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本網站是由香港保險經紀人創立的,香港理財產品繁多,本站的立場僅為提供理財咨詢建議。創立人畢業於香港中文大學碩士學位。持有長期保險及投資連結保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在集團式經營的保險經紀公司任職高級,從事理財規劃的工作。集團於1995年在香港交易所上市,成為香港首間上市的物業代理。我希望能夠用熱誠,負責,中立的角度解答你們的香港理財疑問並提供「一站式」的理財服務及全面支援。我的經營理念是「策略比選擇重要,選擇比努力重要。」我細心聆聽您的需求,制定適合您的香港理財規劃策略。除了保單檢討,幫助您們走向財務自由是我覺得從業以來最有成就的事。


服務範圍:

  • 香港強積金管理

  • 香港保險產品比較

  • 舊有保單跟進及檢討

  • 基金投資

  • 移民轉介

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富衛可扣稅年金QDAP-盈∙歲悅延期年金計劃

二維碼
品牌 香港富衛保險FWD
標簽1 可扣稅年金QDAP
標簽2 定期年金
標簽3 10年、20年年金期
最高保證回報IRR 1.66%
最高預期回報IRR 3.63%
立即預約
產品詳情產品評論(0)產品優惠

退休後的黃金歲悅賦予您自由實現夢想的機會。香港富衛保險FWD的盈∙歲悅延期年金計劃為您提供穩定的每月保證年金金額及每月非保證年金金額,作為您的潛在額外退休收入來源,達至理想退休生活。您可透過選擇保費供款年期及年金期,靈活策劃您的未來財務,同時可扣稅年金QDAP亦可在保費供款年期內的每個課稅年度享有稅務扣除。


個人退休金由您選擇

盈∙歲悅延期年金計劃提供5年或10年的保費供款年期選擇,讓您可按自己當前的情況開始個人退休金。您更可選擇最早於51歲開始支付年金,享受10年或20年的年金期。


保費供款年期

5年

10年

每月年金金額

51

66

於5年保費供款年期後開始

51

66

於10年保費供款年期後開始

投保年龄

19-45

19-60

46- 76

19-45

19-55

41-71

年金期

10年

20年

10年

20年

10年

20年

10年

20年


安穩退休收入來源

作為受保人投保人及年金受益人,您可選擇最早於51歲開始領取您的每月定期年金。每月定期年金包括:每月保證定期年金為您提供穩定收入來源;及每月非保證定期年金為您帶來潛在的額外回報。


以一名46歲非吸煙男性為例,下表為於保單期滿時盈∙歲悅延期年金計劃的內部回報率。變動的範圍取決於保費繳付方式。假設您以年繳方式繳付保費,保單期滿時的保證內部回報率及總內部回報率將會較半年繳及月繳方式繳付保費為低。


保費繳付年期

每月年金金額開始年齡

年金期

期滿時的保證內部回報率

期滿時的總內部回報率

5年

於5年保費供款年期後開始(51歲)

10年

0.62%-0.64%

2.10%-2.22%

20年

1.07%-1.10%

3.00%-3.11%

66歲

20年

1.61%-1.63%

3.57%-3.63%

10年

於10年保費供款年期後開始(56歲)

10年

1.21%-1.25%

2.82%-2.94%

20年

1.34%-1.37%

3.33%-3.44%

66歲

20年

1.63%-1.66%

3.56%-3.63%

在保單生效期間,您可免費轉換以現金收取每月年金金額或將每月年金金額積存生息(如有)。您亦可隨時提取累積的每月年金金額及利息(如有)或等待至保單期滿時以期滿權益形式收取。


終身守護您摯愛

盈∙歲悅延期年金計劃提供人壽保障,為您的摯愛提供一筆身故保險金。身故保險金為以下較高者:

  • 繳付保費總額的105%,扣除已支付的每月保證定期年金(如有);或

  • 保證現金價值及終期紅利(如有),加上累積每月定期年金金額及利息


延伸保費假期權益

當您持有您的保單滿一年後及保單仍生效時,如您在盈∙歲悅延期年金計劃的保費供款年期內被裁員或遣散,您可以申請延長可扣稅年金QDAP保單的保費繳付寬限期,最長可延長365天。


自選身故保險金支付選擇安排 資產分配盡在掌握

為您的資產分配賞提供更多彈性,您可選擇身故保險金支付選擇安排,於受保人身故後以一筆過形式、分期形式(每年/每月)或綜合兩者形式支付身故保險金。您可預先誰那個分期方式及金額,讓受益人按您指示收取身故保險金,余額將儲存於香港富衛保險積存生息(非保證),直至全數金額已支付於受益人。


個人退休金獲享稅務優惠

盈∙歲悅延期年金計劃獲保監局認證為可扣稅年金QDAP保單,您可在每個課稅年度就已繳保費申請高達60,000港元的稅務扣除。


申請手續簡易

如同意受保人名下之所有香港富衛保險年金產品,年度化保費總額超過875,000美元之限額,則無須進行健康檢查。


了解更多


註:以上信息源自香港富衛保險FWD官網




常見問題:


20210721


問:什麼是可扣稅年金QDAP保單?買個人退休金計劃留意供款期、累積期、年金期

答:個人退休金計劃的供款期、累積期和年金期的解析詳細見:《如何買儲蓄型保險:什麼是供款期、累積期和年金期?如何影響香港年金計劃(可扣稅年金QDAP)的回報?》。香港人均壽命高達80多歲,政府鼓勵投保人購買遞延年金產品,相關產品需符合保監局發出的指引,其保費才可以扣稅,包括:

  • 保費總額最少為18萬元,供款期最少5年

  • 年金領取期最短為10年

  • 年金受益人須年屆50歲或以上才可領取年金

  • 須披露產品的內部回報率,以供客戶評估和比較

  • 清楚列明年金的保證金額和非保證金額

  • 附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與可扣稅年金的保費清楚分開


問:可扣稅年金應該如何設立設立投保人、受保人和受益人?

答:關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《如何買保障型保險及儲蓄型保險:如何區分投保人、受保人和受益人角色?分紅保單後備受保人是怎麼回事?》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」,因此第二受保人與投保人亦如此,一些香港保險公司則允許設立第二投保人。


問:如何查看可扣稅年金的分紅機製和紅利實現率?

答:QDAP一般采用美式分紅機製,詳細見:《英式分紅VS美式分紅!買分紅保單留意復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽?》。分紅實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算?各個香港保險公司紅利實現率如何查詢?》


問:在失業和疾病的情況下,我的可扣稅年金QDAP保單能停止供款嗎?

答:是可以的。很多非一筆過繳費的儲蓄型保險設計了保費假期功能,最長達5年,另外還可申請保單貸款。詳細見:《保費假期是什麼?香港儲蓄計劃和投資相連保險ILAS中的保費假期和保單貸款功能幫助投保人減輕保費供款負擔》


問:可扣稅年金QDAP怎麽計算扣稅額?

答:詳細見:《稅務規劃Tax Planning:可扣稅年金QDAP(儲蓄型保險)如何計算稅項扣除?》


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