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Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在集團式經營的保險經紀公司任職,從事理財規劃的工作。我註重投保人的稅務身份和債務身份,策劃資產增值,資產保全,資產在何時傳承想給的人,具備一定的法律及稅務知識,希望用專業、熱誠、中立的態度為您服務。


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個人退休金計劃:香港移民人士在內地退休買房產還是香港買保險入住高端養老社區劃算?資產傳承又有什麼風險?

移民香港後,內地房產需要在公證處過戶,配置個人退休金計劃無須訂立遺囑,簡化遺產繼承程序

2024-05-07 18:48 Kerri Lu撰写
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個人退休金計劃:香港移民人士在內地退休買房產還是香港買保險入住高端養老社區劃算?資產傳承又有什麼風險?


內地大灣區的生活指數較低,越來越多的香港人喜歡在內地購買房產,享受退休生活。購買個人退休金計劃,入住大灣區的高端養老社區也被越來越多的香港人接受,因為香港保險的身故保險金賠償比其他內地資產的繼承更為簡便。但你是否又知道,移民香港後,在內地的資產遺產繼承的程序是怎樣,兩者的區別又有多大,一篇文章詳細解析。


資產傳承

內地買房產

香港買保險

是否需要立遺囑

是,否則按照香港繼承法繼承

否,填寫身故受益人及/或後備受保人

遺產繼承程序

由遺產執行人向遺產承辦處提出申請遺囑授予書,按照遺囑扣減負債分配內地資產,連同《親屬關系及遺囑狀況聲明書》提交到內地公證處辦理繼承權公證,再到房管局過戶

填寫身故理賠表,轉換投保人及高端養老社區入住資格

時間

需要經過高等法院,容易發生遺產繼承糾紛

2星期理賠,資產定向傳承

養老方式

買房產居住

入住高端養老社區

是否有社區配套

居家養老,適合有獨立能力的老年人

社區養老,適合年齡稍大,需要護工協助;當老人無法自理時,轉入長期護理區

老人娛樂活動

娛樂活動無特別區分

定期組織老人大學,興趣班等

餐飲

外出就餐或獨立廚房

獨立廚房或老人餐廳



移民香港後需要經過遺囑認證繼承內地房產

對於香港移民者或跨境家庭,需要向高等法院遺產承辦處申請遺囑認證。香港沒有證明親屬關系的機構,無論訂立遺囑和指定遺囑執行人,出具《親屬關系及遺囑狀況聲明書》都需要律師見證。遺囑執行人還需要辦理繼承權公證,並由被繼承人到房管局過戶。如果有幾個被繼承人需要將房產變賣再分配,繼承時長可能長達2-3年。而香港買保險也不像內地房產那樣需要繁復的遺產繼承手續,只需要提交死亡證明書和身故理賠,2-3星期手續完成。繼承時長越短的資產,越受移民香港的家庭的青睞。將資產定向傳承給子女或配偶,繼續以被動收入的方式照顧他們的生活。高端養老社區的服務也能一直傳給自己的子女或孫子。


香港保險配搭高端養老社區是除了居家養老以外的新選擇

  • 一般在65-75歲,老人身體狀況較好,生活能夠自理,居住在獨立單元,適合居家養老。組織各種形式的社區活動,如老年大學等,豐富老年人的日常生活。

  • 當老人的日常生活需要他人幫助照料時,居住個體分開,但公共設施在同一區域。老人得到的服務內容除社區服務之外,還包括日常生生活照護,如飲食、穿衣、洗浴、洗漱及醫療護理等。

  • 85歲以上,老人完全不能自理,需要他人長期照料時,將轉入長期護理區,社區提供24小時專業護士服務。這時,老人生活區必須離綜合醫院較近。




近年,一些中資的香港保險公司推出高端養老社區服務,投保人購買個人退休金計劃(一般保費在150萬港元左右)以後,每月以優惠的房租入住內地的高端養老社區。香港保險就像一座金融房產,為退休生活提供源源不斷的被動收入。社區養老為退休人士提供了一個更有質量、體面的養老生活,老年人的社交生活也豐富多彩。年齡稍長的老年人在高端養老社區會得到更為周全的照顧,甚至專業的護理服務。



個人退休金計劃製造每年被動收入


個人退休金計劃製造每年被動收入



一份香港保險以一筆過144萬港元投入,從第4個保單年度起每年可提取80000港元作為個人退休金。保單設有老年護理保障,最高賠付50000美元。當然,過有質量的退休生活,單單配置個人退休金計劃是遠遠不夠的,還需要配搭高端醫療保險Hi-end Medical、長期護理保險,保障老年人的醫療費用。


這個是中資香港保險公司的人民幣香港保險,接受內地居民投保,一筆過投資100萬人民幣,第五年開始每月穩定收5,000元人民幣終身年金,其中3,765人民幣是保證年金。是保證年金保證收益高,入住高端養老社區。終身年金活到老,領到老,適合丁克家庭及沒有子女老年人。


這個是中資香港保險公司的人民幣香港保險,接受內地居民投保,一筆過投資100萬人民幣,第五年開始每月穩定收5,000元人民幣終身年金,其中3,765人民幣是保證年金。是保證年金保證收益高,入住高端養老社區。終身年金活到老,領到老,適合丁克家庭及沒有子女老年人。


中資香港保險公司的養老社區服務

  • 中國太平保險的高端養老社區

「港人灣區養老太平方案」是個結合「保險+養老」的綜合解決方案,主要透過「太平人壽(香港)養老頤積分計劃」,將太平人壽(香港)的保險產品與中國太平旗下養老社區結合,截至目前,中國太平旗下的樂享養老社區一共43家,服務網絡已覆蓋22省33市,初步形成了「自有+第三方合作」的養老社區佈局,當中包括今年5月正式投入營運,位處廣州的灣區旗艦養老社區「中國太平木棉人家」。


公寓各房型均設廚房,入住長者除可親自下廚,也可到社區內餐廳用餐,或選用送餐服務。


  • 中國太平洋保險的高端養老社區

太保家園是屬於太平洋保險集團的養老社區品牌,15W美元總保費,加入太保尊尚會,成為黃金會員,即可擁有2+1的太保家園入住資格,自己和父母同時擁有入住資格,自己父母和伴侶父母也可同時入住。目前,太保家園已經在13-15個地區進行了布局投資,包括頤養、康養和樂養等類型的高端養老社區。其中,成都、大理和杭州社區已經開業,上海崇明、上海普陀、廈門、南京、武漢、青島、鄭州、北京和三亞等地的9個項目已經落地,而廣州等地的項目正在積極推進中。


成都太保家園高端養老社區


現時香港政府大力引進內地人才,在20-30年後,這些移民香港的內地人才很有機會在大灣區養老,內地生活成本低,生活習慣與香港較為接近。一部分的移民香港家庭選擇賣出香港房產,進入內地高端養老社區。



文章標簽:個人退休金計劃    移民香港   資產傳承與遺產繼承

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