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Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在集團式經營的保險經紀公司任職,從事理財規劃的工作。我註重投保人的稅務身份和債務身份,策劃資產增值,資產保全,資產在何時傳承想給的人,具備一定的法律及稅務知識,希望用專業、熱誠、中立的態度為您服務。


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移民香港生活:2024年長者生活津貼(生果金)每月領多少錢?超過資產限額香港買保險可符合申請資格

2024-05-14 15:25 Kerri Lu撰写
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移民香港生活:2024年長者生活津貼(生果金)每月領多少錢?超過資產限額香港買保險可符合申請資格


要留意,長者生活津貼資產限額已於2024年2月1日大幅放寬,單身人士普通長者生活津貼每月總收入不超過10,430,資產限額不超過37.4萬港元,即可申請,每月個人退休金領4,195港元,70歲以上不再設資產限額。移民香港生活一段時間後,就會面臨退休問題,這篇文章來解析超過資產限額部分買香港保險申請資格,個人退休金收入更為充足。


申請資格:

長者生活津貼申請人必須:

  • 年滿65歲或以上

  • 已成為香港居民最少7年,以及在緊接申請日期前已連續居港最少一年(在該年內如離港不超過90天,亦視為符合連續居港一年的規定)

  • 申報資產及入息的水平沒有超過規定限額


單身人士

夫婦

每月總收入

10,710

16,330

資產總值限額

401,000

608,000

  • 不得同時領取公共福利金計劃下的高齡津貼/傷殘津貼或綜合社會保障援助

2024年的長者生活津貼增加廣東計劃和福建計劃,香港移民者在領取期間可居住在廣東或福建,但必須退出公屋。


收入限額不包括保單逆按揭借款收入,資產限額也不包括香港保險的現金價值

一些超過資產限額的申請者並非失去申請資格,而是將超過部分撥入香港保險的現金價值,即可提出申請。根據香港福利署網站,經濟審查包括收入和資產兩大部分。資產價值包括土地和非自住物業、現金、銀行儲蓄、股票及股份的投資(包括債券、基金、公司的權益及強積金類算退休權益)、商業/作投資用途的車輛,以及金條及金幣等。


而自住物業,將來自用的骨灰龕及香港保險計劃的現金價值則不包括在內。在65歲前,申請人可將以上的有價資產轉換成香港保險。一般在香港工作的退休人士在65歲時都有一百萬左右的香港強積金,以一筆過100萬港元投資香港保險保單,從第二年起,每年領取保費的5%(即5萬港元),終身提供退休後的被動收入。設定配偶為後備受保人,在投保人身故後,配偶仍然可以繼續領取這筆被動收入。


即期年金也是香港政府鼓勵的被動退休收入,僅適用於香港永久性居民。同樣,以100萬港元投入,男性每月保證領取6,235港元,全年領74,820港元終身年金;女性每月保證領取5,697港元,全年領取68,370港元終身年金。值得留意的是,這筆收入也會列為長者生活津貼的收入計算,超過相關限額的,保單逆按揭的收入金額不計入相關收入。


終身人壽保險是流動性相對較低的資產,透過保單逆按揭便可以將終身壽險的身故保險金部分轉化成現金流,讓我們可以更靈活地運用這項資產。保單逆按揭其實是一項貸款安排,由香港按揭證券有限公司營運,讓香港永久居民把香港保險保單抵押給銀行,然後每月收取一筆固定的年金以安享晚年。有需要時更可以申請一筆過貸款,以應付特別的情況。而且一般情況下,終身毋須還款,直至百年歸老。


申請人可以根據實際的需要靈活選擇不同年期的年金,包括10年、15年、20年或收取終身年金。申請人亦可以選擇定息或浮息計劃,一般情況下,定息計劃較浮息計劃可提供較高的每月年金及最高一筆過貸款金額。


透過保單逆按揭能提供的每月被動收入金額較低,而香港年金計劃的終身年金較高,最好的資產配置還是先用香港年金計劃作為底層資產,滿足基本現金流的需求,再往上建立終身壽險、長期儲蓄保險等有資產傳承功能的香港儲蓄計劃。


文章標簽:個人退休金計劃    移民香港    保單逆按揭或安老逆按揭    終身年金或定期年金‍‍


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