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子女教育基金保險：2022年10份可扣稅年金比較（定期年金計劃）-QDAP回報率差異大
比較10及20年年金期的可扣稅年金QDAP保單
必須在3月31日前投保合資格延期年金QDAP保單，才能趕在今年的報稅年度報稅。各位精打細算的小夥伴們應該很期待看到2022年最新的可扣稅年金的比較，在扣稅之余也能幫自己安排儲蓄。比較可扣稅年金最重要看回報率IRR，儲蓄年期越短，相對回報越高。可扣稅年金還要比較年金期可收取的定期年金金額是否滿足自由現金流的需要。
10年年金期的可扣稅年金QDAP | ||||
保費（美元） | 每月保證定期年金（美元） | 每月預期定期年金（美元） | ||
香港友邦保險AIA-延期年金 | 6,692（每年）*5年供款（税务扣减后每年保费6,385） | 5年 | 4,446 | 5,727 |
香港安盛保險AXA-延期年金 | 5年 | 4,523 | 5,769 | |
香港富衛保險FWD-延期年金 | 没有 | 4,044 | 4,544 | |
香港永明金融Sunlife-延期年金 | 5年 | 4,692 | 5,306-5,928 | |
香港安達人壽Chubb-延期年金 | 15年 | 4,126-6,427 | 5,277-14,913 | |
香港忠意人壽Generali-延期年金 | 10年 | 5,021 | 6,521 | |
美國萬通保險YF Life-延期年金 | 5年 | 5,056 | 6,294 | |
香港立橋人壽Well Link-延期年金 | 没有 | 4,809 | 4,809 | |
在稅務扣減的情況下，美國萬通保險的可扣稅年金10年年金期期滿後，預期回報可達到IRR5.67%，而立橋人壽的保證回報IRR卻達到6.83%。累積期越長，可扣稅年金的每年定期年金派發金額越多，但不等於預期回報越高。IRR的計算方法是當一個投資，有許多筆現金流在不同時間進進出出時，投入的時間比較短，得到的報酬其實相對高的。在選擇QDAP保單時，最重要的還是自己需要年金派發的時間。
20年年金期的可扣稅年金QDAP | ||||
保費（美元） | 累積期 | 每月保證定期年金（美元） | 每月預期定期年金（美元） | |
英國保誠保險Prudential-延期年金 | 6,692（每年）*5年供款（稅務扣減後每年保費6,385） | 没有 | 2,040 | 2,372 |
香港安盛保險AXA-延期年金 | 5年 | 2,446 | 3,554 | |
香港富衛保險FWD-延期年金 | 没有 | 2,208 | 2,793 | |
香港永明金融Sunlife-延期年金 | 5年 | 2,700 | 3,040-3,813 | |
美國萬通保險YF Life-延期年金 | 5年 | 2,827 | 4,004 | |
中國太平人壽CHINA TAIPING-延期年金 | 没有 | 3,426 | 3,426 | |
香港立橋人壽Well Link-延期年金 | 没有 | 2,980 | 2,980 | |
在稅務扣減的情況下，美國萬通保險的可扣稅年金20年年金期期滿後，預期回報可達到IRR4.42%，而中國太平人壽的保證回報IRR卻達到7.16%。在低息環境下，高保證回報的可扣稅年金仍然是買少見少，從2020年-2021年，已經有3間香港保險公司調整保證回報。
文章標簽：終身年金或定期年金 可扣稅年金QDAP扣稅及回報 子女教育基金保險
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