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香港保險經紀人和代理人不同，能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議，選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營，提供「一站式」的理財服務及全面支援，包括移民、按揭、證券、信託等轉介。
Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職，從事理財規劃的工作。我註重為中產家庭和高凈值家庭策劃財富增值，財富保全。在婚姻和傳承中利用保單的投保人、受保人和受益人身份保存財富，把資產傳承給想要傳承的人。了解大眾移民國家的稅法，希望用專業的知識在保單的節稅和傳承中提供建議。
服務範圍：
香港保險保單檢討
香港保險產品比較
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保險金信託服務轉介
企業稅務規劃Tax Planning：香港開公司要交哪些稅？香港移民人士在本地開公司與海南自貿港、新加坡開公司稅收比較
香港稅務居民身份做生意稅收低，移民香港生活是外貿企業稅務規劃的方法之一
香港政府開通優才計劃、高才計劃已經兩年。2023年首十個月，各項輸入人才計劃共收到超過18萬宗申請，超過11萬宗已被批準。現在，首批獲得簽證的香港移民者，現在開始續簽。香港開公司的好處是既可以符合續簽的要求，稅收上很有吸引力，另外就是新加坡開公司了。移民香港生活無須將利潤匯入內地，香港稅務居民也可以同時持有香港公司和新加坡公司，畢竟新加坡公司的關稅優惠是香港沒有的。身份籌劃的好處是能得到更好的教育、醫療資源，二是稅務規劃的功能。
三大稅收窪地規劃企業所得稅稅率及增值稅稅率
海南自貿港開公司 | 香港开公司 | 新加坡开公司 |
2025年前：對註冊在海南自貿港並實質性運營的鼓勵類產業企業，按15%征收企業所得稅（來自鼓勵類產業項目收入需占企業收入總額60%以上） | 利潤不超過200萬港元的部分，企業所得稅稅率為8.25% 超過部分，企業所得稅稅率為16.5% | 首1萬新加坡元減免75%；1萬至19萬新家坡元 企業所得稅稅率為17% |
一般納稅人根據具體產生項目，稅率為6%，9%，13%不等。 小規模納稅人，適用的征收率為3% | 無增值稅 | 新加坡境内7% 出口0% |
海南自貿港與新加坡、香港的主要區別之一，是海南自貿港起初先側重於特定行業，如旅遊業和醫療保健業。此外，方案還強調實物貿易，如國際物流、航運和其他與貿易有關的活動。從企業所得稅上，海南自貿港比不上香港和新家坡公司，貨物出口都無須繳納增值稅，香港居民身份的股東也無須在企業所得稅上繳交股東分紅。
稅務規劃-境外收入的免稅政策
海南自貿港開公司 | 香港開公司 | 新加坡開公司 |
旅遊業、現代服務業、高新技術產業企業新增境外直接投資取得的所得，符合以下條件的免稅： 1.從境外新設分支機構取得的營業利潤；或從持股比例超過20%的境外子公司分回的，與新增境外直接投資相對應的股息所得。 2.被投資國（地區）的企業所得稅法定稅率不低於5% | 海外利得免稅（利潤來源於海外活動） 海外股息免稅 | 若被投資國（地區）的企業所得稅法定稅率不低於15%，則來源於該國（地區）的收入免稅 |
在香港設立公司的主要吸引力之一，是香港采用地域來源原則征稅。這意味著，如果一家公司能夠證明產生相關利潤的業務是在香港以外地區進行的，那麽這些利潤將免稅。例如：貨物的製造工序部分在香港進行，而部分在香港以外進行，則與在香港以外的製造工序有關的利潤，不會視作為在香港產生的利潤。銷售公司將其代理人派往香港以外的辦事處與客戶會面，銷售代理的活動也完全在香港外進行，其取得的傭金收入通常無需納稅。
稅務規劃-個人所得稅稅率
海南自貿港開公司 | 香港開公司 | 新加坡開公司 |
2025年前：對在海南自貿港工作的高端人才和緊缺人才，其個人所得稅實際稅負超過15%的部分，予以免征 2035年前：對一個納稅年度內在海南自貿港累計居住滿183天的個人，其取得來源於海南自貿港範圍內的綜合所得和經營所得，按照3%、10%、15%三檔超額累進稅率征收個人所得稅 | 2-17%的五級超額累進稅率 | 0%-22%的十二級超額累進稅率 |
香港居民股東10% | 股東分紅免稅 | 股東分紅免稅 |
香港稅務居民的標準稅率是15%，處於最低級別，扣稅項目是最多的。以香港總部聘用員工也是有吸引力的選擇。身份規劃的好處是能得到更好的教育、醫療資源、或者更好的退休金制度外，二是稅務規劃的功能。因此，這也是高才、優才計劃能吸引內地人士香港生活的主要原因。
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