香港醫療資訊:香港保險業聯會推香港醫療保險標準核保問卷,披露期5年為限,減保險賠償紛爭

香港醫療保險核保新規定有助自願醫保計劃建立消費者信心

2020-10-07 17:45
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香港醫療資訊:香港保險業聯會推香港醫療保險標準核保問卷,披露期5年為限,減保險賠償紛爭


香港保險業聯會完成香港醫療保險產品核保問卷標準化工作,昨天推出相關準則供香港保險業界參考,包括把大部分已存在疾病和個人健康狀況的披露期,劃定以5年為上限;並統一及清晰化核保問題的用字,代替以往籠統及欠具體的字眼。該標準核保問卷目前屬自願性質,惟食物及衞生局表明,至2021年年底後,香港保險公司在銷售自願醫保計劃VHIS時,不論是新申請和轉移申請而收集健康相關的資料,都必須採用標準核保問卷。專家認為,新做法有助減少香港保險賠償時因「沒有披露事實」而出現的爭拗。食衞局發言人昨表示,標準核保問卷可加強消費者保障和提高市場透明度,切合自願醫保的目標。


「沒有披露事實」令香港保險理賠投訴個案增加

據香港保險投訴局數據,近年涉及投保人「沒有披露事實」的保險賠償投訴個案持續增加,由2015年的66宗累增至2018年的125宗,去年有關數字才回落到91宗,佔年內已結案保險賠償投訴比例約25%。當中曾有投保人在接受乳房腫瘤和淋巴結切除後,向香港保險公司提出申索,惟香港保險公司指出,由於受保人沒有申報其在1995年至2010年間,曾多次因其他病癥如膀胱炎、關節炎等而求診的紀錄,故拒絕賠償。最後當局認為有關病歷發生時間「太遙遠」,且屬單一狀況,裁定受保人投訴得直。


自願醫保明年底起須採用

是次保聯把核保問卷標準化,就大部分的疾病和個人健康狀況,列明投保人只須申報過去5年的相關紀錄,為披露期設定上限。保聯行政總監劉佩玲坦言,過往的核保問卷可能只是詢問投保人「過往是否曾經住院」,沒有指定的期限容易令投保人在申請時出錯,保險理賠時便會出現爭拗。


以5年為披露期上限是合理的設定,事前亦已經與香港保險公司作充分溝通,平衡投保人與香港保險公司的利益。該標準核保問卷目前屬自願性質,難以估計會有多少香港保險公司會採用。但她強調,食衞局已規定保險公司在2021年底後,所銷售的自願醫保產品都需要採用該標準核保問卷,相信有助推動香港保險公司逐步使用。


保險平台10Life創辦人透露,有香港保險公司的核保問卷會以「曾經過往」等籠統字眼,要求投保人申報疾病和接受健康檢查的紀錄。如今以5年為披露期上限,相信有助投保人更準確申報,減少爭拗。此外,標準核保問卷就投保人須披露的疾病作更清晰的說明。劉佩玲舉例,以往問卷可能只是詢問投保人「有沒有前列腺問題」,但標準化的核保問卷會改為「有沒有良性前列腺肥大」的問題,讓投保人更清晰,方便作答。標準核保問卷設有多個部分,大多數問題投保人只需回答是或否;亦只有在必要時才需要在第二部分回答跟進問題,進一步披露資料。


香港保險業界倡統一保單條款用字

統一字眼可讓投保人更清晰地申報,有助減低香港保險賠償時因「沒有披露事實」而出現的爭拗。但除了在核保層面,香港保險公司在保單條款的用字也五花八門,不同的條款的疾病定義不盡相同,這方面亦容易令投保人混淆,建議下一步可就此作出改善。


AXA香港安盛保險昨日回覆查詢時表示,會跟從自願醫保辦公室指引,把標準核保問卷應用於所有自願醫保標準計劃及靈活計劃,有關配套工作亦已展開。相信隨著香港保險業界廣泛採用,投保人將發現投保及核保過程更加清晰及透明,令自願醫保更受歡迎。


文章標簽:香港保險業新聞‍    自願醫保保費、扣稅額及保障範圍


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