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Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人,香港強積金中介人,在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章,現在集團式經營的保險經紀公司任職,從事理財規劃的工作。我註重投保人的稅務身份和債務身份,策劃資產增值,資產保全,資產在何時傳承想給的人,具備一定的法律及稅務知識,希望用專業、熱誠、中立的態度為您服務。


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避險資產:轉入強積金保守基金投資等避險資產策略您必須留意的一點

發揮環球基金投資策略優勢-構建適合自己的基金投資策略抵抗逆市風險

2022-05-04 18:22 Kerri Lu撰写
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避險資產:轉入強積金保守基金投資等避險資產策略您必須留意的一點


現時環球的股票市場充滿不確定性。俄烏戰爭沖擊歐洲市場的能源供應鏈;美聯儲緊急加息源於美國高通脹數字(今年3月消費價格上升8.5%);中國經濟仍然受限於嚴格的防疫政策。香港強積金MPF成員在調整基金投資策略時,從高風險基金轉入避險資產。在1月轉換大約共9.4億元至強積金保守基金,而美國股票基金錄得6.1億元淨流出。在波動市況下,假如強積金成員打算調整基金投資策略,以降低資產組合的波動性,避險資產基金類別是否一個合適的選擇?當中有一點需要留意,就是通脹問題。


避險資產-保守基金和保證基金

強積金基金中的保守基金屬於貨幣基金,投資於短期銀行存款或短期銀行債券,平均港元儲蓄利率大體相若的回報,而保守基金只可在當月回報高於訂明儲蓄利率時,香港強積金公司才可收取費用。而大部分的保證基金都會設有保證條款,有的強積金基金甚至要到60歲或永久離港或失去工作能力才能提供保證回報。保證基金主要投資於保險單,而最少則需要放置3年,目前的利率最高為1.35%。以下是各香港強積金公司附設的保證基金選擇:


強積金基金

保證條款

保證回報率

中國人壽強積金-樂安心保證基金

符合保證條款(黃金條款或連續持有3年)

1.35%

香港信安強積金-信安保證基金

符合保證條款(黃金條款或連續持有3年)

1%

景順強積金-回報保證基金

符合保證條款(黃金條款或連續持有3年)

1%

東亞銀行強積金-保證基金

符合保證條款(黃金條款或連續持有3年)

1%

交通銀行強積金-保證回報成分基金

符合保證條款(連續持有5年)

1%

香港宏利強積金-利息基金

不設保證條款

0.5%

香港信安強積金-信安保證基金

符合保證條款(黃金條款)

0.25%

匯豐強積金-保證基金

符合保證條款(黃金條款)

0.15%

香港友邦強積金-保證組合

符合保證條款(持有至計劃年度尾)

0.15%


強積金基金五年累積回報

截至2022年1月31日,強積金基金五年累積回報

以上信息源自積金局網站


避險資產在股票波動時期錄得正回報,當然,在已經投資的強積金基金,選擇避險工具有助於短期內避開波動市況。但香港的平均物價通脹率在2.5%左右,而在投資期長達5年的強積金基金中,保守基金的累積回報率僅僅是0.36%-3.61%,資產價值卻被通脹削弱,因此實際價值長遠會不斷下降。而股票基金和混合資產基金的累積回報率普遍跑贏通脹,因此,當市況回升後,勿長期投資避險資產,特別是月供基金部分。


在逆市中如何調整強積金基金投資策略

我們認為月供基金部分更應註意分散環球投資,避免單一市場風險。以香港最大的強積金公司-Manulife宏利環球精選(強積金)計劃作為說明,國際股票基金和核心累積基金(俗稱懶人基金)的回報遠遠跑贏通脹(5年的累積回報率分別達57.21%及42.12%)。另外,強積金基金是以平均成本法投資。月供基金投資策略的好處之一是有助於香港基金價格跌宕起伏期間,拉勻整體的買入香港基金價格,降低短期市場波動對投資的影響,穩定個人資產組合的表現。长期月供高風險基金便可發揮複式效應的優點,兼享資產升值帶來的潛在回報。轉換到動態配置的混合資產基金由基金經理根據市況調整基金投資策略也是其中一種分散金融風險的方法。


Manulife宏利環球精選(強積金)計劃-2021年度過去5年的強積金基金表現


Manulife宏利環球精選(強積金)計劃-2021年度過去5年的強積金基金表現

以上信息源自積金局網站


文章標簽:強積金基金MPF‍‍    避險資產‍‍‍‍


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