很多客人問我,為什麽我的香港強積金戶口不能選擇股票基金?出於金融風險管理的角度考慮,基金投資的風險評估測試沒有通過,投資者能承受的金融風險太低。當然,不同香港強積金不同種類強積金基金的風險程度各異,所以在挑選強積金基金之前,應先了解自己的承受風險能力。主要包括:
香港強積金的投資期
如果投資期(即距離退休的年期)較長,或可考慮選擇金融風險較進取的強積金基金。但如果投資期較短,則或可考慮選擇金融風險較低的強積金基金。
香港強積金的投資取向
這與你願意接受風險的程度有關,通常受個人性格、過去的投資經驗及投資目標等因素影響。
為退休所作的其他儲蓄或投資等
若你已有充足的退休儲備或投資,自己可承受的強積金基金風險評估則較為進取,基金投資策略也可較為進取。
一般來說,香港保險經紀公司都會設計一份基金風險評估問卷,去避免強積金基金過高的風險。以下是其中一間香港保險經紀公司所設計的基金風險評估問卷。基金風險評估問卷總分數需要超過43分,你的香港強積金基金投資策略才能選擇波動性較大的股票基金,每一個問題答案後面都有相對應的分數。寫這篇文章的目的並不是鼓勵大家投資一些高風險的股票基金,而是希望大家通過強積金基金風險評估測試,從而選擇自己適合的強積金基金,做好金融風險管理。
強積金基金風險評估問卷:
閣下的年齡是
A. 18-45(4) B. 46-55(3) C. 56-65(2) D. >65(1)
閣下的投資目的是:
A. 資產保值(4) B. 平穩增長(3) C. 賺取經常收入56-65(2) D. 具較大風險的資本增長>65(1)
你有多少年投資經驗?
A. 沒有(4) B. 少於3年(3) C. 3年-6年(2) D. 7年或以上>65(1)
閣下的投資風格是?
A. 投資經驗主要來自銀行存款及定期存款(1)
B. 有不同的投資產品經驗,會咨詢專業投資意見(5)
C. 有不同的投資產品經驗,常自己作投資決定(8)
閣下曾經或現時持有過哪些投資工具(可選超過一項,計算最高分的那項)?
A. 債券、債券基金(2)
B. 外匯、非保本貨幣掛鉤結構性產品(3)
C. 商品、投資相連保險產品、開放式互惠基金(不包括貨幣市場基金及債券基金)、非保本股票掛鉤結構性產品(5)
D. 股票、衍生工具,包括但不限於期權,認股權證及期貨合約(8)
閣下投資時普遍的預計投資期會多長?
A. 一年內(2) B. 一年至三年(3) C. 三年至五年(5) D. 五年以上(8)
一般來說,閣下可接受投資工具的價格出現多大波動?
A. 增長10%至虧損10%(2)
B. 增長15%至虧損15%(3)
C. 增長30%至虧損30%(5)
D. 增長30%以上至虧損30%以下(8)
以下哪一項最符合閣下的投資風險取向?
A. 我很保守、投資組合有任何損失也會使我不安(2)
B. 我向保存資金但我能接受投資組合的價格有少許波動來換取能賺取比銀行利率稍高的回報(3)
C. 我明白投資涉及風險,我願意承受多些風險,選擇一些較高風險的投資去換取比通脹較高的潛在回報(5)
D. 我的風險承受能力很高並明白長線投資的好處,即時某段時間出現市場不景而導致投資嚴重損失,我仍會繼續投資(8)
閣下打算投資總流動資產(即先進或以可接受的成本及於短時間內易於變現的資產)的百分比於現正考慮的財務產品?
A. 超過50%(4) B. 35%至49%(3) C. 20-34%(2) D. 少於20%(1)
如發生突發時間,閣下的流動資產可以應付多少個月的流動開支?
A. 少於三個月(2) B. 三個月至六個月(3) C. 六個月至九個月(5) D. 超過九個月(8)