AXA香港安盛保險「豐進儲蓄計劃」乃長期儲蓄保險Endowment計劃,以靈活方案輕松助您加快財富增值,讓您和家人盡情擁抱未來。「豐進儲蓄計劃」為您提供長遠財富管理方案,富延多代;您可彈性選擇停繳日後保費,您也可選擇在無須部份退保的情況下,鎖定或提取非保證紅利。「豐進」更配備獨有優勢,讓您將畢生耕耘的資產保存及惠澤後代,而您可無限次更換受保人和指定後備受保人,更有效實現財富傳承,延綿不斷。
計劃特點:
長線回報 讓財富增長
無限次更換保單被保人
為您和家人提供周全保障 應對未知未來
彈性保費選項 騰出額外資金
紅利鎖定選擇權的鎖定率不設總上限 讓您抓緊市場升勢
彈性延續選項 — 分配人壽保障兼財富傳承規劃
保费缴付年期 | 最高內部回報率IRR | 轉換受保人 | 其他計劃特點 | |
「安進儲蓄系列2-穩進」 | 5年繳,10年繳 | 保證1.01%,预期6.56% | 3次轉換受保人 | |
「安進儲蓄系列2-躍進」 | 5年繳,10年繳 | 保證0.39%,预期6.8% | 3次轉換受保人 | |
「安進儲蓄系列2-豐進」 | 8年繳,彈性保費選項 | 保證0.21%,预期7.04% | 無限次轉換受保人 | 無上限終期紅利鎖定,靈活傳承 |
長線回報 讓財富增長
由第100個保單週年日起,每個保單年度完結時的總內部回報率可超過7%。由第3個保單年度起,您的保單會享有保證現金價值。另外,當保單生效3年起,您的保單會享有保證現金價值,將於保單退保或期滿時支付。
另外,當保單生效3年後,您或可透過2項非保證的紅利-復歸紅利及終期紅利,以享有儲蓄增長的潛力。
復歸紅利 | 終期紅利 | |
紅利派發 | 每年 | 一次過 |
紅利之面值 |
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紅利之現金價值 |
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於支付復歸紅利及/或終期紅利時,須先扣除任何欠款及未繳的應付保費。
彈性保費選項 騰出額外資金
在整個保費繳付年期內,您的保費將維持不變。您甚至可以選額停繳日後保費,讓您輕松進行理財規劃。
於整個保費繳付年期內 保費固定及保證不變
香港安盛保險保證在8年的保費繳付年期內,您的保費將為固定及維持不變,讓您有充足的財務預算。
彈性保費選項 騰出額外資金
香港安盛保險明白您對生活的優先次序很可能隨時間而有所改變,因此需要有更大彈性以配合新的需要或捕捉新的機遇。在保單有效期間內,由第4個保單周年日開始,於每個保單周年日之前的30天內,您可申請行使彈性保費選項停繳基本計劃的日後保費,助您減輕保費的負擔。
行使彈性保費選項須受限於香港安盛保險的批準,一旦行使便不能更改。保單的名義金額將參照於本公司的批準日已調整之基本計劃的保費繳付年期而減少。
名義金額減少後,保單須支付的保證現金價值、復歸紅利(如有)、終期紅利(如有)、退保發還金額、期滿利益及身故保險賠償將會相應減少。
終期紅利鎖定選擇權的鎖定率不設總上限 讓您抓緊市場升勢
「豐進儲蓄計劃」讓您在毋須部份退保的情況下,也能鎖定復歸紅利和終期紅利所帶來長遠財富增值,並提取紅利鎖定戶口之價值,助您應付不同人生階段的需求。
在保單有效期間內,由第25個保單周年日開始,於每個保單周年日的30天內,您可申請行使紅利鎖定選擇權,讓您分別轉移復歸紅利之最新現金價值和終期紅利之最新現金價值的相同百分比至您的終期紅利鎖定戶口,而每年最高鎖定率為70%及每年最低鎖定率為10%。在保單年期內,鎖定率不設總上限,您可安心將保單傳承至後代而不用擔心耗盡鎖定率。
一旦鎖定金額獲香港安盛保險批準,鎖定金額將由復歸紅利之現金價值和終期紅利之現金價值中扣除,並在獲批準後在切實可行的期限內盡早轉移至終期紅利鎖定戶口。
香港安盛保險可以絕對酌情權不時厘定的利率項紅利鎖定戶口之價值派發利息。您亦可隨時申請提取紅利鎖定戶口之部份或全部價值。
在行使終期紅利鎖定選擇後,截至相關保單年度的復歸紅利和終期紅利,以及任何香港安盛保險可能在其後保單年度宣派的復歸紅利和終期紅利將相應地減少,但名義金額將維持不變。
保障摯愛 財富代代傳承
為了保障您的財富,並順利傳承至後代,「豐進儲蓄計劃」具備多項特點,確保您的財富規劃能夠代代延續。
無限次更換保單受保人
在第1個保單年度完結後,您可無限次更換保單受保人。保險保障期將會更改為直至最新受保人138歲為止,讓您將豐厚財富傳承後代。更換受保人不會影響保單下的保單價值。
彈性延續選項 — 分配人壽保障兼財富傳承規劃
當您的保單生效3年後,而受保人仍然在生,您可根據香港安盛保險當時的行政規定,申請指定一名後備受保人及分配保單價值的部份,讓財富進一步累積。
當受保人不幸身故,指定後備受保人將會成為新受保人,惟須受限於香港安盛保險的批準。您所分配保單價值的部份將會累積並傳承至後代,讓您的財富繼續滾存。保單余下的部份(如有)將以恩恤保險賠償一筆過支付予指定受益人,提供即時經濟支援。
為您和家人提供周全保障 應對未知未來
透過人壽保障 保障摯愛家人
「豐進儲蓄計劃」提供人壽保障,在您即使無法守護摯愛家人的時候,亦讓他們得到所需照顧。「豐進儲蓄計劃」提供兩個身故保險金選項,分別為特級身故保險金選項或基本身故保險金選項。
如受保人不幸身故,指定受益人將可獲發的身故保險金相等於:
以下兩項中較高者:已繳標準保費總額的100%,再加額外已繳標準保費總額的30%(如果被保人在最初受保人60歲或以前以及保單生效3年後身故);或保證現金價值
復歸紅利之面值(如有)
終期紅利之面值(如有)
於保單繕發時選定身故保險金選項後,將不可再作更改。
靈活身故保險金支付選項
為了讓您的資產傳承規劃更具彈性,您可以選擇以一筆過給付或定期方式分期給付身故保險金。
如您選擇分期給付,身故保險金將會按香港安盛保險同意在一段指定期間內以定期方式分期給付,而尚未給付的身故保險金余額將按香港安盛保險不時以完全酌情權厘定的利率累積利息,直到身故保險金及累積的利息(如有)已全數給付。
自選額外保障
您也可選擇於「豐進儲蓄計劃」增添其他附加契約,例如危疾、醫療、意外、及傷病保障等,以配合個人需要。
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註:以上信息源自香港安盛保險AXA官網
常見問題:
問:長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人?究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效?
答:當投保人身故以後,受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時,就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用:第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯,更改受保人延長保單年期。第二,在一些高稅率國家,被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅,資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《保障型保險及儲蓄型保險:如何區分投保人、受保人和受益人角色?分紅保單後備受保人是怎麼回事?》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」,因此後備受保人與投保人亦如此,一些香港保險公司則允許設立後備投保人。
問:為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%?
答:Endowment Plan並不投資在單一市場,分紅保單有兩種分紅方法,分別是美式分紅和英式分紅,英式分紅更註重於長期的收益,而美式分紅更著重於資產的靈活性,利用「紅利緩和調整機制」,分紅保單每年的紅利實現率非常穩定,詳細文章見:《金融風險管理:環球經濟動蕩,長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅!分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽?》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」,在疫情肆虐的2020年,很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算?各個香港保險公司紅利實現率如何查詢?》。
問:香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承
答:見《分拆保單及指定受益人!5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》、《香港保險賠償:投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎?》
問:在失業和疾病的情況下,我的長期儲蓄保險保單能停止供款嗎?
答:是可以的。很多非一筆過繳費的儲蓄型保險設計了保費假期功能,最長達5年,另外還可申請保單貸款。詳細見:《保費假期是什麼?香港儲蓄計劃和投資相連保險ILAS中的保費假期和保單貸款功能幫助投保人減輕保費供款負擔》。
問:定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何?
答:詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險:用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見:《避險資產:比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》。
問:長期儲蓄保險怎麽配合其他理財工具?
答:請參考《月月派息:自住樓可以收租-配合多種香港理財工具打造最強現金流-香港銀行物業按揭、長期儲蓄保險、派息基金》
推廣期:2022年3月1日至2022年4月3日(包括首尾兩天)
客戶於推廣期間成功投保香港安盛保險AXA-躍進/豐進儲蓄計劃,並達到最低年度化保費要求,最高可享15%年度化保費回贈!
豐進儲蓄計劃(8年)(年度化保費:5,000美元或以上)-12%
推廣期:2020年7月1日至2020年8月31日
如您成功投保香港安盛保險AXA-全新豐進儲蓄計劃,並符合宣傳單張所列之相關總首年年度化保費及其他要求,每份合資格保單即有機會獲享高達13%保費折扣。立即行動!
豐進儲蓄計劃(年度化保費:5,000-19,999美元)-4%
豐進儲蓄計劃(年度化保費:20,000-39,999美元)-5%
豐進儲蓄計劃(年度化保費:40,000-124,999美元)-6%
豐進儲蓄計劃(年度化保費:125,000-299,999美元)-7%+5%
豐進儲蓄計劃(年度化保費:300,000美元)-8%+5%
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