策略比選擇重要

選擇比努力重要

——步步為贏












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什麼是自願醫保計劃?


為減輕公營醫院的壓力,鼓勵市民適用私營醫院的服務。香港政府在2019年4月份推出可扣稅的自願醫保,分為標準計劃和靈活計劃,標準計劃只保障由食物及衛生局認可認可的最低要求,而靈活計劃則有相對全面的保障,甚至可媲美高端醫療保險。自願醫保計劃有什麽好處?

最高扣稅額達8,000HKD
納稅人為其本人或指明親屬購買自願醫保計劃下的認可產品,可申請稅務扣除。 如納稅人或其配偶是自願醫保計劃認可產品的保單持有人,將可就支付購買認可產品的保費申請稅務扣除,申索的稅務扣除每個課稅年度每名受保人的最高保費扣除額為8,000港元。認可產品之受保人應為納稅人本人或任何指明親屬,包括納稅人配偶及子女、納稅人或其配偶的祖父母、外祖父母、父母和兄弟姐妹。
保障非手術癌症療法及提供第二醫療意見
所有的自願醫保計劃都必須保障到化療、電療、標靶治療、激素治療、免疫治療等先進的非手術癌症治療。部分高端計劃不設細項上限,並提供第二醫療意見。在患上嚴重疾病時,更清楚瞭解自己的病況並採取適當的治療手段,控制病情及康復的機會更高
不設終身賠償限額
靈活計劃及標準計劃均不設終身限額,一些高端保障計劃須設有終身保障限額,以令保費可處於較易負擔水平。因此,為確保相關產品符合「有規範」的原則,只有符合以下條件的靈活計劃可設置終身保障限額 -每年保障限額必須最少達500萬港元;終身保障限額必須最少達2,000萬港元或每年保障限額的4倍,以較高者為準
保障未知的已存在疾病和先天性疾病
這類醫學上被判定為一早存在的疾病,縱然投保人聲明於投保時並不知悉,但以往很多醫療保險都拒絕賠償。自願醫保游戲規則則列明,即使保險公司首年不賠償「投保時未知的已有病癥」,第2年確診可部份賠償25%,第3年可獲賠50%,第4年起則可獲100%賠償。一部份靈活計劃在保單生效第一年便賠償100%
高端自願醫保計劃出院免找數
無細項上限的自願醫保計劃主打「出院免找數」服務,強調投保人無須擔心要先行支付高昂住院費用,並可免除繁瑣的索償申請。投保人要享有「出院直付」服務,便必須提前向香港保險公司申請住院的「預先批核」。由於需時處理批核,不少香港保險公司已列明,受保人須於入院前2至7個工作天內完成申請及批核程序,才可獲有關保障,故需要預留足夠時間作申請。
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自願醫保標準計劃和靈活計劃的分別?


自願醫保標準計劃具有固定的產品設計,並符合自願醫保計劃VHIS的最低合規要求。除了一些獲準的輕微差異外,不同的產品提供者所提供的標準計劃在產品設計方面大致相同。 自願醫保靈活計劃於產品設計方面更具彈性,並提供超出標準計劃的保障,意指所有自願醫保靈活計劃必須在整體上保持標準計劃的保障之前提下,提供較高的保障選項,例如更高的保障限額及更闊的保障範圍。基於額外保障設計的多樣化,靈活計劃各有不同,使市場有更多產品的選擇。

  • 未知的已有疾病

在以下情況發生時,一般審慎人士理應已可察覺到投保前已有病症–

(a) 病症已被確診;或

(b) 病症已出現清楚明顯的病症或症狀;或

(c) 已尋求、獲得或接受病癥的醫療建議或治療。

  • 先天性疾病

(a) 任何於出生時或之前已存在的醫學、生理或精神上的異常,不論於出生時有關異常是否已出現、被確診或獲知悉;或

(b) 任何於出生後六(6)個月內出現的新生嬰兒異常。

  • 訂明診斷成像檢測

電腦斷層掃描(CT掃描)、磁力共振掃描(MRI掃描)、正電子放射斷層掃描(PET掃描)、PET–CT組合及PET–MRI組合。

  • 共同保險

當受保人申請索償時,某些醫療開支,需要由受保人按百份比分擔,共同承擔保險的風險。訂明診斷成像檢測設30%共同保險。

  • 「免找數服務」

要享有「出院免找數服務」,受保人只須提前7個工作天向香港保險公司申請住院的「預先批核」。申請獲批核指定金額後,被保人就可以省卻出院繳費程式!

  • 「第二醫療意見」

在個人罹患疾病或遭受意外傷害並已經獲得診斷的基礎上,咨詢遍佈世界各地的頂尖級醫療機構所組成的咨詢網路,向您提供專業書面醫療建議。主要針對危及生命或改變生命狀態的疾病,如癌症治療、良性腫瘤治療、心臟病治療‍、中風康復治療等。一個患者越是關心和瞭解自己所患的疾病,選擇最適當的治療就會有更大的康復機會。

  • 住院賠償

費用包括私家(設有私人睡房及浴室並只供受保人私人使用的病房)或半私家病房(設有共用浴室並提供一張床或兩張床或最多雙人使用的房間)及膳食、雜項開支、體外及體內裝置、主診醫生巡房費、專科醫生費、深切治療、住院陪床費、私家看護費、次級病房住院現金

  • 手術賠償

費用包括外科醫生費、麻醉科醫生費、手術室費、重建手術、日間手術現金津貼、部分高端醫療保險包括移植者手術

  • 住院前及出院後費用

費用包括訂明非手術癌症療法、訂明診斷成像檢測、腎透析、門診或急症診症、物理治療、職業治療、言語治療及中醫師、康復中心、善終院舍。


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自願醫保計劃名詞解析