如何買儲蓄型保險：子女如何幫父母買香港年金計劃更劃算？2024年8款終身年金比較個人退休金收入

有經濟能力的子女都希望給父母一個有質量的退休生活，及早投保香港儲蓄型保險是非常重要。終身年金可以保障到受保人100歲，當父母百年歸老後，剩余的現金價值仍然可為我們自己提供持續的現金流，但儲蓄型保險市場上並不是每一款終身年金都有身故保險金，或者只有前20年保證年金期顯然是不合理的。也就是說，香港年金計劃的復利收益只能寄望父母活得更長，這對投保人來說顯然是不合理的。今次將和大家比較適合子女幫父母買的終身年金計劃。

如何買儲蓄型保險-幫父母買終身年金計劃更應留意身故保險金

有的子女覺得買終身年金一定是复利回報越高越好。高收益的香港年金計劃往往有20年左右的保證年金期，而不是身故保險金。以香港年金計劃為例，每年的保證回報就達到4%，而產品是沒有現金價值的。如果父母過早身故，最高只能有保費105%的身故保險金。有的香港年金計劃只有20年保證年金期。要真正達到保本加收益，只能寄望父母活得更長。

以下是比較了8款即期年金和延期年金計劃，可以看到，一份好的終身年金不但有豐厚的每月被動收入，在父母離世後，子女能夠繼承身故保險金，一筆過或分期支付。一些即期年金或延期年金還能夠為退休的父母提供額外保障，對於已經患有疾病，無法投保保障型保險的老年人來說特別有幫助。當父母患上嚴重疾病，補充所需的醫療費用。

• 4款即期年金比較（無嚴重疾病保障）

• 4款延期年金比較（無嚴重疾病保障）

子女直接持有香港年金計劃會有哪些風險？如何買最安全？

子女幫父母買香港年金計劃是希望父母一直有個人退休金收入，子女或父母誰作為投保人更為安全也是值得我們考慮的問題。

• 如果內地子女在婚姻後為父母投保，這張終身年金保單很可能會作為夫妻共同財產被分割，那麼個人退休金收入就會受到影響。假如子女先於父母身故，香港年金計劃也會被退保，現金價值會作為未立遺囑的遺產分配。父母作為投保人可避免離婚或子女身故而影響終身的個人退休金收入。

• 仔細計算終身年金的收入是否影響長者生活津貼，香港老人在65歲以上就可以領取長者生活津貼，前提是滿足一定的月收入，香港年金計劃的年金受益人可以是投保人或受保人，這點需要和理財顧問確定清楚。另外，父母也可作為聯合年金受益人，即使一方去世，另一方仍可繼續收取個人退休金收入。

• 家中沒有可靠的人選持有終身年金，子女可委托家族信託基金進行管理。

分期領取身故保險金是香港儲蓄型保險的一大特點。父母身故後，子女作為受益人分期領取身故保險金，那麼身故保險金就是子女的個人財產，即使離婚或者債務也不會影響香港年金計劃的利益，子女仍然可利用這筆被動收入應付生活開支。如果是一筆過支付身故保險金，也是會成為夫妻共同財產的。父母需要在生時立下遺囑，身故保險金只屬於子女個人，與配偶無關，避免離婚被分割的風險。

如何買終身年金保險不單是父母的個人退休金，而且還是影響遺產繼承的問題，香港年金計劃也不是一件簡單的保險產品，最好還是要找一個專業的理財顧問推薦和跟進你們的個人退休金計劃。

文章標簽：終身年金或定期年金‍‍‍    即期年金/延期年金‍    如何買保險‍‍    個人退休金計劃‍