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Kerri-Lu:

畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在知名的投資理財顧問公司任職獨立理財顧問IFA,從事理財規劃的工作。希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問。我的經營理念是“策略比選擇重要,選擇比努力重要。”我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


香港保險經紀公司背景:

以房地產為背景的保險經紀公司,集團於1995年在香港交易所掛牌上市,成為香港首間上市的物業代理。我們提供「一站式」的理財服務及全面支援,更不時帶來獨家優惠。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 投資移民轉介

  • 物業買賣轉介

  • 按揭轉介

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香港富衛保險-盈∙歲悅延期年金計劃

品牌 香港富衛保險FWD
標簽1 合資格延期年金QDAP
標簽2 非終身年金計劃
最高保證回報IRR 1.66%
最高預期回報IRR 3.63%
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產品參數
品牌
香港富衛保險FWD
標簽1
合資格延期年金QDAP
標簽2
非終身年金計劃
最高保證回報IRR
1.66%
最高預期回報IRR
3.63%
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退休後的黃金歲悅賦予您自由實現夢想的機會。香港富衛保險FWD的盈∙歲悅延期年金計劃為您提供穩定的每月保證年金金額及每月非保證年金金額,作為您的潛在額外退休收入來源,達至理想退休生活。您可透過選擇保費供款年期及年金期,靈活策劃您的未來財務,同時合資格延期年金QDAP亦可在保費供款年期內的每個課稅年度享有稅務扣除。


退休規劃由您選擇

盈∙歲悅延期年金計劃提供5年或10年的保費供款年期選擇,讓您可按自己當前的情況開始退休儲備。您更可選擇最早於51歲開始支付年金,享受10年或20年的年金期。


保費供款年期

5年

10年

每月年金金額

51

66

於5年保費供款年期後開始

51

66

於10年保費供款年期後開始

投保年龄

19-45

19-60

46- 76

19-45

19-55

41-71

年金期

10年

20年

10年

20年

10年

20年

10年

20年


安穩退休收入來源

作為被保人、保單權益人及年金領取人,您可選擇最早於51歲開始領取您的每月年金金額。每月年金金額包括:每月保證年金金額為您提供穩定收入來源;及每月非保證年金金額為您帶來潛在的額外回報。


以一名46歲非吸煙男性為例,下表為於保單期滿時盈∙歲悅延期年金計劃的內部回報率。變動的範圍取決於保費繳付方式。假設您以年繳方式繳付保費,保單期滿時的保證內部回報率及總內部回報率將會較半年繳及月繳方式繳付保費為低。


保費繳付年期

每月年金金額開始年齡

年金期

期滿時的保證內部回報率

期滿時的總內部回報率

5年

於5年保費供款年期後開始(51歲)

10年

0.62%-0.64%

2.10%-2.22%

20年

1.07%-1.10%

3.00%-3.11%

66歲

20年

1.61%-1.63%

3.57%-3.63%

10年

於10年保費供款年期後開始(56歲)

10年

1.21%-1.25%

2.82%-2.94%

20年

1.34%-1.37%

3.33%-3.44%

66歲

20年

1.63%-1.66%

3.56%-3.63%

在保單生效期間,您可免費轉換以現金收取每月年金金額或將每月年金金額積存生息(如有)。您亦可隨時提取累積的每月年金金額及利息(如有)或等待至保單期滿時以期滿權益形式收取。


終身守護您摯愛

盈∙歲悅延期年金計劃提供人壽保障,為您的摯愛提供一筆身故權益。身故權益為以下較高者:

  • 繳付保費總額的105%,扣除已支付的每月保證年金金額(如有);或

  • 保證現金價值及特別紅利(如有),加上累積每月年金金額及利息


延伸寬限期權益

當您持有您的保單滿一年後及保單仍生效時,如您在盈∙歲悅延期年金計劃的保費供款年期內被裁員或遣散,您可以申請延長本計劃的保費繳付寬限期,最長可延長365天(包括本保單原本之30日保費寬限期)。


自選身故權益支付選擇安排 資產分配盡在掌握

為您的資產分配賞提供更多彈性,您可選擇身故權益支付選擇安排,於倍保人身故後以一筆過形式、分期形式(每年/每月)或綜合兩者形式支付身故權益。您可預先誰那個分期方式及金額,讓受益人按您指示收取身故權益,余額將儲存於香港富衛保險積存生息(非保證),直至全數金額已支付於受益人。


退休儲蓄獲享稅務優惠

盈∙歲悅延期年金計劃獲保險業監管局認證為合資格延期年金保單,您可在每個課稅年度就已繳保費申請高達60,000港元的稅務扣除。


申請手續簡易

如同意被保人名下之所有富衛年金產品,年度化保費總額燒過875,000美元之限額,則無須進行健康檢查。


了解更多


註:以上信息源自香港富衛保險FWD官網




常見問題:


20210721


問:如何選擇合資格延期年金QDAP?

答:合資格延期年金可分為10-20年年金期或終身入息。10年期的扣稅效果最明顯,詳細見《月月派息:10年年金期的合資格延期年金QDAP扣稅效果最明顯?一文看清每月保證入息是多少》,終身入息年金見:《一文看清有扣稅和無扣稅時,合資格延期年金和傳統的終身年金計劃應付退休生活開支的差別有多大》選擇合資格延期年金應根據自己的的需求來選擇。


問:合資格延期年金怎麽配合其他理財工具?

答:請參考月月派息:配合香港銀行物業按揭自住物業可以收租-你不知道的合資格延期年金QDAP另類用法


問:合資格延期年金QDAP怎麽計算扣稅額?

詳細見:《稅務籌劃:合資格延期年金QDAP究竟應該如何計算稅項扣除?》




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