之前的文章《保障型保險:為移民作準備 高端醫療保險需檢視保障範圍(2022年更新)》討論過移民後高端醫療保險如何處理。這篇文章則討論移民後的自願醫保計劃VHIS。自願醫保標準計劃和自願醫保標準計劃移民後的都不保障住院精神病治療和住院現金,其他保障範圍各有不同,有細項上限的自願醫保計劃保障環球醫療。這點投保人要留意。
瞭解高端自願醫保靈活計劃的條款及限制
高端自願醫保計劃一般只適用於亞洲,只有少數的幾間香港保險公司推出全球免找數的自願醫保計劃VHIS。在香港以外的醫院住院不包括住院現金和精神病治療。移民到其他亞洲國家和澳洲還是可以保留高端自願醫保計劃的。畢竟私家醫院的醫療費用較貴。自願醫保計劃的價格較低,並且可享有無索償保費折扣。而移民到亞洲以外的地方,大部分高端自願醫保計劃就不適用的了。移民人士首先考慮是當地的醫療制度。如果還希望擁有高效率體驗好的醫療服務或者有經常出國的需要,建議轉保到自願醫保靈活計劃配搭SMM高額醫療。細項上限以上的醫療費用可賠償85%。剩餘的醫療費用可以用有高墊底費的高端自願醫保計劃覆蓋。這種方案需要重新核保,未必適合有已存在疾病的人士。
高端自願醫保計劃VHIS | 自願醫保計劃的受保地區 | 自願醫保計劃住院病房 | 居留國家 | |||||
移民美國 | 移民加拿大 | 移民英國 | 移民澳洲 | 移民新西兰 | 亞洲國家(香港除外) | |||
亞洲 | 半私家病房 | 只限緊急治療 | 精神科治療及次級病房級別現金惠益不保障 | |||||
亞洲 | 半私家病房 | 不受保 | 不保障住院現金及精神病治療 | |||||
亞洲 | 半私家病房 | 只限緊急治療 | 不保障住院現金及精神病治療 | |||||
全球(美國除外) | 私家病房 | 只限緊急治療 | 不保障住院現金及精神病治療 | |||||
亞洲 | 私家病房 | 只限緊急治療 | 不保障住院現金及精神病治療,非標準保費 | |||||
全球(美國除外) | 只限緊急治療 | 不保障住院現金及精神病治療,非標準保費 | ||||||
全球 | 不保障住院現金及精神病治療,非標準保費 | |||||||
亞洲 | 半私家病房 | 只限緊急治療 | 不保障住院現金 | |||||
全球(美國除外) | 私家病房 | 只保障標準計劃內容 | 受保 | 受保 | ||||
全球 | 半私家病房 | 不保障住院現金及精神病治療 | 不保障住院現金及精神病治療 | |||||
亞洲 | 半私家病房 | 非急症治療只保障標準計劃內容 | 不保障住院現金 | |||||
亞洲 | 半私家病房 | 不受保 | 不保障精神病治療及住院現金 | |||||
亞洲 | 半私家病房 | 不受保 | 不保障精神病治療及康復治療 |
自願醫保靈活計劃VHIS | 自願醫保計劃的受保地區 | 自願醫保計劃住院病房 | 居留國家 | |||||
移民美國 | 移民加拿大 | 移民英國 | 移民澳洲 | 移民新西兰 | 亞洲國家(香港除外) | |||
全球 | 半私家病房或私家病房 | 不保障精神科治療及環球緊急支援服務,80%超額醫療保障SMM | ||||||
全球 | 半私家病房或私家病房 | 不保障精神科治療,80%超額醫療保障SMM | ||||||
全球 | 半私家病房或私家病房 | 不保障精神科治療,80%超額醫療保障SMM | ||||||
全球 | 半私家病房 | 不保障精神科治療及住院現金,全數賠償 | ||||||
全球 | 半私家病房或私家病房 | 不保障精神科治療,50%超額醫療保障SMM | 不保障精神科治療,75%超額醫療保障SMM | 不保障精神科治療,80%超額醫療保障SMM | ||||
全球 | 半私家病房或私家病房 | 不保障精神病治療,85%超額醫療保障SMM | ||||||
全球 | 半私家病房或私家病房 | 不保障精神科治療,80%超額醫療保障SMM | ||||||
全球 | 半私家病房或私家病房 | 不保障精神科治療,80%超額醫療保障SMM | ||||||
全球 | 不限病房 | 不保障精神科治療及門診洗腎,80%超額醫療保障SMM,可附加多重癌症 | ||||||
全球 | 半私家病房或私家病房 | 不保障精神科治療及康復治療,80%超額醫療保障SMM |
當然,每個移民人士的情況不同,需求也不同,移民前應該找自己的理財顧問檢討自己的香港醫療保障。
文章標簽:自願醫保保費、扣稅額及保障範圍 移民美國 移民英國 移民加拿大 移民澳洲
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截至今年3月底,自願醫保計劃VHIS推出市場兩年時間,保單的數目已達約79萬張,按年增加約52%。當中71%是經轉移的保單,其餘29%屬新投保保單。香港市民轉保的原因包括:57%喜歡計劃有政府監管,產品透明度較高;55%希望為自己和家人提供保障,同時享有扣稅優惠;53%喜歡「自願醫保」保障範圍更廣,包括可保障「未知的已有疾病」及先天性疾病。扣稅是投保自願醫保計劃的一大原因。
香港保險賠償:96%自願醫保計劃VHIS個案成功索償 整體獲理賠89%醫療費用
政府於去年4月1日推行自願醫保計劃VHIS,截至去年年底已簽發約42萬張保單,並接獲2.6萬宗索償,當中96%都可成功索償。食物及衞生局副秘書長(衞生)方毅表示,索償不成功的主因,包括「就保障範圍以外的治療提出索償」等。而成功索償的理賠個案中,超過三分一可全額索償,整體而言亦索償到89%醫療費(即自掏腰包11%),略高於自願醫保計劃推行前,市場上一般只有80至85%的償付比率。