一次解讀5只香港強積金MPF基金-股票基金、混合資產基金、債券基金、貨幣基金、保證基金

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一次解讀5只香港強積金MPF基金-股票基金、混合資產基金、債券基金、貨幣基金、保證基金



股票基金

  • 投資目標

獲取長期資本增值,及高於通脹率的回報

  • 投資工具

股票

  • 強積金基金風險級別


  • 強積金基金風險

股票市場波動、匯率波動及上市公司的整體狀況

  • 強積金基金收費

一般按基金資產凈值一個百分比來收費

  • 特點/註意事項

一般有三種:分別為單一地方股票基金、地區性股票基金及全球性股票基金。股票基金主要投資在積金局核準的交易所上市的股票

  • 較適合人士

擁有較長投資期、可以承受較高風險的年輕及願意承受風險的投資人士


混合資產基金

  • 投資目標

透過同時投資於股票及債券,爭取資本增值

  • 投資工具

股票及債券

  • 強積金基金風險級別


  • 強積金基金風險

股票市場波動、匯率波動及上市公司的整體狀況及債券信貸評級

  • 強積金基金收費

一般按基金資產凈值一個百分比來收費,2016年推出的預設投資策略下的核心累積基金和65歲後基金以0.75為上限

  • 特點/註意事項

不同的混合資產基金有不同的股票及債券比例,一般來說,混合資產基金的投資地區為全球性。股票成分越高,風險便會越高。核心累積基金有60%投資於股票,40%投資於債券,65歲後基金有20%投資於股票,80%投資於債券

  • 較適合人士

計劃成員可因應其不同人生階段選擇不同股票及債券比例的組合


債券基金

  • 投資目標

賺取穩定的利息或票面息率收入,以及從債券買賣中取得利潤

  • 投資工具

債券

  • 強積金基金風險級別


  • 強積金基金風險

利率升降、匯率波動及債券信貸評級

  • 強積金基金收費

一般按基金資產凈值一個百分比來收費

  • 特點/註意事項

債券需符合積金局規定的最低信貸評級或上市規定

  • 較適合人士

中度保守、願意承受較低的風險,並希望在中至長期賺取平穩回報的人士


保證基金

  • 投資目標

提供本金保證,或保證一個預設的回報率

  • 投資工具

債券、股票或短期有息貨幣市場工具

  • 強積金基金風險級別


  • 強積金基金風險

保證回報率可在預先通知的情況下調整、保證人風險、有關保險公司的信貸風險(如投資於保險單)

  • 強積金基金收費

相對其他強積金基金,此類基金除收取基本收費外,還會收取額外的保證費或儲備費

  • 特點/註意事項

一般有兩種:分別為「本金保證」及「回報保證」兩類。保證基金必須完全符合所附帶的保證條件,如鎖定期及提款條件,方可享有所承諾的保證(計劃成員必須細閱個別基金的條款細則)

  • 較適合人士

不愛冒險,或快將退休的人士,並願意遵守保證條款


強積金保守基金

  • 投資目標

賺取與銀行港元儲蓄存款利率相若的回報

  • 投資工具

港元短期銀行存款及短期債券

  • 強積金基金風險級別


  • 強積金基金風險

利率升降

  • 強積金基金收費

若強積金基金在某個月的回報,相等於或低於該月積金局公布的「訂明儲蓄利率」,香港強積金公司在改約便不能收取任何行政費用

  • 特點/註意事項

法例規定每一個強積金計劃都必須提供強積金保守基金,強積金保守基金為低風險投資,惟回報未必能跑贏通脹,甚至有可能出現負回報。強積金保守基金屬於貨幣市場基金的一種,在香港強積金公司發出的基金便覽中,一般會將強積金保守基金的基金類型描述惟貨幣市場基金

  • 較適合人士

保守、不愛冒險,或臨近退休的人士


文章標簽:強積金基金


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