分紅保單：一文看清如何買香港年金？香港年金計劃靈活設定年金期

香港保險公司開始推出各種分紅型的香港年金計劃（延期年金或即期年金），以滿足不同客戶的需求。例如，一些分紅保單開始加入投資回報元素，通過投資收益來提供額外的年金收入。此外，一些香港年金計劃產品也開始提供更為靈活的領取方式，如按月領取、按年領取、更改年金開始領取期等。究竟香港年金計劃應該如何投保，4大點要註意。

分紅保單如何投保？香港年金計劃滿足現金流需求

• 我們需要考慮自己的經濟狀況和需求

香港年金計劃是一種長期的分紅保單，你是想為個人退休金做準備，還是想為孩子的子女教育基金做規劃？因此，我們需要根據自己的經濟狀況和未來退休需求來選擇合適的年金計劃。

• 如何投保香港年金計劃要看清年金期

按照香港年金計劃的年金期長短分為定期年金和終身年金，香港定期年金一般是20-25年。可扣稅年金QDAP的年金期開始不能早於受保人50歲，而一些的香港年金計劃已經允許投保人自由更改年金期，一些人在失業以後難以再投身社會，即期年金就給這些人一個穩定的被動收入保障。如果投保人希望補充退休前的被動收入，就未必要買終身年金。

• 比較不同的年金計劃產品的每月年金金額和現金價值
  

不同香港年金計劃的領取金額和現金價值可能存在差異，有的累積現金價值很高，但每月年金金額稍低，累積期越長，年金計劃的現金價值越高。在購買時，可以通過比較不同產品的領取金額和現金價值來選擇性價比更高的產品。同時，要註意查看分紅保單的保單條款和過往的紅利實現率，確保了解自己的權益。

• 考慮自己是否有外地退休的需要
  

現時香港年金計劃已經加入多元貨幣，當小朋友在國外升學或投保人在國外退休，香港年金計劃隨時可轉換8種貨幣，55歲起可提取終身年金。另外，終身年金甚至免醫療核保保障到癌症、心臟病、中風、腦退化症，提供3年的雙倍年金。

個人退休金計劃案例分析

假設一位年輕人購買年金計劃時選擇了每年領取1萬元的個人退休金，那麽他可以領取多少年的個人退休金呢？根據保險公司的計算，如果按照每年1萬元的個人退休金領取，他可以領取30年的養老金，總共可以領取30萬元的退休金。當然，延期年金的累積期和供款期會影響年金金額，供款能力低的年輕人建議用長年期供款，而供款壓力較低。相反，接近退休人士的累積時間較少，建議用短年期供款，甚至一筆過供款。

通過以上方案的選擇和購買，張先生為自己未來的個人退休金提供了一份穩定的被動收入來源。他可以通過年金計劃的領取來創造被動收入，也可以用年金計劃進行投資理財，在經濟衰退時期發揮避險資產的作用。中國人口老齡化問題日漸嚴重，在總人口中所占比例不斷上升的過程；二是指社會人口結構呈現老年狀態，進入老齡化社會。當一個國家或地區60歲以上老年人口占人口總數的10%，或65歲以上老年人口占人口總數的7%，即意味著這個國家或地區的人口處於老齡化社會。單純地依靠國家養老或企業養老的人士，在退休之年生活質量就會逐漸降低。

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