自願醫保計劃VHIS保費加價空間小 投保未擬增扣稅額

自願醫保計劃VHIS推出已超過一年，食物及衞生局副秘書長方毅表示，短期內不會修訂自願醫保標準計劃的保障範圍，認為在有關情況下，香港保險公司加保費的空間不大，實際仍要視乎其他因素，例如索償情況是否急升等。他又稱，暫無考慮增加自願醫保計劃的扣稅額。

截至今年3月底，自願醫保計劃保單數目達52.2萬張，整體有96%投保申請獲接納，4%申請被拒絕，涉及逾1.3萬張保單，獲接納但設有附加保費或有個別不保疾病的申請有9%，約佔3.4萬張自願醫保計劃保單。

內窺鏡檢查賠償率逾九成

方毅認為，4%的拒保率可以接受，因為自願醫保計劃VHIS非強制性，並無高風險池，在香港保險市場機制下定有不保情況，如果受保人患有嚴重疾病，香港保險公司承保機會較低。至於會否再考慮設高風險池，他指要待計劃運作一段時間後，視乎市場對自願醫保的接受程度和運作經驗而定，暫未有啟動檢討高風險池的時間表。

他提到，多項跡象顯示，自願醫保計劃的設計滿足到市場，例如計劃由去年4月起推出至去年底止，有2.6萬宗索償個案，96%成功獲批，有附加保障的大房靈活計劃的賠償率，以至內窺鏡檢查如結腸鏡、胃鏡，甚至白內障賠償率均高逾九成。按此推算，有買醫保但擔心不賠或賠得少而不用私人醫療系統的情況有望逐步下降。

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97%投保人都是購買自願醫保靈活計劃，是否意味自願醫保標準計劃保障不足，他解釋，標準計劃主要是大房計劃，佔整體89%，標準計劃和不設附加額外保障的大房靈活計劃合計有22%，數目並非太細。保費方面，他表示，自願醫保標準計劃較早期預估為低，標準計劃和不設附加額外保障的大房靈活計劃的平均保費，亦接近之前的估算。過去一年加價的個案甚少，只有兩間公司上調標準保費，升幅約3%，但亦有一兩間公司減價。

無意調整自願醫保保障範圍

方毅透露，局方會就自願醫保計劃VHIS的運作進行檢討，惟暫不考慮增加扣稅額，短期內亦無意調整計劃的保障及覆蓋範圍，因為運作一年多的數據不足以作為調整的決定，仍要多看一兩年數據。由於自願醫保保障範圍暫不會更改，見不到香港保險公司有大幅加價需要，相信香港保險公司加價的空間不大，而且亦要考慮競爭問題，惟實際仍要視乎其他情況，包括索償是否急升。

投保情況：

• 保費：去年4月至12月底，保費22億元

• 保單：截至今年3月底達52.2萬張，其中10.2萬為新造保單。另外，整體申請成功率96%。

• 投訴：自願醫保推行15個月，供接獲30宗投訴，主要涉及索償、核保及服務問題。14宗投訴成立，16宗不成立。

• 索償：截至去年底的首9個月，索償個案共約2.6萬宗，96%獲批。余下4%索償被拒原因，包括就保障範圍以外的治療提出索償、屬投保前已知並無披露的疾病等。