香港保險經紀人和代理人不同,能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議,選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營,提供「一站式」的理財服務及全面支援,包括移民、按揭、證券、信託等轉介。
Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在集團式經營的保險經紀公司任職,從事理財規劃的工作。我註重為中產家庭和高凈值家庭策劃財富增值,財富保全。在婚姻和傳承中利用保單的投保人、受保人和受益人身份保存財富,把資產傳承給想要傳承的人。了解大眾移民國家的稅法,希望用專業的知識在保單的節稅和傳承中提供建議。
服務範圍:
香港保險保單檢討
香港保險產品比較
香港基金表現檢討
保險金信託服務轉介
目前逾萬億香港強積金資產仍側重於退休前的財富累積及增長,但對退休後的資產如何持續管理或投資等方面則未見太多著墨。隨著香港人壽命愈來愈長,市場對香港強積金退休後方案的需求亦日漸增加。根據今年上半年的調查,有52%受訪者估計自己退休時沒有足以應付舒適退休生活的儲備。為彌補退休儲備不足,受訪者打算減少日常生活開支、尋求政府資助、退休後繼續工作或投資;約三分一受訪者傾向退休後把包括香港強積金累算權益在內的退休儲備投資於股票。不過,這代表他們在退休後仍需面對較高的投資風險,有違投資風險應隨年齡增長而相應減低的原則。
調查進一步了解公眾對可提供定期收益,與以跑贏通脹為目標的退休後香港強積金方案之接受程度,結果發現接近半數受訪者(49%)有興趣把這種方案加入其香港強積金投資組合,而受訪者認為方案最吸引之處依次為:有派息(52%)、退休後有穩定收入(48%),以及低風險(30%)。簡而言之,調查結果顯示退休人士對繼續投資仍有需求,而且希望投資具備派息、穩定等特點。
退休後仍有投資需求
以往港人退休時只有三種方法處理香港強積金供款,分別是:一筆過提取所有香港強積金累算權益、分期提取權益,或把累算權益保留於強積金帳戶繼續投資。然而,整個香港強積金體制中並未提供任何具派息特色,或專為退休人士而設,可在退休後提供定期及穩定收益的同時,亦可帶來長期資本收益增長的成分基金,而這些特點正是今次調查結果所反映退休人士最希望香港強積金能加強的地方。
退休後投資方案四大原則
有見及此,積金局早前提出「退休後投資方案」的四大開發原則,推動業界於香港強積金體制下,開發能覆蓋供款階段及提取階段的投資方案。宏利作為全港最大香港強積金計劃保薦人,響應積金局呼籲,推出市場首項具派息特色,涵蓋供款階段及提取階段的強積金方案,既提供多一個選擇予計劃成員,同時有意助退休人士獲取定期及穩定收益。
2020年全球經濟受到疫情沖擊,不少打工仔都對自己的香港強積金投資感到憂慮。不過,香港強積金是一項長綫投資,與其擔心市場短期波動,不如更積極地管理強積金,並諮詢專業人士意見,從而作出明智的香港強積金基金投策略。
文章標簽:香港強積金MPF資訊
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