富衛長期儲蓄保險-智盈匯聚（優越版）2壽險計劃

香港富衛保險FWD深信，要達至更高人生目標，不等於要面對更高風險。因此我們為您帶來一個創新的計劃，毋需令所有資金置於風險，也可提供財富增長潛力，助您成就不同人生目標。智盈匯聚（優越版）2壽險計劃，一個簡單而穩健的‍長期儲蓄保險Endowment‍計劃，只需一次繳清保費，您便可輕鬆累積財富，計劃提供中長線財富增長潛力，而且在您財富增長的同時，提供資金保證及保障。當您準備實現一個人生目標，您可按個人需要提取部分金額，而其餘的資金可繼續累積增長，助您達成更多夢想。

把握潛在財富增長 安心無憂

智盈匯聚（優越版）2壽險計劃以為您帶來持續的財富動力為目標，提供中長線增長機會。計劃為您提供保證現金價值、週年紅利（非保證）及終期紅利（非保證），讓財富增值更全面，助您完成夢想或實現理想退休生活。

一次過繳付保費及靈活提取 滿足理財所需

• 一次繳清保費 輕鬆規劃未來

您只需一次繳清保費便可照顧到您的儲蓄需要及人壽保障，讓您自由規劃自己的財務未來。

• 靈活提取現金 配合個人財務策劃

因應個人需要，您可要求一筆過或定期提取現金，實現您的理財及退休目標。您可從以下提款︰

• 累積週年紅利及利息（如有）或

• 以部分退保形式從保證現金價值及終期紅利（如有）中提取現金

如作出提款，將來的權益會相應受到影響。

* 若您在較早的保單年度作出提款，提取金額及保單餘下的保單價值的總和可能會大幅低於您已繳付的保費總額。

終期紅利鎖定選項 助您穩定財富

智盈匯聚（優越版）2壽險計劃提供彈性安排，讓您可提前鎖定部分保單價值，以配合您財務大計的改變，同時應對難以預測的市場狀況。由第15個保單年度起及保單仍然生效期間，您可申請行使以下其中一項終期紅利鎖定選項，將終期紅利的指定金額轉換為週年紅利及保留於保單內累積生息(如有)。您申請的終期紅利鎖定選項之終期紅利金額為鎖定價值。

• 自動鎖定選項

此選項讓您將終期紅利的指定金額，相等於已繳躉繳保費的10%轉換為週年紅利。當香港富衛保險批準您的申請後，我們將會於其後每個保單週年日自動地轉換將終期紅利的鎖定價值。

• 靈活鎖定選項

您可將指定百分比的終期紅利(「鎖定百分比」)轉換為週年紅利，並受制於每年最低及最高的鎖定百分比分別為10%及70%。此選項只可於每個保單年度並於保單週年日行使一次。

若自動鎖定選項或靈活鎖定選項經已行使，鎖定價值將不可轉回至特別紅利。因行使終期紅利轉換為週年紅利，相關保單年度的終期紅利及任何香港富衛保險可能在其後保單年度派發的終期紅利將會被調低。

獎賞孩子 紀念每個難忘時刻

• 讚揚子女學術成就

孩子成長路上，需要適當的鼓勵。假若您為子女（受保人）投保智盈匯聚（優越版）2壽險計劃，香港富衛保險會透過傑出表現獎來表揚您子女在學業上的傑出成就。於保單生效10個月後，您的子女只要達成指定的學術成就便可獲得獎勵，讓他們的努力得到回報。

初生嬰兒獎賞 迎接新家庭成員

成為父母迎接新生命，值得可喜可賀。如保單生效超過10個月及保單開始時受保人的年齡為18歲以上（下次生日年齡），當受保人之親生孩子出世，香港富衛保險會支付5,000港元的初生嬰兒獎賞。與此同時，當我們確認把被保人更改為受保人的親生孩子，即與索償初生嬰兒獎賞為同一孩子，傑出表現獎將生效，新受保人在學業上的傑出成就將可獲取傑出表現獎。

保障財富 確保傳承

• 無限次更改投保人 財富無限傳承

您可於第1個保單年度終結後且投保人仍在生時，無限次行使更改投保人選擇更改新的被保人，保單保障年期亦隨之更改為新被保人的138歲（下次生日年齡），讓財富不斷滾存，無限傳承，富過三代！

• 指定後續受保人及後續投保人 保單延續無憂

您可於保單生效且受保人仍在生時，預先指定後續受保人。倘若受保人於保單滿1年後不幸身故，後續受保人將自動成為新受保人，免除保單因受保人突然過世而被終止的風險。另外，您亦可於保單生效時，預先指定後續投保人，若原有投保人不幸離世，保單可按您的意願由指定的後續投保人管理，讓財富管理更有計劃。

• 自選身故保險金支付選擇安排 資產分配盡在掌握

為在您的資產分配上提供更多彈性，您可選擇身故保險金支付選擇安排，於被保人身故後以一筆過形式、分期形式（每年/每月）或綜合兩者形式支付身故保險金。您可預先設定分期方式及金額，讓受益人按您指示收取身故理賠金，餘額將儲存於香港富衛保險積存生息（非保證），直至全數金額已支付予受益人。

投保簡易 輕鬆展開財富規劃

投保手續簡單，而且一般情況下毋須接受健康審查。

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注：以上信息源自香港富衛保險FWD官網

常見問題：

問：長期儲蓄保險應該如何設立設立投保人、受保人和受益人？究竟設立受益人、後備受保人還是後備投保人傳承保單更為有效？

答：當投保人身故以後，受保人自動成為投保人行使保單權益。當投保人和被保人為同一人時，就需要設立後備受保人。長期儲蓄保險Endowment Plan更改受保人選項有兩個作用：第一確保長期儲蓄保險的覆式增長在保單後期更為明顯，更改受保人延長保單年期。第二，在一些高稅率國家，被保人身故受益人領取立即征收資本增值稅，資產在保單內增值具有延稅功能。關於投保人、受保人和受益人的詳細解析見文章《保障型保險及儲蓄型保險：如何區分投保人、受保人和受益人角色？分紅保單後備受保人是怎麼回事？》。惟投保人和受保人之間須有「可保權益」，因此後備受保人與投保人亦如此，一些香港保險公司則允許設立後備投保人。

問：為什麼長期儲蓄保險Endowment Plan的紅利實現率基本達到100%？

答：Endowment Plan並不投資在單一市場，分紅保單有兩種分紅方法，分別是美式分紅和英式分紅，英式分紅更註重於長期的收益，而美式分紅更著重於資產的靈活性，利用「紅利緩和調整機制」，分紅保單每年的紅利實現率非常穩定，詳細文章見：《金融風險管理：環球經濟動蕩，長期儲蓄保險也是分散投資中的避險資產》和《英式分紅VS美式分紅！分紅保單上的復歸紅利、週年紅利和終期紅利是什麽？》。得益於環球投資策略和「紅利緩和調整機制」，在疫情肆虐的2020年，很多計劃仍然可以超過100%紅利實現率。紅利實現率的計算方法見《香港分紅保單的紅利實現率如何計算？各個香港保險公司紅利實現率如何查詢？》。

問：香港儲蓄計劃的生前贈予與身故傳承

答：見《分拆保單及指定受益人！5種最熱門的身故保險金支付方式-詳細解析香港儲蓄計劃和香港人壽保障不同的資產傳承功能》‍、《香港保險賠償：投保後可以更改受益人身故保險金支付方式嗎？》

問：定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment的杠桿效果如何？

答：詳細見《保障型保險VS儲蓄型保險：用數據分析「定期人壽保險Term Life」、「終身人壽保險Whole Life」及「長期儲蓄保險Endowment」的杠桿原理》。分紅保單比較見：《避險資產：比較長期儲蓄保險Endowment早期回報率-一筆過保費每年取保費5%或五年繳每年取總保費6%創造被動收入》‍。

問：保費融資是什麽？如何利用保費融資擴大回報率？

答：保費融資是投保人可從財務機構借入高達八至九成的所需保費（視乎個別保險產品及/或財務機構），借助槓桿效應以相同本金倍大保單，當保單回報高於貸款利息時，便可賺取兩者之間的息差。香港的保費融資和保單貸款期間只需繳付利息，無須繳付本金。做保費融資時要留意4個金融風險，《金融風險管理：香港儲蓄保障計劃做保費融資或保單貸款的4個金融風險》

保費融資或保單貸款的具體申請流程見《儲蓄型保險：大額保單保費融資申請流程和保單貸款申請流程》

問：保費融資怎麽配合其他理財工具做到無本生利？

答：請參考《自住樓收租：利用保費融資加速還香港銀行物業按揭，低息環境如何雙倍杠桿資產？》。