讓您將畢生耕耘的資產保存及惠澤後代,而您可無限次更換被保人和指定後備被保人,更有效實現財富傳承,延綿不斷。


計劃特點:

  • 長線回報 讓財富增長

  • 無限次更換保單被保人

  • 為您和家人提供周全保障   應對未知未來

  • 彈性保費選項 騰出額外資金

  • 紅利鎖定選擇權的鎖定率不設總上限 讓您抓緊市場升勢

  • 彈性延續選項 — 分配人壽保障兼財富傳承規劃






保费缴付年期

最高內部回報率IRR

轉換受保人

其他計劃特點

「安進儲蓄系列2-穩進

5年繳,10年繳

保證1.01%,预期6.56%

3次轉換受保人


「安進儲蓄系列2-躍進

5年繳,10年繳

保證0.39%,预期6.8%

3次轉換受保人


「安進儲蓄系列2-豐進

8年繳,彈性保費選項

保證0.21%,预期7.04%

無限次轉換受保人

無上限終期紅利鎖定,靈活傳承


長線回報 讓財富增長

由第100個保單週年日起,每個保單年度完結時的總內部回報率可超過7%。由第3個保單年度起,您的保單會享有保證現金價值。另外,當保單生效3年起,您的保單會享有保證現金價值,將於保單退保或期滿時支付。


另外,當保單生效3年後,您或可透過2項非保證的紅利-覆歸紅利及終期紅利,以享有儲蓄增長的潛力。



覆歸紅利

終期紅利

紅利派發

每年

一次過

紅利之面值

  • 非保證,但一經宣派即為保證

  • 於須支付身故保險賠償或恩恤保險賠償時支付

  • 非保證

  • 於須支付身故保險賠償或恩恤保險賠償時支付

  • 實際金額將於須支付時厘定

紅利之現金價值

  • 非保證

  • 於保單退保或期滿時支

  • 實際金額將於須支付時厘定


於支付覆歸紅利及/或終期紅利時,須先扣除任何欠款及未繳的應付保費。


彈性保費選項 騰出額外資金

在整個保費繳付年期內,您的保費將維持不變。您甚至可以選額停繳日後保費,讓您輕松進行理財規劃。

  • 於整個保費繳付年期內 保費固定及保證不變

香港安盛保險保證在8年的保費繳付年期內,您的保費將為固定及維持不變,讓您有充足的財務預算。

  • 彈性保費選項 騰出額外資金

香港安盛保險明白您對生活的優先次序很可能隨時間而有所改變,因此需要有更大彈性以配合新的需要或捕捉新的機遇。在保單有效期間內,由第4個保單周年日開始,於每個保單周年日之前的30天內,您可申請行使彈性保費選項停繳基本計劃的日後保費,助您減輕保費的負擔。


行使彈性保費選項須受限於安盛保險的批準,一旦行使便不能更改。保單的名義金額將參照於本公司的批準日已調整之基本計劃的保費繳付年期而減少。


名義金額減少後,保單須支付的保證現金價值、覆歸紅利(如有)、終期紅利(如有)、退保發還金額、期滿利益及身故保險賠償將會相應減少。


紅利鎖定選擇權的鎖定率不設總上限 讓您抓緊市場升勢

「豐進儲蓄計劃」讓您在毋須部份退保的情況下,也能鎖定覆歸紅利和終期紅利所帶來長遠財富增值,並提取紅利鎖定戶口之價值,助您應付不同人生階段的需求。


在保單有效期間內,由第25個保單周年日開始,於每個保單周年日的30天內,您可申請行使紅利鎖定選擇權,讓您分別轉移覆歸紅利之最新現金價值和終期紅利之最新現金價值的相同百分比至您的紅利鎖定戶口,而每年最高鎖定率為70%及每年最低鎖定率為10%。在保單年期內,鎖定率不設總上限,您可安心將保單傳承至後代而不用擔心耗盡鎖定率。


一旦鎖定金額獲香港安盛保險批準,鎖定金額將由覆歸紅利之現金價值和終期紅利之現金價值中扣除,並在獲批準後在切實可行的期限內盡早轉移至紅利鎖定戶口。


香港安盛保險可以絕對酌情權不時厘定的利率項紅利鎖定戶口之價值派發利息。您亦可隨時申請提取紅利鎖定戶口之部份或全部價值。


在行使紅利鎖定選擇後,截至相關保單年度的覆歸紅利和終期紅利,以及任何香港安盛保險可能在其後保單年度宣派的覆歸紅利和終期紅利將相應地減少,但名義金額將維持不變。


保障摯愛 財富代代傳承

為了保障您的財富,並順利傳承至後代,「豐進儲蓄計劃」具備多項特點,確保您的財富規劃能夠代代延續。

  • 無限次更換保單被保人

在第1個保單年度完結後,您可無限次更換保單被保人。保險保障期將會更改為直至最新被保人138歲為止,讓您將豐厚財富傳承後代。更換被保人不會影響保單下的保單價值。

  • 彈性延續選項 — 分配人壽保障兼財富傳承規劃

當您的保單生效3年後,而被保人仍然在生,您可根據香港安盛保險當時的行政規定,申請指定一名後備被保人及分配保單價值的部份,讓財富進一步累積。


當被保人不幸身故,指定後備被保人將會成為新被保人,惟須受限於香港安盛保險的批準。您所分配保單價值的部份將會累積並傳承至後代,讓您的財富繼續滾存。保單余下的部份(如有)將以恩恤保險賠償一筆過支付予指定受益人,提供即時經濟支援。


為您和家人提供周全保障 應對未知未來

  • 透過人壽保障 保障摯愛家人

「豐進儲蓄計劃」提供人壽保障,在您即使無法守護摯愛家人的時候,亦讓他們得到所需照顧。「豐進儲蓄計劃」提供兩個身故保險賠償選項,分別為特級身故保險賠償選項或基本身故保險賠償選項。


如被保人不幸身故,指定受益人將可獲發的身故保險賠償相等於:

  • 以下兩項中較高者:已繳標準北非總額的100%,再加額外已繳標準保費總額的30%(如果被保人在最初被保人60歲或以前以及保單生效3年後身故);或保證現金價值

  • 覆歸紅利之面值(如有)

  • 終期紅利之面值(如有)

於保單繕發時選定身故保險賠償選項後,將不可再作更改。

  • 靈活身故保險賠償支付選項

為了讓您的財富傳承規劃更具彈性,您可以選擇以一筆過給付或定期方式分期給付身故賠償。


如您選擇分期給付,身故賠償將會按香港安盛保險同意在一段指定期間內以定期方式分期給付,而尚未給付的身故賠償余額將按安盛保險不時以完全酌情權厘定的利率累積利息,直到身故賠償及累積的利息(如有)已全數給付。

  • 自選額外保障

您也可選擇於「豐進儲蓄計劃」增添其他附加契約,例如危疾、醫療、意外、及傷病保障等,以配合個人需要。


了解更多

产品单张


註:以上信息源自香港安盛保險AXA官網




常見問題:


20210721


問:長期儲蓄保險無限次更改受保人和設立第二受保人有什麽作用?

答:當保單持有人身故以後,受保人自動成為保單持有人。當保單持有人和受保人為同一人時,就需要設立第二受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險保單價值可無限代傳承。第二,在一些高稅率國家,受保人身故需要征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。惟保單持有人和受保人之間須有「可保權益」。


問:我應該如何用定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment做遺產規劃?

答:詳細見保障型保險:用數據分析「定期人壽保險」、「終身人壽保險」及「長期儲蓄保險」的杠桿原理,更詳細的遺產規劃請留意更新文章。


問:長期儲蓄保險是如何做金融風險管理?

答:Endowment Plan並不投資在單一市場,詳細見:金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險工具,投保時須留意保險公司每年公布的過往紅利實現率,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。選擇長期儲蓄保險還需要留意該計劃能否滿足自己的理財目標。詳細見長期儲蓄保險Endowment:「香港儲蓄保障」該怎麼選?高回報還是穩定回報?‍


問:遇到經濟環境不好或需要用錢的時候,我的長期儲蓄保險保單怎麽辦?

答:請參考香港儲蓄保障:新型冠狀病毒肺炎疫情影響下,長期儲蓄保險的保費豁免條款如何?‍


問:長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具?

答:請參考月月派息:自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金


問:如何做保單贈與?

答:請個別聯系我。




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    推廣期:2022年3月1日至2022年4月3日(包括首尾兩天)


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    推廣期:2020年7月1日至2020年8月31日


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    • 豐進儲蓄計劃(年度化保費:5,000-19,999美元)-4%

    • 豐進儲蓄計劃(年度化保費:20,000-39,999美元)-5%

    • 豐進儲蓄計劃(年度化保費:40,000-124,999美元)-6%

    • 豐進儲蓄計劃(年度化保費:125,000-299,999美元)-7%+5%

    • 豐進儲蓄計劃(年度化保費:300,000美元)-8%+5%