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Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在集團式經營的保險經紀公司任職,從事理財規劃的工作。我註重投保人的稅務身份和債務身份,策劃資產增值,資產保全,資產在何時傳承想給的人,具備一定的法律及稅務知識,希望用專業、熱誠、中立的態度為您服務。


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金融風險管理:7級標記助辨別香港強積金基金風險

2021-07-21 18:07
二維碼
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金融風險管理:7級標記助辨別香港強積金基金風險


2021年已走過一半,相信不少成員都已檢視過香港強積金基金投資上半年的「成績表」。無論表現好與壞,大家不能止步於此,仍要為下半年做好部署,按需要調整目標及組合,爭取更好表現。成員平時作強積金基金投資決定時,面對香港強積金計劃說明書、基金便覽、權益結算書等,可能也疑惑不知應從何入手,到底如何找到適合自己風險水平的投資組合?如何管理MPF的金融風險?


「基金風險標記」統一易明

投資往往取決於回報與風險。成員尋找適合自己的投資組合有兩大要訣:

  • 按自身對金融風險的看法及承受能力作出評估;

  • 了解不同強積金基金的金融風險水平。

先求知再投資,香港強積金公司會嘗試以不同方法製訂金融風險評級,幫助成員簡單快捷地比較不同強積金基金的風險水平,當中展示方式各異,有些以數字表達,有些則以顏色來分別風險的高與低,目的就是協助成員了解基金風險。惟此類金融風險評級隨香港強積金公司或計劃而不同,未必可以互相比較。


7級標記界定風險高低

2019年積金局更新了《強積金投資基金披露守則》,要求香港強積金公司於2020年4月1日開始將強積金基金的風險,按照一個7級標準的風險級別表劃分,當中「基金風險標記」是一個客觀的金融風險量化數值,各MPF計劃要按積金局的要求對各成分基金作出統一性的風險計算,成員在基金便覽內、香港強積金公司網站,或是積金局網站就可以找到有關資料。


基金風險標記是根據基金過往3年的每月回報波幅水平作計算,所得出的一個數值,以百分比形式表示,再根據其數值以1至7級分類。一般而言,基金風險標記數值愈高,風險級別亦愈高,代表基金風險較高,回報波幅通常較大,提供較高預期回報的潛力亦比低風險基金高。反之,回報下跌的機會亦較大。


舉一個例,我們從積金局網頁的最新數據來看,現時保守基金類別的金融風險級別一般屬1級,基金風險標記少於0.5%。另一方面,股票基金類別的金融風險級別一般屬6級。這些簡單的表達方式易明又統一,能助普羅大眾更容易理解及辨別基金風險。


強積金基金投資所涉及的風險因素眾多,不同資產類別所涉及的風險各異,成員在管理強積金上絕不能草率行事,以免影響日後退休保障。我鼓勵成員善用資料及工具作出評估,並客觀地了解自身的風險承受能力,做好風險管理,方可有效作出全盤且長遠的部署。


文章標簽:強積金基金MPF‍   香港強積金MPF資訊   金融風險管理

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