策略比選擇重要

選擇比努力重要

——步步為贏












TERM CRITICAL ILLNESS
什麽是終身危疾保險


香港危疾保障並非實報實銷,以一筆過現金理賠。按是否有現金價值分為定期危疾保險和終身危疾保險。定期危疾保險多以單次保障危疾保險的形式附加在終身危疾保險或儲蓄保險上加強保障。定期危疾保險Critical Illness有什麽好處?

非實報實銷,確診即賠,無須治療
危疾保障和医疗保障最大的区别是是否实报实销。终身危疾保险按照疾病的严重程度赔付,早期严重疾病赔付保额的20-30%,严重疾病赔付保额的100%,大部分的定期危疾保险严重疾病单次保障。高端医疗保险保障无上限的医疗费用,而危疾保障则可用于出院后严重疾病的后遗症治疗或护理。高端医疗保险的保障范围会受地域限制,而香港危疾保障无须受地域限制。
保費相宜,保障至受保人70-85歲
定期危疾保險並不保障終身,最多保障至85歲。定期危疾保險的保費是終身危疾保險的5分之一,適合家庭負擔較重的家庭支柱投保填充保障缺口,應付患病期間的生活開支,並且不會造成供款壓力。隨著年齡漸長,可以提供被動收入,所需的保障也相應減少。
定期危疾保險多以單次保障嚴重疾病,少部分多重保障嚴重疾病
定期危疾保險可單獨投保或附加險的形式提高保障。一般附加在單次保障危疾保險上提高保額,或者升級為多重保障危疾保險。升級為多重保障危疾保險保費較低,共繳付25年,在第一次患上嚴重疾病時回贈保費,第二次賠償100%保障額。客人可選擇直接投保多重保障危疾保險。
兒童疾病20%-30%保障額
兒童常發的先天性嚴重疾病有自閉癥、過度活躍癥、白血病、先天性心臟病、一型或二型糖尿病、智力受損。兒童也較易受到嚴重傳染病的感染,定期危疾保險的門檻較低,最多保障8-12種兒童疾病,當然,定期危疾保險不像終身危疾保險那樣,可以保障腹中胎兒,只能保障已出生的嬰兒或兒童。
移民家庭定期危疾保險理賠免稅
對於定期危疾保險的賠付,發達國家都是免稅的。而儲蓄保險的現金提取是需要入息稅或資本增值稅。一筆過免稅收入對減輕患病期間的家庭開支有積極作用,無須動用儲蓄資金。
CANCER CRITICAL ILLNESS
癌症危疾保險加強保障


單次保障的定期危疾保險為被保人提供全面保障,而癌癥、心臟病、中風的危疾保障則可為常發並且容易復發的嚴重疾病加強保障。有的被保人投保保險時已是亞健康體,可能加費200%或拒絕投保,如果被保人沒有誘發癌症的因素,癌症危疾保險也是較易投保的保障型保險。另外一種是在過往單次保障危疾保險的保單上加強癌癥保障,最多可保障至被保人100歲。

  • 「保單持有人」

保單持有人是唯一有權更改保單或行使當中權利的人。保單持有人亦會獲得退保時的保單價值。在保單生效期間投保人可隨時轉換,但新的保單持有人須年滿18歲。

  • 「受保人」

受保人指受到保單保障的人,可以同時是投保人。若受保人並非保單持有人本人,則受保人需與保單持有人存在「可保權益」。

  • 「受益人」

當受保人符合理賠條件後(例如患上嚴重疾病),將會收到賠償的人。受益人與保單持有人無需「可保權益」。如受保人身故,保單無指定受益人將按遺產條例分配。

  • 「第二醫療意見」

在個人罹患疾病或遭受意外傷害並已經獲得診斷的基礎上,咨詢遍佈世界各地的頂尖級醫療機構所組成的咨詢網路,向您提供專業書面醫療建議。主要針對危及生命或改變生命狀態的疾病,如癌症療法、良性腫瘤治療、心臟病治療‍、中風康復治療等。一個患者越是關心和瞭解自己所患的疾病,選擇最適當的治療就會有更大的康復機會。

  • 「深切治療保障」

為嚴重的傳染病而設,賠償額為20%

  • 「早期嚴重疾病」

賠償20%-30%保障額,早期嚴重疾病包括原位癌及早期惡性腫瘤、血管成形術及植入支架、主動脈疾病的血管介入治療或主動脈瘤、心臟除顫器或心臟起搏器植入術、輕度心肌病、輕度心臟病、繼發性肺動脈高血壓、植入人工耳蝸、早期腦退化癥、輕度細菌性腦膜炎、嚴重精神疾病、肝臟手術、單腎或單肺切除手術、肝炎連肝硬化、慢性肺病、糖尿病視網膜病變、輕度風濕性關節炎、輕度永久性傷殘等。

  • 「嚴重疾病」

首次嚴重疾病賠償100%保障額加終期紅利,嚴重疾病包括癌癥、器官移植、心肌病、冠狀動脈手術、急性心肌埂塞、心瓣手術、主動脈瘤手術、偏癱、中風、昏迷、良性腦腫瘤、嚴重頭部創傷、腦部外科手術、柏金遜癥、腦炎、腦退化癥、腦動脈瘤、腎衰竭、末期肺病、壞死性胰臟炎、潰瘍性結腸炎、失明、失聰、斷肢、喪失語言能力、不能獨立生活等。其中癌癥、心臟病、中風屬高發性疾病,有的儲蓄型重疾險多次賠付100%保障額。

  • 「兒童疾病」

賠償20%-30%保障額,兒童疾病包括嚴重哮喘、自閉癥、血友病、一型糖尿病、川崎病、因疾病或意外導致智力受損、成骨不全癥、幼兒慢性關節炎、風濕性心臟病、出血性登革熱、專註力失調及過度活躍癥、妥瑞癥、骨質疏松癥、威爾遜病、第一型及第二型脊髓肌萎縮、嚴重癲癇。

TERM CRITICAL ILLNESS
定期危疾保險保障什麼