香港保險賠償:投保後可以更改人壽保障受益人的身故保險金支付方式嗎?

你知道人壽保險賠償金額如何分配到受益人手上最為有效?怎麼資產傳承最符合投保人的意願

Kerri Lu撰写
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香港保險賠償:投保後可以更改人壽保障受益人的身故保險金支付方式嗎?


香港人壽保障在受保人「身故」時,就會為保單的受益人提供身故保險金,原來在定期人壽保險Term Life、終身人壽保險Whole Life和長期儲蓄保險Endowment保單內,身故保險金有不同的支付方式(一筆過支付或分期支付或遞增支付),在沒有成立家族信託基金的情況下,安排自己身後的資產傳承。馬上了解,助你更妥善安排自己的香港人壽保障。


誰應該成為保單受益人?

保單受益人可以是您家中的任何人,更可多於一人。一般而言,投保人會指定自己的孩子和/或配偶成為受益人,但有時可能會感到難以取捨,究竟應該指定配偶、孩子、父母還是兄弟姐妹成為受益人呢?可嘗試以您們的關係、對方是否依賴您的經濟支援等作考量,或從以下人士或組織選擇:

  • 配偶

  • 孩子

  • 父母

  • 兄弟姐妹和親戚

  • 慈善機構或家族信托

  • 商業合作夥伴

一般來說,香港人壽保障的受益人分為「可撤換的受益人」及「不可撤換的受益人」兩大類,香港人壽保障多預設為前者,容許投保人自行更改受益人,既毋須得到原有受益人的同意,對方亦不會被通知。人壽保障保單設定為「不可撤換的受益人」如想更改受益人,投保人不能更改,如果有需要更改受益人,必須得到保單原本列明的不可撤換受益人的同意。若受益人先於受保人去世,身故保險金就會成為遺產。通常情況下,投保人購買香港人壽保障,避免進入繁覆的遺囑程序,或者不希望按照法定繼承人分配遺產。


什麽是身故保險金支付方法?

「身故保險金」是指在受保人身故後,保險公司向受益人支付的香港保險賠償金,而「身故保險金」即代表受保人可根據自己的情況。在以下5種領取身故保險金的方法中選擇其中1種:

  • 一筆過支付

  • 分期支付

  • 遞增支付

  • 先一筆過支付百分比金額再分期支付

  • 先分期支付,到受保人一定年齡後再一筆過支付

身故保險金選擇

定額身故保險金(Level Death Benefit)

遞增身故保險金(Increasing Death Benefit)

以保單價值的指定百分比作為賠償額

定義

直至死亡當日,賬戶內所累積的保單價值及預先選定的保障額兩者中選取較高的金額作為身故保險金

直至死亡當日,賬戶內所累積的基金價值+預先選定的保障額

身故保險金額與投資選項掛鈎,如投資失利,身故保險金額有機會低於已繳保費的金額

賠償多少?

較「遞增身故保險金額」低

較「固定/定額身故保險金額」高

視乎投資結果


身故保險金支付方法是可以更改的,應該根據受益人的情況決定。受保人身故後一筆過放到慈善機構或家族信託基金中,家人的生活開支由這些機構安排,未使用的資產重新進行投資,保值增值。另外,身故保險金可以分期支付或遞增支付到家人,照顧家中的老人或小孩,老人或小孩沒有能力保管資產一般設定監護人為受益人。分期支付或遞增支付可以防止受益人揮霍財產,或者因為債務影響到原本的生活。先分期支付,到小孩成年後需要留學,置業,創業或婚姻,一筆過支付幫助孩子完成夢想。在身故後先一筆過支付百分比金額可以用於殮葬金,再分期支付家人的生活開支。「保單延續」選項則由受益人繼承保單,詳細文章見:《資產傳承與財產保護:如何把儲蓄型保險傳承給沒有「可保權益」的親屬?》。幫助投保人設計財富傳承應該是理財顧問的工作,詳細請找自己信任的理財顧問咨詢。幫助投保人設計資產傳承應該是理財顧問的工作,詳細請找自己信任的理財顧問咨詢。


文章標簽:資產傳承與遺產繼承‍‍    分紅保單Endowment利率、退保年期及保單貸款‍‍‍‍‍   終身人壽保險Whole Life保費、分紅及保單貸款‍‍    定期人壽保險Term Life保費及續保年期‍    香港保險賠償‍‍

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