- 搜索香港保險或香港理財
- 香港保險公司及紅利實現率
- 更多香港理財資訊
香港保險經紀人和代理人不同，能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議，選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營，提供「一站式」的理財服務及全面支援，包括移民、按揭、證券、信託等轉介。
Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職，從事理財規劃的工作。我註重為中產家庭和高凈值家庭策劃財富增值，財富保全。在婚姻和傳承中利用保單的投保人、受保人和受益人身份保存財富，把資產傳承給想要傳承的人。了解大眾移民國家的稅法，希望用專業的知識在保單的節稅和傳承中提供建議。
服務範圍：
香港保險保單檢討
香港保險產品比較
香港基金表現檢討
保險金信託服務轉介
用香港強積金應急、貸款不可行？ 美退休金類似機制成效如何？
本港失業率最新升至6.4%，失業人數增至近26萬人，不少市民因收入大減而陷財困，有意見認為政府應允許市民提早提取香港強積金應急，甚至推行容許打工作從香港強積金帳戶中貸款，解燃眉之急。新冠肺炎疫情大流行下，美國亦推出類似的紓困措施，容許打工仔因財困而從退休金帳戶中提取資金，或是進行貸款，實行的成效是怎樣？
美退休金設提取機制 疫情下提款免罰款
在現時香港強積金MPF制度下，有嚴格提取限制，只有在提早退休、永久離港及死亡等原因才容許打工仔於65歲前提取資金。相反，美國私人企業的僱主及僱員自願供款的退休儲蓄計劃401(k)，設有「Hardship Withdrawal」制度，容許打工仔在59.5歲之前，因繳付醫療費用、教育開支及置業等原因，申請提早提取退休金。不過，提取退休金時，打工仔需繳付相當於提取金額10%的罰款，更需支付稅款。
疫情下，美國政府於今年3月推出紓困措施「The CARES Act 」，容許打工仔因財困而提早提取401(k)帳戶內的資金，並免除原定10%的罰款，但仍需支付稅款；此外，打工仔亦可從帳戶中貸款，限於6年內償還，當中涉及利息開支。
調查：大多數提款或貸款的打工仔感後悔
雖然有關措施有助解決打工仔於疫情下的短期資金需求，但當地金融公司Edelman Financial Engines調查顯示，受訪的1,902的美國打工仔中，55%從退休金中貸款的人為其決定感到後悔。調查指，約41%提早提取及42%貸款的打工仔均表示，感到後悔的原因是源於未有詳細了解計劃。他們期望能在下決定前，了解在退休儲蓄提款或借貸以外的其他解決方法。
另外，調查亦顯示，大多數選擇貸款的人是基於短期經濟需要，35%人用作支付住屋開支，7%的人因為失去收入而借貸。不過，與此同時，也有人是基於非緊急的需求，20%人用作繳還信用卡卡數，8%人用作購買汽車。
Edelman Financial Engines創辦人Ric Edelman指，愈來愈多美國人從退休金帳戶提取資金，並用於與退休無關用途上，認為這種行為將損害他們退休後的財務安全。
文章標簽：香港強積金MPF資訊