香港醫療保障(medical plan)種類繁多,終身保證續保。作為實報實銷的保障型保險醫療保險賠償的流程和核保極為關鍵。傳統的香港醫療保障有為住院和手術而設的大眾醫療保險和為大病而設的高端醫療保險Hi-end medical。高端醫療保險不但保障高昂的癌症治療和心臟病治療的醫療費用,還提供較為舒適的香港醫療服務。現在最新型的香港醫療保障是醫療戶口,有限的供款年期,終身的醫療保障,不用擔心將來的醫療開支。補充醫療險則是為補充公司醫療保險的不足而設的。住院現金並非實報實銷,按照住院日數提供一筆過的賠償。


政府2019年為加強香港市民的醫療保障推出可扣稅的自願醫保計劃VHIS,分為標準計劃和靈活計劃,自願醫保靈活計劃相當於大眾醫療保險和高端醫療保險。在高保障度的同時,每年可節約稅項。


Classification
香港醫療保障的種類

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Difference of Medical
內地醫療保障和香港醫療保障的區別?

是否終身保證續保
2021年5月1日起,銀保監整頓內地醫療保障包括百萬醫療保險及高端醫療保險,保證續保年期改為1年、6年或20年,當產品停售後,投保人需要重新核保。而香港醫療保障保證續保至100歲,假如產品停售,會有另一種醫保代替,投保人無須重新核保。香港保險公司也有權根據醫療通脹和當年的理賠費用調整保費。
住院前及出院後門診保障
內地醫療保障對於出院後只能提供有限度的門診保障,累計20次或限於3個月內。而大部分的香港醫療保障針對脊椎治療師、物理治療師、語言治療師、職業治療師及中醫師每年保障20次-30次,直至被保人康復。對於中風患者,由職業治療師建議的家具設備提升皆有保障,包括加寬走廊、調整浴室設施及添置專用的家具等。
健康管理服務與康復支援
香港保險公司連同合作的醫療機構委派能流利說粵語、普通話或英語的醫生或護士持續跟進治療方案,支援客戶獲得正確診斷及製定最適切的個人化治療。內地開通綠色通道服務。康復管理則為客人製定個性化的康復方案並在有需要時轉介醫院。而內地醫療保障僅提供第二醫療意見。
內地醫療保障保費較為相宜
香港醫療的費用較高,因此香港醫療保險的保費也會較高。例如,內地友邦保險不包括昂貴醫院,保費也會較低。但是,隨著到國外看病的人會越來越多,內地未來保費上漲速度也會加快。

Hi-end Medical Insurance

什么是高端醫療保險Hi-end Medical?


高端醫療保險實報實銷醫療費用,大部分醫療項目並無上限。高端醫療保險一般保障私家病房和半私家病房,每年保障上限超過1,000,000港元,終身保障上限超過3,000,000港元,可以設置墊底費,帶來更舒適的住院服務。它的保障作用主要有兩種:保障自費醫療項目或到國內主要城市甚至海外醫療。新型的免疫治療、質子治療,國內癌癥治療的技術還沒有成熟,國外的器官移植手術成功率相對於國內要高。香港保險公司連同一些醫療機構,為病人提供適合的醫生轉介,而未能到國外就診的病人提供遙距醫療服務,並為病人送藥。高端醫療保險主打「出院免招數」服務,強調投保人無須擔心要先行支付高昂住院費用,並可免除繁瑣的索償申請。

Voluntary Medical Insurance

什麽是自願醫保計劃VHIS


為減輕公營醫院的壓力,鼓勵市民適用私營醫院的服務。香港政府在2019年4月份推出可扣稅的自願醫保計劃VHIS,分為標準計劃和靈活計劃,標準計劃只保障由食物及衛生局認可認可的最低要求,而靈活計劃則有較為全面的保障,在細項上限上附加高額醫療SMM,高端的自願醫保計劃並無細項上限,享受「出院免找數」服務。標準計劃和靈活計劃是全球保障,高端計劃則有地區限製。相比傳統的香港醫療保障,自願醫保的保費更為相宜,政府為自願醫保計劃的投保人提供扣稅優惠,最高扣稅額為60,000港元。


香港醫療保障專欄文章
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