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香港保險經紀人和代理人不同，能夠代表眾多香港保險公司。香港保險經紀人能夠代表客戶提供建議，選擇最合適的產品。大的保險經紀公司集團式經營，提供「一站式」的理財服務及全面支援，包括移民、按揭、證券、信託等轉介。
Kerri Lu畢業於香港中文大學碩士學位。長期保險及投資相連保險持牌人，香港強積金中介人，在GOBEAR網站上刊登自己的香港理財文章，現在集團式經營的保險經紀公司任職，從事理財規劃的工作。我註重為中產家庭和高凈值家庭策劃財富增值，財富保全。在婚姻和傳承中利用保單的投保人、受保人和受益人身份保存財富，把資產傳承給想要傳承的人。了解大眾移民國家的稅法，希望用專業的知識在保單的節稅和傳承中提供建議。
服務範圍：
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香港理財規劃：自住房無風險收租的第三種被動收入方法-香港銀行物業按揭、即期年金
以25年保障期和15年保障期定期年金計劃為例子，槓桿式自由現金流只使用於銀行物業貸款
之前的文章說了兩種自住樓收租方法，一種提及到派息基金，一種提及到可扣稅年金QDAP。可扣稅年金的限製是50歲以上才可以月月派息，只適合年紀將近退休的人士使用，我認為年輕人可以用銀行物業按揭套現投資更高收益的香港理財工具，另一種就是即期年金，即時投保，即時收取25年期定期年金。
自住樓如何收租？
我們用回上一次的例子做比較。假設自住香港物業的價值為8,000,000HKD，可承造8成銀行物業按揭，年期為25年。按照現時的香港銀行物業按揭利率1.6%和封頂利率2.5%計算（H+1.4%或P-2.5%）（H=0.2，P=5），物業按揭總金額是6,400,000HKD，減去一筆過的按揭保費128,000HKD，那麼每月供款25,380-28,137HKD。
從上面的圖表看出，即期年金從第一個月起就派發的每月金額為31,194HKD，減去每月供款，仍然有3,057HKD-5,814HKD月月派息。分紅以定期年金派發。即期年金的資產分布包括75%-95%的固定收益工具和5%-25%的股權類資產，70%都是保證的月月派息。大部分即期年金用的是每年遞增派息，在本案例中並不適用。用即期年金可以獲得的月月派息是最少的，但香港物業是會不斷升值的，人在年輕的時候，可以加按或轉按的次數就更加多。當經驗漸長的時候，獲得的報酬也會不斷增加，可以通過更大的壓力測試。
自用车位如何收租？
同樣的情況也可以適用於自用車位的香港銀行物業按揭，車位物業按揭利率一般比住宅單位略高，現時車位按揭以P按（最優惠利率）為主，實際按息為2.6%，最多供15年。假設本身擁有一個200萬的獨立車位，貸款金額為100萬，還款期為15年，那麼每月的還款金額為6,715HKD。
從上面的圖表看出，即期年金每年金額為77,800HKD，月月派息只有6,483HKD。車位物業按揭續做即期年金的方法依然不可行。用加按套現的方法最值錢的還是住宅物業，物業按揭利息低，銀行成數高，收租穩定，所以大家好好珍惜自己手上的自住楼。當然，部分香港銀行接受自用住宅連車位物業按揭，那麽可以選用25年物業按揭年期，最高物業按揭成數視香港銀行政策而定。
文章標簽：即期年金/延期年金 香港銀行物業按揭 自住樓收租 終身年金或定期年金 被動收入/自由現金流